บริการ · ใบอนุญาตและบริการพิเศษ

ใบอนุญาตสถาบันการชำระเงินมอลตา

อัปเดต 05/10/2026

ค่าคำขอเพิ่มเกือบสามเท่า และค่ากำกับดูแลตอนนี้อย่างน้อย 25,000 ยูโรต่อปี แลกกับใบอนุญาตสถาบันการชำระเงินมอลตาที่ใช้สิทธิ์ให้บริการได้ใน 30 ประเทศยุโรป และผู้กำกับดูแลทำงานเป็นภาษาอังกฤษ

ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2025 การพิจารณาคำขอใบอนุญาตชำระเงินในมอลตามีค่าใช้จ่าย $12,000 แทน $4,000 และค่ากำกับดูแลรายปีเริ่มที่ $29,000 แทนขั้นต่ำเดิม $2,900 สำนักงานบริการทางการเงินมอลตาเพิ่มราคาการเข้าหลายเท่าในการปรับค่าธรรมเนียมครั้งเดียว เกาะที่ใช้เวลาหลายปีโปรโมตตัวเองเป็นประตูราคาถูกสู่การชำระเงินในยุโรป ตอนนี้ตั้งใจคัดโครงการที่ไม่มีทุนและคนออก

แลกกับสิ่งนั้น มอลตายังให้สิ่งที่ผู้ยื่นมาหา ใบอนุญาตสถาบันการชำระเงินของสหภาพยุโรปที่ใช้สิทธิ์ให้บริการได้ใน 27 ประเทศสมาชิก บวกนอร์เวย์ ไอซ์แลนด์ และลิกเตนสไตน์ หลังสหราชอาณาจักรออกจากสหภาพยุโรป มอลตาและไอร์แลนด์เป็นประเทศสหภาพยุโรปเพียงสองประเทศที่ภาษาอังกฤษเป็นภาษาทางการ การติดต่อกับผู้กำกับดูแลทุกครั้งจึงเป็นภาษาอังกฤษ ชุดกฎเหมือนลิทัวเนียหรือไซปรัส คือคำสั่งบริการชำระเงินฉบับที่ 2 ของสหภาพยุโรป

สิ่งนี้หมายถึงอะไรสำหรับโครงการ ทุนเริ่มต้นตามกฎหมายตั้งแต่ $23,000 ถึง $150,000 และเป็นบรรทัดที่เล็กที่สุดในงบ ค่าใช้จ่ายจริงคือทีมที่บริหารบริษัทจากมอลตาจริง ค่ากำกับดูแล การตรวจสอบบัญชี และธนาคารที่ยอมถือเงินลูกค้า ด้านล่าง กฎหมายกำหนดอะไร ค่าใช้จ่ายนอกเหนือค่าบริการของเรา ขั้นตอนใช้เวลานานแค่ไหน และคำสั่งบริการชำระเงินฉบับที่ 3 ซึ่งตกลงข้อความสุดท้ายในเดือนเมษายน 2026 จะเปลี่ยนอะไร

ใบอนุญาตผู้ให้บริการชำระเงินคืออะไร และต่างจากใบอนุญาตสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์อย่างไร

ผู้ให้บริการชำระเงินเป็นคำรวมสำหรับทุกรายที่ดำเนินการชำระเงินให้ลูกค้า ทั้งธนาคาร สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ และสถาบันการชำระเงิน เมื่อคนพูดถึงใบอนุญาตผู้ให้บริการชำระเงินมอลตา แทบทุกครั้งหมายถึงใบอนุญาตสถาบันการชำระเงิน สำนักงานบริการทางการเงินมอลตาออกให้ตามพระราชบัญญัติสถาบันการเงิน (บทที่ 376 ของกฎหมายมอลตา) ซึ่งมอลตารับคำสั่งบริการชำระเงินฉบับที่ 2 (คำสั่งสหภาพยุโรปเลขที่ 2015/2366) เข้ามาผ่านพระราชบัญญัติฉบับที่ 26 ปี 2019

ต้องมีใบอนุญาตหากบริษัทให้บริการแก่ลูกค้าอย่างน้อยหนึ่งในแปดบริการในภาคผนวกที่ 1 ของคำสั่งฉบับที่ 2 ในภาษาธุรกิจง่าย ๆ ได้แก่:

• ฝากเงินสดเข้าบัญชีชำระเงินและถอนออก;
• การโอนเงิน การหักบัญชีอัตโนมัติ และการชำระด้วยบัตร รวมถึงที่ครอบคลุมด้วยวงเงินสินเชื่อของลูกค้า;
• การออกบัตรชำระเงินและเครื่องมือชำระเงินอื่น และการรับชำระ คือการรับเงินแทนร้านค้า;
• การส่งเงิน คือการโอนโดยไม่เปิดบัญชี;
• บริการเริ่มการชำระเงิน ผู้ให้บริการส่งการชำระจากบัญชีของลูกค้าที่ธนาคารอื่นตามคำสั่งของลูกค้า;
• บริการข้อมูลบัญชี ผู้ให้บริการดึงข้อมูลของลูกค้าจากบัญชีที่ธนาคารต่าง ๆ มารวมไว้ในมุมมองเดียว

ความต่างสำคัญจากสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์คือสิ่งที่เกิดกับเงินลูกค้า สถาบันการชำระเงินดำเนินบัญชีชำระเงินได้ แต่ออกเงินอิเล็กทรอนิกส์หรือรับเงินฝากไม่ได้ เงินในบัญชีมีไว้เพื่อดำเนินการชำระเท่านั้น สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ถือยอดเงินลูกค้าเป็นเงินอิเล็กทรอนิกส์ คือยอดในกระเป๋าเงิน นั่นคือเหตุผลที่ข้อกำหนดทุนสูงกว่าเกือบสามเท่า เราอธิบายวิธีที่บริษัทใช้บัญชีแบบนี้ในหน้าบัญชีระบบชำระเงินและสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ของเรา

มอลตาไม่มีระบบที่เบากว่าสำหรับสถาบันการชำระเงินขนาดเล็ก คำสั่งฉบับที่ 2อนุญาตให้ประเทศสมาชิกยกเว้นบริษัทที่มียอดชำระรายเดือนไม่เกิน $3.4 ล้านจากการอนุญาตเต็มรูปแบบ (ข้อ 32) แต่สำนักงานเลือกไม่รับข้อนั้น โครงการเล็กผ่านขั้นตอนเดียวกับโครงการใหญ่

ใบอนุญาตชำระเงินมอลตาต้องมีทุนเท่าไร

ทุนเริ่มต้นตามข้อ 7 ของคำสั่งฉบับที่ 2ขึ้นกับบริการที่ให้เท่านั้น $23,000 สำหรับการส่งเงิน $57,000 สำหรับการเริ่มการชำระเงิน และ $150,000 สำหรับบัญชี การโอน บัตร และการรับชำระ จำนวนเหล่านี้เหมือนกันทั่วสหภาพยุโรป การเลือกประเทศเพื่อเกณฑ์ทุนที่ต่ำกว่าจึงไม่มีเหตุผล

เงินทุนของตัวเองเป็นส่วนที่ยากกว่า คือทุนที่บริษัทต้องถือเมื่อดำเนินงาน ข้อ 9 ของคำสั่งฉบับที่ 2กำหนดสามวิธีคำนวณ และผู้กำกับดูแลตัดสินว่าใช้วิธีใด:

• วิธี ก: 10% ของค่าใช้จ่ายคงที่ปีก่อน;
• วิธี ข: ร้อยละของยอดชำระเฉลี่ยรายเดือนแบบขั้นบันได 4% ของ $5.7 ล้านแรก 2.5% ของส่วนตั้งแต่ $5.7 ล้านถึง $12 ล้าน 1% จาก $12 ล้านถึง $120 ล้าน 0.5% จาก $120 ล้านถึง $290 ล้าน และ 0.25% ที่เกินจากนั้น;
• วิธี ค: ร้อยละของรายได้จากบริการชำระเงิน

ตัวอย่างการคำนวณ สถาบันการชำระเงินที่ดำเนินการ $68 ล้านต่อปี จัดการเฉลี่ย $5.7 ล้านต่อเดือน ตามวิธี ข ต้องมี 4% ของ $5.7 ล้าน หรือเงินทุนของตัวเอง $230,000 เป็น 1.6 เท่าของขั้นต่ำเริ่มต้น สำหรับธุรกิจส่งเงิน ผลคูณด้วย 0.5 สำหรับการเริ่มการชำระเงิน คูณด้วย 0.8 ทุนเพิ่มตามปริมาณ และต้องอยู่ในแบบจำลองการเงินก่อนยื่นคำขอ

