Origen de fondos EB-5 en 2026: cómo llevar US$ 800.000 a EE. UU. legalmente

Para la tarjeta verde EB-5, inmigración de EE. UU. revisa dos cosas: de dónde salieron los US$ 800.000 y cómo llegaron al proyecto. Sirven el salario, la venta de una empresa o de un inmueble, una donación de los padres y un préstamo garantizado con bienes propios, siempre que cada paso esté documentado. Desde India el dinero sale por el programa de US$ 250.000 por persona al año, desde Emiratos sin control de cambios y desde Corea tras avisar al banco central.

En detalle

Qué revisa inmigración de EE. UU.: el origen y el recorrido

Una petición EB-5 se revisa con dos preguntas. La primera es el origen: cómo ganaste el dinero. La segunda es el recorrido: cómo viajó el dinero desde esa fuente hasta el proyecto en EE. UU. Un hueco en cualquiera de las dos es la causa más común de un requerimiento de pruebas adicionales, por eso el expediente se arma antes de la transferencia, no después.

La petición enumera cada fuente con sus documentos, más las declaraciones de impuestos de los últimos 5 años en cada país donde las presentaste. Si el dinero pasó por varias cuentas, cada cuenta necesita extractos de las fechas de las transferencias. Las mismas reglas valen para la inversión de US$ 800.000 y para la tarifa del centro regional.

Todos los requisitos del programa, las tasas y el boletín de visas están en la página de la visa EB-5.

Qué dinero sirve y qué lo demuestra

Sirve casi cualquier dinero lícito. Lo importante es que cada fuente tenga su propio juego de papeles.

Se pueden combinar varias fuentes: por ejemplo, la venta de un departamento más ahorros más una donación de los padres. Cada parte de la suma se rastrea por separado.

Donaciones y préstamos: cómo usarlos bien

Una donación de los padres, del cónyuge o de otros familiares es una de las fuentes más comunes de una inversión EB-5. Funciona cuando el expediente tiene tres cosas: un contrato de donación por escrito, el origen lícito del dinero del propio donante y un recorrido claro desde la cuenta del donante hasta la tuya. Inmigración de EE. UU. mira al donante casi con la misma atención que al inversor.

Un préstamo funciona cuando está garantizado con bienes tuyos, como una casa, un departamento o acciones, y el valor de la garantía cubre el préstamo. Un préstamo garantizado con los bienes del propio proyecto no cuenta. Un préstamo sin garantía de un amigo también es débil: conviene convertirlo en donación o en préstamo garantizado antes de presentar la petición.

Desde India: US$ 250.000 por persona y año fiscal

Un residente de India envía dinero al exterior por el Liberalised Remittance Scheme del Banco de la Reserva de India: hasta US$ 250.000 por persona y año fiscal, de abril a marzo, a través de un banco autorizado. Invertir en un proyecto de EE. UU. es uno de los fines permitidos.

• Límites de la familia. Cada miembro de la familia, hijos incluidos, tiene sus propios US$ 250.000. Para una inversión se suman los límites de varios miembros cuando cada uno es copropietario de la inversión, por eso la estructura se acuerda antes con el proyecto.
• El límite se renueva el 1 de abril. El inversor puede enviar US$ 250.000 en marzo y otros US$ 250.000 en abril, así que dos años fiscales dan US$ 500.000 en pocas semanas.
• Impuesto retenido en origen. Sobre la inversión en el exterior el banco retiene el 20% de lo que supere ₹10 lakh al año. No es un costo definitivo: se descuenta del impuesto sobre la renta al presentar la declaración y el exceso se devuelve. La familia reserva liquidez para los meses hasta la devolución.
• Documentos. Declaraciones del impuesto sobre la renta de 5 años, certificados de salario de los empleadores, escrituras de venta de inmuebles y el impuesto sobre la ganancia de capital, extractos de las cuentas por las que pasó el dinero.
• Si ya vives en el exterior. El dinero de una cuenta externa de no residente se envía libremente. Desde una cuenta ordinaria de no residente puedes enviar hasta US$ 1 millón por año fiscal después de impuestos, con un certificado de contador colegiado (Form 146, antes Form 15CB).

Desde Pakistán: por un banco autorizado según las reglas del State Bank

Un residente de Pakistán invierte en el exterior a través de un banco autorizado según las reglas cambiarias del State Bank of Pakistan. El dinero tiene que ser lícito y con los impuestos pagados, y una inversión en un proyecto extranjero como la EB-5 se hace con la aprobación del State Bank, por eso el banco y el expediente se preparan con tiempo.

