Contas pessoais: Alemanha
Uma avaliação honesta antes de começar, e o orçamento fechado por escrito.
| Em resumo | 2026 |
|---|---|
| Sem residência | possível, mas mais fácil com registro de endereço |
| Visita | uma agência ou uma verificação por vídeo com endereço alemão |
| Moeda | euro |
| Proteção dos depósitos | até US$ 120.000 (€ 100.000) por depositante em um banco |
| Regras de sanções | cidadãos e residentes da Rússia e de Belarus sem cidadania ou residência na União Europeia: depósitos até US$ 120.000 (€ 100.000) |
| Imposto sobre a renda do capital | 25% mais a contribuição de solidariedade para residentes na Alemanha |
| Aviso no seu país | avisar o fisco do seu país onde isso é exigido |
Uma conta pessoal na Alemanha é aberta com mais facilidade depois de registrar o seu endereço: o banco vê um endereço alemão, e a repartição fiscal emite um número de identificação fiscal pessoal. Sem registro, alguns bancos também abrem conta com passaporte e endereço no exterior, mas as verificações demoram mais. Os bancos são supervisionados pela Autoridade Federal de Supervisão Financeira e pela supervisão bancária europeia. Os valores em dólares usam a taxa do Banco Central Europeu de 5 de outubro de 2026, US$ 1,12 por euro.
É possível abrir uma conta na Alemanha sem residência ou sem visita
A residência não é obrigatória: alguns bancos abrem conta para um não residente com passaporte e endereço no exterior. Mas sem um vínculo com a Alemanha uma recusa hoje é provável em quase todo lugar: o banco precisa de um motivo claro e, pelas regras de sanções, não pode aceitar uma soma grande de clientes que moram na Rússia. Sem visita, os bancos digitais abrem contas com identificação por vídeo, mas em geral precisam de um endereço alemão e de um documento que o banco aceite. O caminho mais seguro é abrir a conta depois da mudança e do registro do endereço e, antes da mudança, se o seu visto exigir, uma conta bloqueada.
Calculamos on-line o custo de abrir uma conta pessoal e mantê-la por um ano.
O direito a uma conta básica
Pela lei das contas de pagamento, todo consumidor em situação legal na União Europeia tem direito a uma conta básica na Alemanha, inclusive quem não tem endereço fixo. Um banco não pode recusá-la sem fundamento legal, e a tarifa dela precisa ser razoável. A conta básica serve para as primeiras semanas depois da mudança, antes do registro e de um conjunto completo de documentos. O banco precisa explicar por escrito a recusa de uma conta básica, e uma reclamação pode ser feita à Autoridade Federal de Supervisão Financeira.
Quais bancos abrem conta para um estrangeiro
As caixas econômicas e os bancos cooperativos trabalham principalmente com moradores da sua região e abrem conta com o registro de endereço. Os grandes bancos privados aceitam estrangeiros com autorização de residência e renda clara, mas podem verificá-los por mais tempo. Os bancos digitais abrem contas mais rápido, mas alguns não aceitam todos os passaportes na identificação por vídeo, e resta a visita à agência. Para estudantes e outros candidatos a visto, as contas bloqueadas são abertas por bancos e prestadores especializados. Escolhemos o banco para o seu status, a sua cidade e as suas necessidades.
Documentos para a conta
| Documento | Por que o banco pede |
|---|---|
| Passaporte e, para quem não é cidadão da União Europeia, depois da mudança, a autorização de residência | verificação da identidade e do direito de permanência |
| Certificado de registro de endereço ou um endereço no exterior | o endereço para uma conta de residente ou de não residente |
| Número de identificação fiscal alemão ou o número fiscal do seu país de residência | status fiscal e troca automática |
| Comprovante de renda e da origem dos recursos | para entradas grandes |
| Documento de residência na União Europeia, se você tiver | tira o teto de sanções sobre os depósitos de cidadãos russos |
Uma conta bloqueada para o visto
Estudantes e alguns outros candidatos precisam de uma conta bloqueada para o visto alemão: o custo de vida de um ano, fixado todo ano pelo governo, é depositado antes, e só uma parte mensal pode ser sacada. Essa conta é aberta antes da mudança em bancos e prestadores especializados.