เงินลูกค้าไม่นับเป็นทุน ต้องแยกจากเงินทุนของบริษัท ในบัญชีแยกที่ธนาคาร ในสินทรัพย์ที่ปลอดภัย สภาพคล่องสูง และความเสี่ยงต่ำ หรือครอบคลุมด้วยกรมธรรม์ประกันหรือหนังสือค้ำประกันจากธนาคารหรือบริษัทประกัน (ข้อ 10 ของคำสั่งฉบับที่ 2) การหาธนาคารที่ยอมเปิดบัญชีแบบนี้ให้สถาบันการชำระเงินมอลตาเป็นหนึ่งในส่วนที่ยากที่สุดของโครงการ ดูเพิ่มเติมด้านล่าง

ใบอนุญาตผู้ให้บริการชำระเงินมอลตามีค่าใช้จ่ายเท่าไร: ค่าธรรมเนียมของผู้กำกับดูแลและค่าใช้จ่ายอื่น

ตั้งแต่ปี 2025 ค่าธรรมเนียมการกำกับกลายเป็นบรรทัดที่เห็นชัดในงบ แม้สำหรับโครงการเล็ก สำนักงานอนุมัติตารางใหม่เมื่อวันที่ 24 ธันวาคม 2024 และใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2025

ตัวอย่างการคำนวณ สถาบันการชำระเงินที่มีสินทรัพย์ $2.3 ล้าน และยอดรายปี $68 ล้าน 0.02% ของสินทรัพย์คือ $450 0.0003% ของยอดคือ $210 ใช้ตัวเลขที่สูงกว่า ค่าธรรมเนียมรายปีจึงเป็น $29,000 ที่ขนาดนี้ ส่วนผันแปรแทบไม่มีผล สิ่งที่คุณจ่ายเป็นหลักคือการถือใบอนุญาตไว้

นอกจากค่าธรรมเนียม งบยังมีอีกหลายบรรทัด:

• เงินเดือนของคนที่บริหารบริษัทจากมอลตาและหน้าที่หลัก ได้แก่ การปฏิบัติตามกฎ การต่อต้านการฟอกเงิน การบริหารความเสี่ยง และการตรวจสอบภายใน;
• การตรวจสอบงบการเงินประจำปีโดยผู้สอบบัญชีภายนอก;
• ประกันความรับผิดทางวิชาชีพสำหรับบริการเริ่มการชำระเงินและข้อมูลบัญชี;
• ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและการทบทวนตามกฎหมายความยืดหยุ่นในการดำเนินงานดิจิทัล (ข้อบังคับสหภาพยุโรปเลขที่ 2022/2554) ซึ่งใช้กับสถาบันการชำระเงินตั้งแต่วันที่ 17 มกราคม 2025;
• สำนักงานในมอลตาและการย้ายพนักงาน

ค่าบริการของเราสำหรับเตรียมคำขอ จัดตั้งบริษัท เปิดบัญชี หาสำนักงาน และจดทะเบียนพนักงานอยู่ในตารางในหน้านี้ ภาษีของบริษัทมอลตาอธิบายแยกในหน้าภาษีในมอลตาของเรา อัตราภาษีนิติบุคคลคือ 35% แต่ระบบคืนภาษีให้ผู้ถือหุ้นลดภาระสุดท้ายลงอย่างมาก

สำนักงานบริการทางการเงินมอลตาต้องการอะไรจากทีม สำนักงาน และเจ้าของ

มอลตาไม่ให้ใบอนุญาตแก่บริษัทเปลือก ในเดือนตุลาคม 2025 สำนักงานแก้ไขบทที่ 1 ของชุดกฎสถาบันการเงิน (บท 01) และกำหนดชัดให้ผู้ยื่นพิสูจน์การบริหารจริง คือการกำกับทิศทางบริษัทจากมอลตาจริง ต้องมีบุคคลอย่างน้อยสองคนที่บริหารธุรกิจจริงจากประเทศ เพื่อไม่ให้การตัดสินใจสำคัญอยู่กับคนเดียว

ผู้กำกับดูแลตรวจใครและอะไร:

• กรรมการและผู้บริหารระดับสูง เรื่องความซื่อตรง ประสบการณ์ และชื่อเสียง (การทดสอบความเหมาะสม);
• ผู้ถือหุ้นที่มีนัยสำคัญ เรื่องแหล่งที่มาของเงินที่ใช้เป็นทุนและชื่อเสียงทางธุรกิจ;
• หน้าที่หลัก เจ้าหน้าที่กำกับการปฏิบัติตามกฎ เจ้าหน้าที่รายงานการฟอกเงิน (ผู้รายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย) ผู้จัดการความเสี่ยง และผู้ตรวจสอบภายใน จัดเป็นสามแนวป้องกัน;
• การจ้างภายนอก หน้าที่ใดมอบให้ใคร โดยเฉพาะเทคโนโลยีสารสนเทศและบริการคลาวด์

การต่อต้านการฟอกเงินกำกับไม่เพียงโดยสำนักงาน แต่โดยหน่วยวิเคราะห์ข่าวกรองทางการเงินมอลตาด้วย ตั้งแต่วันที่ 10 กรกฎาคม 2027 ชุดกฎเดียวของสหภาพยุโรป ข้อบังคับต่อต้านการฟอกเงิน (ข้อบังคับสหภาพยุโรปเลขที่ 2024/1624) จะใช้ทั่วสหภาพ ขั้นตอนที่เขียนวันนี้จึงต้องปรับปรุงภายในหนึ่งหรือสองปี

การจัดตั้งบริษัทและทุนรอได้ สำนักงานไม่กำหนดให้ผู้ยื่นตั้งบริษัทมอลตา ชำระทุน หรือแต่งตั้งให้เสร็จก่อนการอนุมัติในหลักการ สิ่งเหล่านี้เป็นเงื่อนไขที่ทำหลังจากนั้น แต่ต้องระบุกรรมการและบุคลากรหลักในอนาคตในคำขอ เพราะผู้กำกับดูแลตรวจล่วงหน้า เราอธิบายขั้นตอนจัดตั้งในหน้าการจดทะเบียนบริษัทในมอลตา และการย้ายกรรมการและพนักงานในหน้าใบอนุญาตพำนักมอลตาของเรา

ขอใบอนุญาตผู้ให้บริการชำระเงินในมอลตาใช้เวลานานแค่ไหน

ตามกฎหมาย สำนักงานมีสามเดือนในการตัดสิน แต่นาฬิกาเริ่มเมื่อคำขอครบเท่านั้น (ข้อ 12 ของคำสั่งฉบับที่ 2) ในทางปฏิบัติ ผู้เชี่ยวชาญของ Murblz วางแผน 9 ถึง 12 เดือนจากการประชุมครั้งแรกถึงใบอนุญาต และนานกว่านั้นหากผู้กำกับดูแลมีคำถามหลายรอบ ลำดับขั้นตอนกำหนดไว้ในบท 01 ฉบับแก้ไข

ใบอนุญาตต้องถูกใช้ หากบริษัทไม่เริ่มดำเนินงานภายใน 12 เดือน หรือหยุดเกินหกเดือน ผู้กำกับดูแลอาจเพิกถอนการอนุญาต (ข้อ 13 ของคำสั่งฉบับที่ 2)

สิทธิ์ให้บริการทั่วสหภาพยุโรปทำงานอย่างไรสำหรับใบอนุญาตชำระเงินมอลตา

สิทธิ์นี้เปิด 30 ตลาดด้วยใบอนุญาตเดียว คือสิทธิ์ดำเนินงานในประเทศใดในเขตเศรษฐกิจยุโรป (27 ประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปบวกนอร์เวย์ ไอซ์แลนด์ และลิกเตนสไตน์) โดยไม่ต้องมีใบอนุญาตท้องถิ่นแยก

ขั้นตอนกำหนดในข้อ 28 ของคำสั่งฉบับที่ 2 บริษัทแจ้งสำนักงานว่าวางแผนให้บริการประเทศใดและบริการใด โดยตรง ผ่านตัวแทน หรือผ่านสาขา ภายในหนึ่งเดือน สำนักงานส่งรายละเอียดถึงผู้กำกับดูแลประเทศปลายทาง ซึ่งมีหนึ่งเดือนในการประเมิน และสำนักงานตัดสินขั้นสุดท้ายภายในสามเดือนหลังได้รับข้อมูลครบ

