Личные счета: Германия
Честная оценка шансов до начала работы, смета фиксируется письменно.
| Коротко | 2026 |
|---|---|
| Без ВНЖ | можно, но с регистрацией по месту жительства проще |
| Приезд | отделение или проверка по видео при немецком адресе |
| Валюта | евро |
| Защита вкладов | до 100 000 евро, ~$112 100, на вкладчика в каждом банке |
| Ограничение для россиян | вклады до 100 000 евро без гражданства или ВНЖ в Евросоюзе |
| Налог на доход от капитала | 25% плюс солидарный сбор для резидента Германии |
| Уведомление в ФНС | в течение месяца для налоговых резидентов России |
Личный счёт в Германии проще всего открыть после регистрации по месту жительства: банк видит немецкий адрес, а налоговая служба выдаёт личный налоговый номер. Без регистрации часть банков тоже открывает счёт по паспорту и иностранному адресу, но проверка дольше. Банки работают под надзором Федерального ведомства финансового надзора и европейского банковского надзора. Суммы в долларах по курсу Европейского центрального банка на 5 октября 2026 года, $1,12 за евро.
Можно ли открыть счёт в Германии без ВНЖ и без приезда
Вид на жительство для счёта не обязателен: часть банков открывает счёт нерезиденту по паспорту и иностранному адресу. Но гражданину России, который живёт в России и не связан с Германией, сегодня откажут почти везде: банку нужен понятный повод, а крупную сумму от такого клиента он принять не может по санкционным правилам. Без приезда счёт открывают онлайн-банки с проверкой личности по видео, но им обычно нужен немецкий адрес и документ, который банк принимает. Самый надёжный путь - открыть счёт после переезда и регистрации по месту жительства, а до переезда, если это нужно для визы, - заблокированный счёт.
Посчитаем онлайн стоимость открытия личного счёта и его обслуживания за год.
Право на базовый счёт
По закону о платёжных счетах каждый потребитель, законно находящийся в ЕС, имеет право на базовый счёт в Германии, в том числе без постоянного адреса. Банк не может отказать в таком счёте без законных оснований, а плата за него должна быть разумной. Базовый счёт подходит для первых недель после переезда, пока нет регистрации и полного пакета документов. Отказ в базовом счёте банк обязан объяснить письменно, а пожаловаться на него можно в Федеральное ведомство финансового надзора.
Какие банки берут россиян
Сберегательные и кооперативные банки работают в основном с жителями своего региона и открывают счёт по регистрации по месту жительства. Крупные частные банки берут россиян с видом на жительство и понятным доходом, но проверяют дольше. Онлайн-банки открывают счёт быстрее всех, однако часть из них не принимает российский паспорт для проверки по видео, и тогда остаётся отделение. Для студентов и других заявителей на визу заблокированный счёт открывают специализированные банки и провайдеры. Банк выбираем под ваш статус, город и задачи.
Документы для счёта
| Документ | Зачем банку |
|---|---|
| Паспорт, а гражданам стран вне Евросоюза после переезда - вид на жительство | проверка личности и права находиться в стране |
| Справка о регистрации по месту жительства или иностранный адрес | адрес для счёта резидента или нерезидента |
| Личный налоговый номер Германии или налоговый номер страны резидентства | налоговый статус и автоматический обмен |
| Подтверждение дохода и источника средств | для крупных поступлений |
| Документ о виде на жительство в Евросоюзе, если он есть | снимает санкционное ограничение на сумму вкладов для граждан России |
Заблокированный счёт для визы
Студентам и некоторым другим заявителям для немецкой визы нужен заблокированный счёт: на него заранее вносят сумму на год жизни, которую ежегодно устанавливает правительство, а снимать можно только ежемесячную часть. Такой счёт открывают ещё до переезда у специализированных банков и провайдеров.
Защита вкладов
Обязательная система гарантирования защищает вклады до €100 000, около $112 100, на вкладчика в каждом банке. Многие частные банки дополнительно участвуют в добровольных фондах защиты, которые покрывают больше, но условия у них свои. Гражданам России без гражданства ЕС и вида на жительство в ЕС банки не принимают вклады больше €100 000 по регламенту ЕС 833/2014.
Налоги по счёту
- Резидент платит налог 25% с процентов и других доходов от капитала, плюс солидарный сбор 5,5% от налога и, если вы член церкви, церковный налог. Первые €1 000 дохода от капитала в год, около $1 120, не облагаются - для этого банку дают поручение об освобождении.
- Нерезидент с обычных процентов по вкладам в немецком банке налог в Германии, как правило, не платит.
- Налоговое резидентство возникает при месте жительства в Германии или пребывании больше шести месяцев подряд.