Proteção dos depósitos
O sistema legal de garantia protege depósitos de até US$ 120.000 (€ 100.000) por depositante em um banco. Muitos bancos privados também participam de fundos voluntários de proteção que cobrem mais, nas suas próprias condições. Os bancos não aceitam depósitos acima de US$ 120.000 (€ 100.000) de cidadãos russos sem cidadania ou residência na União Europeia, pelo Regulamento 833/2014 da União Europeia.
Impostos sobre a conta
- Um residente paga 25% de imposto sobre juros e outras rendas do capital, mais uma contribuição de solidariedade de 5,5% sobre o imposto e, se for o caso, o imposto eclesiástico. Os primeiros US$ 1.120 (€ 1.000) de renda do capital por ano são isentos por meio de uma ordem de isenção ao banco.
- Um não residente em geral não paga imposto alemão sobre os juros comuns de um banco alemão.
- A residência fiscal surge com uma moradia na Alemanha ou uma permanência de mais de seis meses seguidos.
Impostos no seu país de residência
A renda da conta é tributada no país de residência fiscal do titular, e um acordo para evitar a dupla tributação decide se o imposto alemão pode ser abatido lá. Alguns acordos já não funcionam: desde 8 de agosto de 2023, por exemplo, a Rússia suspendeu os principais artigos do seu acordo com a Alemanha, e a Alemanha, como informou o Ministério das Finanças da Rússia em 14 de julho de 2026, está suspendendo o acordo por completo.
Como funciona a abertura
- Registro de endereço, se você está se mudando.
- Escolha do banco: uma agência ou um banco digital com identificação por vídeo.
- Documentos e origem dos recursos.
- Verificação de identidade na agência ou por vídeo.
- Conta, cartão, banco pela internet e a ordem de isenção fiscal.
Prazos e custos da conta
Um banco digital com identificação por vídeo abre uma conta em poucos dias, uma agência em geral em uma a duas semanas, e um não residente sem registro é verificado por mais tempo. Muitos bancos alemães cobram uma tarifa mensal pela conta e pelo cartão, enquanto os bancos digitais muitas vezes são gratuitos com entradas regulares. Por lei, a tarifa de uma conta básica precisa ser razoável. As transferências em euros dentro da União Europeia em geral são gratuitas ou baratas.
Troca de dados fiscais e relatórios no seu país
O banco vai perguntar sobre a sua residência fiscal, e os dados da conta podem ir para esse país pela troca automática de informações fiscais. Muitos países também exigem que os residentes avisem o fisco sobre uma conta no exterior e prestem contas dela todos os anos; prazos, limites e multas dependem do país, e a renda da conta também é declarada lá. Os especialistas da Murblz verificam essas obrigações para o seu caso antes de abrir a conta.
Por que o banco pode recusar a conta
- Um não residente sem registro nem vínculo claro com a Alemanha.
- Origem dos recursos não comprovada.
- Risco de sanções pela nacionalidade ou pelas contrapartes.
- Incoerências no formulário de residência fiscal: a Alemanha envia os dados das contas de não residentes aos países deles.
O que fazemos
Os especialistas da Murblz escolhem um banco para o seu status, ajudam com o registro de endereço na mudança, preparam os documentos e a explicação da origem dos recursos e acompanham a abertura até a decisão. O gerente informa o custo depois de uma consulta curta; a decisão é sempre do banco.
Este tema em outros países
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Para este país: mudança para a Alemanha, visto de trabalhador autônomo na Alemanha, cidadania alemã.
Todos os países e as exigências dos bancos estão no nosso panorama sobre como abrir uma conta bancária no exterior em 2026.
O que o trabalho inclui
- Conta pessoal - acompanhamento na abertura
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Perguntas frequentes
Posso abrir uma conta na Alemanha sem registro de endereço?
Um banco alemão é obrigado a abrir uma conta?
Posso abrir uma conta alemã a distância, por vídeo?
Qual é o imposto sobre juros na Alemanha?
A Alemanha compartilha dados de contas com outros países?
Há limite de depósito nos bancos alemães?
O imposto alemão sobre juros pode ser abatido no meu país?
Preciso declarar uma conta bancária na Alemanha no meu país?
Não quer resolver isso sozinho?
Cuidamos de todo o processo, do início ao fim: avaliamos suas chances em cada banco, preparamos seus documentos e damos prazos realistas. Faça sua pergunta no chat: a consultoria gratuita começa aqui mesmo. A representação jurídica perante órgãos públicos e tribunais fica com os especialistas da Murblz, junto com parceiros com licença local.
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