สิทธิ์นี้มีข้อจำกัดสามข้อ ใช้ไม่ได้นอกเขตเศรษฐกิจยุโรป สหราชอาณาจักร สวิตเซอร์แลนด์ หรือสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ต้องมีใบอนุญาตของตัวเอง สาขาและตัวแทนในอีกประเทศอยู่ภายใต้กฎต่อต้านการฟอกเงินและการกำกับในท้องถิ่น และข้อ 11 ของคำสั่งฉบับที่ 2กำหนดให้สำนักงานใหญ่อยู่ในประเทศที่จดทะเบียน และธุรกิจชำระเงินอย่างน้อยบางส่วนดำเนินที่นั่น โครงสร้างที่มีแค่ป้ายชื่อในมอลตาและกิจกรรมจริงทั้งหมดอยู่ที่อื่นจะไม่ผ่าน

คำสั่งบริการชำระเงินฉบับที่ 3 และข้อบังคับบริการชำระเงินจะเปลี่ยนอะไรสำหรับใบอนุญาต

ใบอนุญาตที่ได้ในปี 2026 แทบแน่นอนว่าต้องยืนยันใหม่ภายใต้กฎใหม่ วันที่ 27 พฤศจิกายน 2025 รัฐสภายุโรปและคณะมนตรีสหภาพยุโรปบรรลุข้อตกลงทางการเมืองเรื่องชุดกฎที่ประกอบด้วยคำสั่งฉบับที่ 3 และข้อบังคับบริการชำระเงิน (ซึ่งจะใช้โดยตรงโดยไม่ต้องรับเข้ากฎหมายระดับชาติ) วันที่ 23 เมษายน 2026 คณะมนตรีเผยแพร่ข้อความประนีประนอมสุดท้าย เมื่อรับรองอย่างเป็นทางการ ชุดกฎจะมีผล 20 วันหลังเผยแพร่ในราชกิจจานุเบกษาของสหภาพยุโรป และกฎหลักจะใช้ 21 เดือนหลังจากนั้น

สามประเด็นสำคัญสำหรับผู้ที่ยื่นตอนนี้ สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์จะหายไปในฐานะประเภทแยก การออกเงินอิเล็กทรอนิกส์กลายเป็นหนึ่งในบริการชำระเงิน และสถาบันที่ให้บริการครบจะต้องมี $450,000 สถาบันการชำระเงินและสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่มีอยู่จะมี 27 เดือนหลังคำสั่งฉบับที่ 3 มีผลเพื่อแสดงว่าปฏิบัติตามข้อกำหนดใหม่ หรือเสียสิทธิ์ดำเนินงานต่อ และคำขอจะต้องมีเอกสารใหม่ รวมถึงแผนการเลิกกิจการ จึงสมเหตุสมผลที่จะเตรียมตอนนี้

มีข่าวดีด้วย ข้อบังคับบริการชำระเงินกำหนดให้ธนาคารให้สถาบันการชำระเงินและผู้ยื่นเข้าถึงบัญชีด้วยเงื่อนไขที่เป็นภววิสัยและไม่เลือกปฏิบัติ และต้องอธิบายการปฏิเสธหรือการปิดเป็นลายลักษณ์อักษร พร้อมสิทธิ์อุทธรณ์ สำหรับบริษัทเทคโนโลยีการเงินที่ใช้เวลาหลายเดือนหาธนาคาร นี่อาจเป็นส่วนที่มีประโยชน์ที่สุดของการปฏิรูป แต่จะไม่มีผลก่อนปี 2028

บริษัทสินทรัพย์ดิจิทัลต้องมีใบอนุญาตชำระเงินไหม

ตั้งแต่วันที่ 2 มีนาคม 2026 ในหลายกรณีต้องมี โทเคนเงินอิเล็กทรอนิกส์ (เหรียญที่ผูกมูลค่ากับสกุลเงินทางการเดียว เช่น ยูโร) เป็นทั้งสินทรัพย์ดิจิทัลและเงินอิเล็กทรอนิกส์ตามกฎหมายสหภาพยุโรป ในจดหมายลงวันที่ 10 มิถุนายน 2025 หน่วยงานการธนาคารยุโรปชี้แจงว่าเมื่อผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลถือโทเคนแบบนี้ของลูกค้าและโอน ถือเป็นการให้บริการชำระเงินที่ต้องได้รับอนุญาตตามคำสั่งฉบับที่ 2 ระยะเปลี่ยนผ่านสิ้นสุดวันที่ 1 มีนาคม 2026