Налоги для резидента России
С 8 августа 2023 года Россия приостановила основные статьи соглашения об избежании двойного налогообложения с Германией, а Германия, по сообщению Минфина России от 14 июля 2026 года, полностью приостанавливает соглашение 1996 года и протокол к нему. Поэтому, по позиции налоговой службы, немецкий налог налоговый резидент России в России не зачтёт, а доход по счёту облагается и по российской шкале. Пока вы остаётесь резидентом России, разумнее держать в Германии деньги на расходы, а не крупные сбережения на вкладе.
Как проходит открытие
- Регистрация по месту жительства, если вы переезжаете.
- Выбор банка: отделение или онлайн-банк с проверкой личности по видео.
- Документы и подтверждение источника средств.
- Проверка личности в отделении или по видео.
- Счёт, карта и онлайн-банк, поручение об освобождении от налога.
Сроки и стоимость обслуживания
В онлайн-банке с проверкой по видео счёт открывают за несколько дней, в отделении обычно за одну-две недели, у нерезидента без регистрации проверка дольше. Многие немецкие банки берут ежемесячную плату за ведение счёта и карту, онлайн-банки часто обслуживают бесплатно при регулярных поступлениях. Плата за базовый счёт по закону должна быть разумной. Переводы в евро внутри Евросоюза обычно бесплатны или дёшевы.
Главный риск - объяснить цель счёта и происхождение денег
Дороже любых тарифов обходятся ошибки: заявка без понятной связи с Германией, крупные поступления без документов о происхождении, противоречия в анкете о налоговом резидентстве, банк, который не работает с вашим профилем, пропущенное уведомление в ФНС. Сопровождение Murblz снимает эти риски: специалисты Murblz подбирают банк под профиль и платежи, готовят документы и объяснение источника средств и ведут заявку до решения. Мы гарантируем профессиональную работу и прозрачный процесс, а в большинстве случаев - результат с первой подачи.
Стоимость сопровождения зависит от банка и налогового резидентства; менеджер рассчитает её в чате.
Обмен налоговыми данными и уведомление в ФНС
Налоговый резидент России в течение месяца после открытия зарубежного счёта уведомляет об этом налоговую службу, а затем до 1 июня каждого года подаёт отчёт о движении средств. Для счетов в странах Евразийского союза и странах автоматического обмена отчёт не сдают, если за год на счёт поступило не больше 600 000 рублей, около $7 100, или столько же осталось на конец года. Обязанность не действует для тех, кто за календарный год провёл за пределами России больше 183 дней. За неподачу уведомления штраф для граждан - около $50-60 за каждый счёт, за просрочку - около $15-20. Доход по зарубежному счёту, например проценты, резидент России декларирует сам. Порядок и форма - в статье уведомление об открытии счёта за рубежом.
Почему банки отказывают
- Нет регистрации и понятной связи с Германией у нерезидента.
- Не подтверждён источник средств.
- Санкционные риски по гражданству или контрагентам.
- Противоречия в анкете о налоговом резидентстве: Германия передаёт сведения о счетах нерезидентов в их страны.
Что делаем мы
Специалисты Murblz подбирают банк под ваш статус, помогают с регистрацией по месту жительства при переезде, готовят документы и объяснение источника средств и сопровождают открытие до решения. Стоимость назовём после короткой консультации, решение всегда за банком.
Эта тема в других странах
- Личный счёт в Грузии
- Личный счёт в Турции
- Личный счёт в Армении
- Личный счёт в Сербии
- Личный счёт в Узбекистане
- Личный счёт на Кипре
- Личный счёт в Швейцарии
- Личный счёт в Сингапуре
- Личный счёт в Гонконге
- Личный счёт в Кыргызстане
- Личный счёт в США
- Личный счёт в Испании
- Личный счёт в Португалии
- Личный счёт в Таиланде
- Личный счёт в Аргентине
- Личный счёт в Парагвае
- Личный счёт в Уругвае
По этой стране: переезд в Германию, виза фрилансера в Германию, гражданство Германии.
Сколько налогов платят в Германии с зарплаты и с процентов по вкладам - на странице налоги в Германии.
Все страны и требования банков к россиянам - в обзоре счёт за рубежом в 2026 году.
Что входит в работу
- Личный счёт - содействие в открытии
Смотрите также
Регистрация компании · Счёт для бизнеса · Инвестиционная недвижимость · Все программы страны
Частые вопросы
Можно ли открыть счёт в Германии без регистрации по месту жительства?
Обязан ли банк в Германии открыть счёт?
Можно ли открыть немецкий счёт удалённо по видео?
Какой налог на проценты в Германии?
Германия передаёт данные о счетах в другие страны?
Может ли гражданин России держать в немецком банке больше 100 000 евро?
Зачтут ли в России немецкий налог с процентов?
Нужно ли уведомлять ФНС о счёте в Германии?
Нужен личный счёт в банке Германии?
Объясним, какой немецкий банк откроет счёт до регистрации адреса и после неё, подготовим документы и сопроводим проверку личности. Все страны - в каталоге с поиском.
Подробности и стоимость - у менеджера в чате. Опишите ситуацию - ответим сразу.
Узнать сроки и стоимость