• Declaraciones del impuesto sobre la renta y declaraciones de patrimonio de los últimos 5 años.
• Escrituras de venta de inmuebles o de una empresa, registros de salario y de ingresos del negocio.
• Extractos de cada cuenta por la que pasa el dinero.

Si el dinero se ganó en el exterior, por ejemplo en el Golfo, se documenta en el país donde se ganó y se envía a EE. UU. desde allí.

Desde Emiratos: sin control de cambios, pero con todo el rastro en papel

Emiratos no tiene control de cambios, y una suma grande sale del país con una transferencia bancaria común. El reto es otro: no hay impuesto sobre la renta personal, así que no hay declaraciones que mostrar. El origen del dinero se prueba con otros papeles.

• Contrato de trabajo, certificados de salario y el extracto de la indemnización por fin de servicio.
• Para dueños de empresas: la licencia comercial, las cuentas de la empresa y los acuerdos de dividendos.
• Para inmuebles: títulos de propiedad y contratos de venta.
• Extractos de las cuentas bancarias en Emiratos de todo el período.
• Un certificado de residencia fiscal de la Autoridad Federal Tributaria de Emiratos confirma dónde eras residente.
• Si antes viviste en otro país, las declaraciones de impuestos de allí de los años en que las presentaste.

Desde Corea del Sur: aviso al Banco de Corea antes de la transferencia

Según las reglas cambiarias coreanas, una inversión en un proyecto de EE. UU. es una operación de capital. Antes de la transferencia el inversor la comunica al Banco de Corea a través del banco que gestiona sus operaciones en divisas, y luego el banco envía el dinero. Desde el 10 de febrero de 2025, quien deja Corea para vivir en el exterior, también por la EB-5, envía más de US$ 100.000 después de ese aviso al Banco de Corea; un certificado de la oficina de impuestos sobre el origen de los fondos ya no alcanza por sí solo. Todas las vías están en cómo sacar dinero de Corea.

El origen de los fondos se prueba con certificados de ingresos y de impuestos del Servicio Nacional de Impuestos, contratos de venta de inmuebles y extractos bancarios.

Desde China continental: dinero que ya está fuera

Cada persona en China continental convierte hasta US$ 50.000 al año a moneda extranjera para viajes, estudios y otras necesidades personales, y cada uno usa solo su propia cuota. Por eso una inversión EB-5 se planifica con mucha anticipación: los inversores suelen usar dinero que ya tienen fuera del continente, con registros de cómo llegó allí.

Cómo llega el dinero al proyecto

El centro regional o tu propia empresa en EE. UU. te da los datos de la cuenta para la inversión, a menudo una cuenta especial donde el dinero espera la decisión sobre la petición. La transferencia va en dólares desde una cuenta a tu nombre.

• Envía desde tu propia cuenta, no desde la de un amigo ni la de una empresa que no forma parte del expediente.
• Guarda los comprobantes de transferencia y los extractos de cada paso.
• Envía el dinero antes de presentar: la inversión tiene que estar hecha o comprometida al presentar la petición.
• Paga la tarifa del centro regional con una transferencia aparte y sus propios documentos.

Cómo llegan los dólares a una cuenta en EE. UU., con los datos bancarios y los plazos: cómo enviar dinero a EE. UU. Todas las vías legales para mover capital: reubicación de capital.

Cuándo empezar: las fechas que importan

Reunir y revisar el expediente de origen de fondos suele llevar de 1 a 3 meses. Cuanto antes empieces, más probable es que la petición entre con las tasas y los montos actuales.

Errores comunes que retrasan una petición

• Depósitos en efectivo sin historial. El efectivo ingresado en la cuenta poco antes de la transferencia necesita su propia prueba.
• Dinero por cuentas de otras personas. Cada cuenta del recorrido tiene que ser del inversor o de un donante documentado.
• Un préstamo garantizado con el proyecto. No cuenta como capital propio del inversor.
• Un año fiscal que falta. Un hueco en las declaraciones necesita una explicación y otras pruebas de ingresos.
• Nombres escritos de forma distinta en pasaportes, contratos y extractos.
• Primero la transferencia, después los documentos. Un recorrido planificado de antemano es fácil de probar.

Cómo ayudamos

Revisamos cada fuente de dinero, elegimos el tipo de proyecto y la cuota para tu país de nacimiento, planificamos la transferencia según las reglas de tu país y preparamos el expediente con un abogado de EE. UU. Ves el plan, la lista de documentos y el calendario antes de la primera transferencia.

Preguntas frecuentes