การแลกสินทรัพย์ดิจิทัลกับเงินหรือสินทรัพย์ดิจิทัลอื่นไม่ใช่บริการชำระเงิน แต่ศูนย์ซื้อขายหรือกระเป๋าเงินที่โอนเหรียญที่ผูกมูลค่ากับสกุลเงินของลูกค้า ดำเนินงานไม่ได้อีกต่อไปหากไม่มีใบอนุญาตชำระเงินของตัวเองหรือพันธมิตรที่มีใบอนุญาต สำนักงานบริการทางการเงินมอลตาออกทั้งใบอนุญาตผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลตามกฎระเบียบตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล (ข้อบังคับสหภาพยุโรปเลขที่ 2023/1114) และใบอนุญาตชำระเงิน ทั้งสองจึงอยู่กับผู้กำกับดูแลเดียวได้ เพื่อเปรียบเทียบ ดูหน้าใบอนุญาตสินทรัพย์ดิจิทัลเอสโตเนียและบริษัทในหมู่เกาะบริติชเวอร์จินที่มีใบอนุญาตผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือนของเรา

มอลตา ลิทัวเนีย ไซปรัส หรือไอร์แลนด์: ขอใบอนุญาตชำระเงินที่ไหน

ทุนและกฎหลักเหมือนกันทั่วสหภาพยุโรป เพราะมาจากคำสั่งฉบับที่ 2 ทั้งหมด ความต่างอยู่ที่ผู้กำกับดูแล ภาษี ค่าธรรมเนียม และความเข้มของการตรวจการมีตัวตนจริงในประเทศ

มอลตามักดึงดูดผู้ที่ให้ความสำคัญกับผู้กำกับดูแลที่ใช้ภาษาอังกฤษ ทางเลือกถือใบอนุญาตชำระเงินและใบอนุญาตสินทรัพย์ดิจิทัลภายใต้ผู้กำกับดูแลเดียว และขั้นตอนที่ชัดเจนซึ่งเริ่มด้วยการประชุมเบื้องต้น ข้อเสียของมอลตา ค่าธรรมเนียมคงที่สูงและข้อกำหนดให้มีผู้ตัดสินใจจริงอยู่บนเกาะ

ใบอนุญาตชำระเงินมอลตามีหลุมพรางอะไร

เหตุผลที่พบบ่อยที่สุดที่โครงการที่มีใบอนุญาตเปิดตัวไม่ได้ไม่ใช่ผู้กำกับดูแล แต่เป็นธนาคาร เงินลูกค้าต้องอยู่ในบัญชีคุ้มครอง และหากไม่มี สำนักงานจะไม่ออกหนังสือให้เริ่มดำเนินงาน ธนาคารในมอลตาและที่อื่นในสหภาพยุโรประมัดระวังกับสถาบันการชำระเงิน โดยเฉพาะรายใหม่และรายที่มีโครงสร้างการถือหุ้นซับซ้อน การคุ้มครองในข้อบังคับบริการชำระเงินจะไม่มาก่อนปี 2028 การเจรจากับธนาคารจึงควรเริ่มพร้อมกับคำขอ วิธีที่เราช่วยอธิบายในหน้าบัญชีธุรกิจในมอลตาของเรา

ความเสี่ยงอื่นที่ควรรู้ก่อนเริ่ม:

• ค่าใช้จ่ายก่อนรายได้แรก ค่ากำกับตั้งแต่ $29,000 เงินเดือนผู้บริหารในมอลตา การตรวจสอบบัญชี และประกัน เริ่มทั้งหมดในปีแรก แม้ปริมาณเป็นศูนย์
• ทุนเพิ่มตามธุรกิจ ที่ยอด $68 ล้านต่อปี เงินทุนของตัวเองตามวิธี ข ถึง $230,000 แล้ว และหากปริมาณเพิ่มหลายเท่า ต้องใส่ทุนเพิ่ม
• ตรวจการมีตัวตนจริง กรรมการตัวแทนและสำนักงานตู้จดหมายไม่ผ่านอีกต่อไปหลังการแก้ไขบท 01 ในปี 2025
• การกำกับไม่จบที่ใบอนุญาต นานถึง 18 เดือนหลังเปิดตัว สำนักงานอาจขอรายงานการตรวจสอบภายในและการทบทวนระบบ
• คำสั่งฉบับที่ 3 จะต้องยืนยันใหม่ ใบอนุญาตต้องได้รับการยืนยันภายใน 27 เดือนหลังกฎใหม่มีผล
• ชื่อเสียงของประเทศกระทบธนาคาร ในเดือนมิถุนายน 2021 คณะทำงานเฉพาะกิจเพื่อดำเนินมาตรการทางการเงินนำมอลตาเข้าบัญชีสีเทา และนำออกในเดือนมิถุนายน 2022 สำหรับธนาคารตัวกลางบางแห่ง ยังทำให้มีคำถามเพิ่ม
• ข้อจำกัดจากมาตรการคว่ำบาตร มาตรการคว่ำบาตรของสหภาพยุโรปต่อรัสเซียห้ามธุรกรรมทางการเงินหลายประเภทกับพลเมืองและบริษัทรัสเซีย หากเจ้าของ ผู้บริหาร หรือลูกค้าเป้าหมายรวมพลเมืองรัสเซีย ต้องจัดการเรื่องนี้ก่อนยื่น ผู้กำกับดูแลและธนาคารดูเรื่องนี้เป็นอย่างแรก ๆ

