Nguồn gốc tiền EB-5 năm 2026: cách chuyển $800,000 sang Mỹ hợp pháp

Với thẻ xanh EB-5, cơ quan di trú Mỹ kiểm tra hai điều: $800,000 đến từ đâu và tiền đã đến dự án bằng cách nào. Lương, bán doanh nghiệp hoặc bất động sản, tiền cha mẹ tặng và khoản vay thế chấp bằng tài sản của chính bạn đều được chấp nhận nếu mọi bước đều có giấy tờ. Từ Ấn Độ, tiền đi theo chương trình $250,000 mỗi người mỗi năm, từ UAE không có kiểm soát ngoại hối, còn từ Hàn Quốc sau khi khai báo với ngân hàng trung ương.

Chi tiết

Cơ quan di trú Mỹ kiểm tra gì: nguồn gốc và đường đi

Hồ sơ EB-5 được xét theo hai câu hỏi. Thứ nhất là nguồn gốc: bạn đã kiếm số tiền đó như thế nào. Thứ hai là đường đi: tiền đã đi từ nguồn đó đến dự án ở Mỹ ra sao. Một khoảng trống ở bất kỳ phần nào là lý do phổ biến nhất khiến bị yêu cầu bổ sung chứng cứ, vì vậy hồ sơ được xây dựng trước khi chuyển tiền chứ không phải sau.

Hồ sơ liệt kê từng nguồn tiền kèm giấy tờ, cùng tờ khai thuế 5 năm gần nhất ở mọi quốc gia bạn đã khai. Nếu tiền đi qua nhiều tài khoản, mỗi tài khoản cần sao kê cho các ngày chuyển tiền. Quy tắc tương tự áp dụng cho khoản đầu tư $800,000 và phí của trung tâm vùng.

Toàn bộ yêu cầu của chương trình, lệ phí và bản tin thị thực có trên trang thị thực EB-5.

Khoản tiền nào được chấp nhận và chứng minh bằng gì

Hầu như mọi khoản tiền hợp pháp đều được chấp nhận. Điều quan trọng là mỗi nguồn có bộ giấy tờ riêng.

Có thể kết hợp nhiều nguồn, ví dụ bán một căn hộ cộng tiền tiết kiệm cộng tiền cha mẹ tặng. Mỗi phần của số tiền được truy nguồn riêng.

Tiền tặng và khoản vay: dùng sao cho đúng

Tiền tặng từ cha mẹ, vợ chồng hoặc người thân khác là một trong những nguồn phổ biến nhất của khoản đầu tư EB-5. Khoản tặng hợp lệ khi hồ sơ có ba thứ: hợp đồng tặng cho bằng văn bản, nguồn tiền hợp pháp của chính người tặng và đường đi rõ ràng từ tài khoản người tặng sang tài khoản của bạn. Cơ quan di trú Mỹ xem xét người tặng gần như kỹ như xem xét nhà đầu tư.

Khoản vay hợp lệ khi được thế chấp bằng tài sản của chính bạn, như nhà, căn hộ hoặc cổ phần, và giá trị tài sản thế chấp đủ bù khoản vay. Khoản vay thế chấp bằng tài sản của chính dự án không được tính. Khoản vay không thế chấp từ bạn bè cũng yếu: tốt hơn nên chuyển nó thành khoản tặng hoặc khoản vay có thế chấp trước khi nộp hồ sơ.

Từ Ấn Độ: $250,000 mỗi người mỗi năm tài chính

Cư dân Ấn Độ gửi tiền ra nước ngoài theo Chương trình chuyển tiền tự do hóa của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ: tối đa $250,000 mỗi người mỗi năm tài chính, từ tháng 4 đến tháng 3, qua ngân hàng được cấp phép. Đầu tư vào dự án ở Mỹ là một trong những mục đích được phép.

• Hạn mức gia đình. Mỗi thành viên, kể cả con cái, có hạn mức $250,000 riêng. Với khoản đầu tư, hạn mức của nhiều thành viên được cộng lại khi mỗi người là đồng sở hữu khoản đầu tư, nên cơ cấu được thống nhất trước với dự án.
• Hạn mức làm mới vào ngày 1/4. Nhà đầu tư có thể gửi $250,000 vào tháng 3 và thêm $250,000 vào tháng 4, như vậy hai năm tài chính cho $500,000 chỉ trong vài tuần.
• Thuế thu tại nguồn. Với đầu tư ra nước ngoài, ngân hàng thu 20% trên phần vượt 1 triệu rupee mỗi năm. Đây không phải chi phí cuối cùng: khoản này được trừ vào thuế thu nhập khi bạn nộp tờ khai, phần thừa được hoàn lại. Gia đình nên giữ đủ tiền mặt cho những tháng chờ hoàn thuế.
• Giấy tờ. Tờ khai thuế thu nhập 5 năm, giấy xác nhận lương của các nơi làm việc, hợp đồng bán bất động sản và thuế lãi vốn, sao kê các tài khoản tiền đã đi qua.
• Nếu bạn đã sống ở nước ngoài. Tiền trong tài khoản đối ngoại của người không cư trú được gửi tự do. Từ tài khoản thông thường của người không cư trú, bạn có thể gửi tối đa $1 triệu mỗi năm tài chính sau thuế, kèm giấy xác nhận của kế toán công chứng (Mẫu 146, trước đây là Mẫu 15CB).

Từ Pakistan: qua ngân hàng được cấp phép theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

Cư dân Pakistan đầu tư ra nước ngoài qua ngân hàng được cấp phép theo quy định ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Pakistan. Tiền phải hợp pháp và đã nộp thuế, và khoản đầu tư vào dự án nước ngoài như EB-5 được thực hiện với sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước, nên ngân hàng và hồ sơ được chuẩn bị trước.

• Tờ khai thuế thu nhập và bản kê tài sản 5 năm gần nhất.
• Hợp đồng bán bất động sản hoặc doanh nghiệp, hồ sơ lương và thu nhập kinh doanh.
• Sao kê mọi tài khoản tiền đi qua.

Nếu tiền kiếm được ở nước ngoài, chẳng hạn ở vùng Vịnh, giấy tờ được lập ở nước kiếm tiền và tiền được gửi sang Mỹ từ đó.

Từ UAE: không kiểm soát ngoại hối nhưng cần đủ giấy tờ

UAE không có kiểm soát ngoại hối, khoản tiền lớn rời khỏi nước bằng chuyển khoản ngân hàng thông thường. Khó khăn nằm ở chỗ khác: không có thuế thu nhập cá nhân nên không có tờ khai thuế để trình. Nguồn tiền được chứng minh bằng giấy tờ khác.

• Hợp đồng lao động, giấy xác nhận lương và bản kê trợ cấp thôi việc.
• Với chủ doanh nghiệp: giấy phép kinh doanh, sổ sách công ty và quyết định chia cổ tức.
• Với bất động sản: giấy chứng nhận quyền sở hữu và hợp đồng mua bán.
• Sao kê tài khoản ngân hàng UAE cho cả giai đoạn.
• Giấy chứng nhận cư trú thuế của Cơ quan Thuế Liên bang UAE xác nhận nơi bạn cư trú.
• Nếu trước đây bạn sống ở nước khác, tờ khai thuế ở đó cho những năm bạn đã khai.

Từ Hàn Quốc: khai báo với Ngân hàng Hàn Quốc trước khi chuyển

Theo quy định ngoại hối Hàn Quốc, đầu tư vào dự án Mỹ là giao dịch vốn. Trước khi chuyển, nhà đầu tư khai báo với Ngân hàng Hàn Quốc qua ngân hàng xử lý ngoại hối của mình, sau đó ngân hàng chuyển tiền. Từ ngày 10/2/2025, người rời Hàn Quốc để định cư ở nước ngoài, kể cả theo EB-5, chuyển trên $100,000 sau khi khai báo với Ngân hàng Hàn Quốc; giấy xác nhận nguồn tiền của cơ quan thuế không còn đủ. Mọi cách được trình bày trong cách chuyển tiền ra khỏi Hàn Quốc.

Nguồn tiền được chứng minh bằng giấy xác nhận thu nhập và thuế của Cục Thuế Quốc gia, hợp đồng bán bất động sản và sao kê ngân hàng.

Từ Trung Quốc đại lục: tiền đã có ở nước ngoài

Mỗi người ở Trung Quốc đại lục đổi tối đa $50,000 mỗi năm sang ngoại tệ cho du lịch, học tập và nhu cầu cá nhân khác, và mỗi người chỉ dùng hạn mức của mình. Vì vậy khoản đầu tư EB-5 được lên kế hoạch từ rất sớm: nhà đầu tư thường dùng tiền đã có ngoài đại lục, kèm hồ sơ cho thấy tiền đã đến đó như thế nào.

Tiền đến dự án như thế nào

Trung tâm vùng hoặc công ty Mỹ của chính bạn cung cấp thông tin tài khoản cho khoản đầu tư, thường là tài khoản riêng nơi tiền chờ quyết định về hồ sơ. Tiền được chuyển bằng đô la từ tài khoản đứng tên bạn.

• Chuyển từ tài khoản của chính bạn, không từ tài khoản của bạn bè hay công ty không có trong hồ sơ.
• Giữ chứng từ chuyển tiền và sao kê cho từng bước.
• Chuyển tiền trước khi nộp hồ sơ: khoản đầu tư phải được thực hiện hoặc cam kết khi nộp.
• Trả phí trung tâm vùng bằng một lần chuyển riêng với giấy tờ riêng.

Đô la đến tài khoản ở Mỹ như thế nào, kèm thông tin tài khoản và thời gian: cách chuyển tiền sang Mỹ. Mọi cách hợp pháp để chuyển vốn: chuyển vốn ra nước ngoài.

Khi nào bắt đầu: các mốc quan trọng

Thu thập và kiểm tra hồ sơ nguồn gốc tiền thường mất 1-3 tháng. Bắt đầu càng sớm, càng có khả năng nộp hồ sơ với mức phí và số tiền hiện tại.

Những lỗi thường gặp làm chậm hồ sơ

• Nộp tiền mặt không rõ lịch sử. Tiền mặt nộp vào tài khoản ngay trước khi chuyển cần chứng minh riêng.
• Tiền đi qua tài khoản người khác. Mọi tài khoản trên đường đi phải thuộc về nhà đầu tư hoặc người tặng có giấy tờ.
• Khoản vay thế chấp bằng dự án. Không được tính là vốn của chính nhà đầu tư.
• Thiếu một năm thuế. Khoảng trống trong tờ khai cần giải thích và chứng minh thu nhập khác.
• Tên viết khác nhau giữa hộ chiếu, hợp đồng và sao kê.
• Chuyển tiền trước, giấy tờ sau. Đường đi được lên kế hoạch trước mới dễ chứng minh.

Chúng tôi giúp gì

Chúng tôi xem xét từng nguồn tiền, chọn loại dự án và hạn ngạch theo nước sinh của bạn, lập kế hoạch chuyển tiền theo quy định của nước bạn và chuẩn bị hồ sơ cùng luật sư Mỹ. Bạn thấy kế hoạch, danh sách giấy tờ và lịch trình trước lần chuyển tiền đầu tiên.

Câu hỏi thường gặp