ใบอนุญาตผู้ให้บริการชำระเงินมอลตาไม่เหมาะกับใคร

ใบอนุญาตเป็นเครื่องมือสำหรับธุรกิจที่เคลื่อนย้ายเงินของคนอื่นเองในปริมาณมาก ในหลายกรณีเกินกว่าที่คุณต้องการ

• ร้านค้าออนไลน์หรือบริการที่แค่ต้องรับชำระเงิน สัญญากับผู้รับชำระหรือผู้ให้บริการชำระเงินที่มีใบอนุญาตก็พอ
• สตาร์ทอัพที่ไม่มีเงินทุนถึงจุดคุ้มทุน ค่าใช้จ่ายคงที่เริ่มนานก่อนมีรายได้ และขั้นตอนใช้เวลาหลายเดือน
• โครงการที่ต้องถือยอดเงินลูกค้า ต้องใช้ใบอนุญาตสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่มีทุน $400,000 ไม่ใช่สถาบันการชำระเงิน
• ธุรกิจที่มุ่งสหราชอาณาจักร สหรัฐอเมริกา หรือสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ สิทธิ์ให้บริการของสหภาพยุโรปใช้ที่นั่นไม่ได้
• ทีมที่ไม่ยอมให้ผู้บริหารอยู่ในมอลตา หากไม่มีการบริหารจริงจากเกาะ คำขอจะไม่ได้รับอนุมัติ
• ผู้ที่ต้องเปิดตัวภายในสองหรือสามเดือน เส้นทางที่เร็วกว่าคือเป็นตัวแทนของสถาบันการชำระเงินที่มีใบอนุญาตอยู่แล้ว คำสั่งฉบับที่ 2อนุญาตให้ดำเนินงานภายใต้ใบอนุญาตของบริษัทอื่นเมื่อตัวแทนจดทะเบียนกับผู้กำกับดูแลแล้ว

เราช่วยขอใบอนุญาตผู้ให้บริการชำระเงินในมอลตาอย่างไร

เราเริ่มจากทดสอบรูปแบบธุรกิจ บริษัทจะให้บริการใด ทุนและค่าธรรมเนียมใดตามมา มีคนบริหารบริษัทจากมอลตาไหม และเจ้าของและลูกค้ามีความเสี่ยงด้านมาตรการคว่ำบาตรหรือไม่ หากโครงการยังไม่พร้อมสำหรับใบอนุญาต เราบอกก่อนตั้งบริษัท ไม่ใช่หลังถูกปฏิเสธ

งานแบ่งเป็นสามขั้น เตรียมชุดเอกสารคำขอต่อสำนักงาน ดูแลการพิจารณาคำขอ และขั้นตอนออกใบอนุญาตสุดท้าย ควบคู่กัน เราจัดตั้งบริษัทมอลตา ช่วยชำระทุนและเปิดบัญชีธนาคาร หาและเช่าสำนักงานและที่พัก จดทะเบียนการจ้างพนักงานต่างชาติ และตรวจสอบตามกฎทุกฝ่าย หากกรรมการและพนักงานจากนอกสหภาพยุโรปต้องมีใบอนุญาตทำงานและถิ่นที่อยู่ในมอลตา เราช่วยเรื่องนั้นด้วย ใบอนุญาตและบริการด้านบริษัทอื่นรวมอยู่ในหมวดใบอนุญาตและบริการพิเศษ ผู้จัดการของ Murblz ทดสอบรูปแบบธุรกิจของคุณได้ทันที

ค่าบริการ

คำถามที่พบบ่อย