حسابات الشركات: لوكسمبورغ
تقييم صريح قبل بدء العمل، وعرض السعر يُثبَّت كتابيًا.
لوكسمبورغ من أكبر المراكز المالية في أوروبا، وبلد في الاتحاد الأوروبي عملته اليورو، وتعمل فيه البنوك تحت رقابة لجنة الرقابة على القطاع المالي. وتُفتح الحسابات هنا للشركات التي تعمل مع عملاء ومستثمرين أوروبيين، وللشركات القابضة، وللعائلات ذات رؤوس الأموال الكبيرة. وللأجانب السؤال الأساسي هو نفسه في كل الاتحاد الأوروبي: يحتاج البنك إلى أن يفهم من المالك، ومن أين تأتي الأموال، ولماذا الحساب في لوكسمبورغ بالذات.
فيما يلي: ما الحسابات التي تُفتح، وما يفحصه البنك، وما المستندات التي تُجهَّز، وكيف تحصل على الموافقة، وكيف نساعد.
لمن يناسب الحساب في لوكسمبورغ
- الشركات اللوكسمبورغية. تحتاج الشركة العاملة في البلد إلى حساب محلي: فيُدفع إليه رأس المال عند التأسيس، وتُدفع عبره الضرائب والرواتب.
- الشركات الأجنبية والشركات القابضة التي تملك أصولًا في أوروبا أو تعمل مع مستثمرين أوروبيين.
- الأفراد أصحاب رؤوس الأموال الذين يحتاجون إلى حساب في بلد مستقر من منطقة اليورو.
الشركة اللوكسمبورغية وحسابها
إذا لم تكن الشركة موجودة بعد، يُفتح الحساب مع تأسيسها. وتحتاج الشركة الخاصة ذات المسؤولية المحدودة إلى رأس مال قدره $13,500 (12,000 يورو)، والشركة المبسطة، التي يؤسسها فرد فقط، من مبلغ رمزي حتى $13,500 (12,000 يورو). ومنذ 2025 تبلغ ضريبة دخل الشركات 16%، و14% للشركات الصغيرة ذات الدخل الخاضع للضريبة حتى $200,000 (175,000 يورو)، تُضاف إليها ضريبة الأعمال البلدية من 6% إلى 12% حسب البلدية. وتُقيَّد بيانات المالكين المستفيدين للشركة في سجل المالكين المستفيدين. والمزيد عن الضرائب في صفحة الضرائب في لوكسمبورغ. والمالك الذي ينتقل ويدير الشركة من البلد يمكنه بعد 5 سنوات التقدم بطلب جنسية لوكسمبورغ بالتجنس.
ما الحسابات التي تفتحها الشركات في لوكسمبورغ
- حساب رأس المال. عند تأسيس الشركة الخاصة ذات المسؤولية المحدودة يُدفع رأس المال إلى حساب بنكي، ويصدر البنك شهادة إيداع: وبها يحرر كاتب العدل عقد التأسيس.
- الحساب الجاري لدفع مستحقات المورّدين والضرائب والرواتب، برقم حساب بنكي لوكسمبورغي.
- حساب لدى بنك خاص لشركة قابضة ذات استثمارات: وهنا يهم حجم الأصول والحد الأدنى للرصيد.
- حساب لدى مؤسسة دفع أو جهة إصدار نقود إلكترونية مرخَّصة في لوكسمبورغ: يُفتح أسرع ويناسب المدفوعات، أما إيداع رأس المال عند التأسيس والقروض فتمر عبر بنك.
يتوقف الاختيار على المهمة: فالشركة التجارية تحتاج إلى حساب جارٍ بمدفوعات سريعة، والشركة القابضة إلى بنك يعمل مع الاستثمارات والأوراق المالية. والبنوك الخاصة تعمل مع أحجام تداول كبيرة، فتتجه الشركة الصغيرة إلى بنك للأفراد، ينظر إلى ارتباط النشاط بالبلد.
ما يفحصه البنك
- من المالكون والمديرون، حتى المالكين المستفيدين؛
- ما الذي تعمله الشركة، وأين عملاؤها وأطرافها المقابلة، وما حجم التداول المتوقع؛
- أصل أموال المالكين والشركة؛
- ارتباط النشاط أو العائلة بلوكسمبورغ وأوروبا.
تركّز بنوك لوكسمبورغ على العملاء ذوي الهيكل الواضح والمبالغ الكبيرة. والأعمال الصغيرة غير المرتبطة بأوروبا كثيرًا ما تجد فتح الحساب في بلد آخر من الاتحاد الأوروبي أبسط.
المستندات
- مستندات التأسيس ومستخرج السجل، وللشركة الأجنبية مع أبوستيل وترجمة؛
- جوازات سفر المديرين والمالكين وإثبات عناوينهم؛
- مخطط الملكية حتى المالكين المستفيدين؛
- وصف النشاط، والعقود، والقوائم المالية؛
- إثبات مصدر الأموال.
تقبل البنوك المستندات بالفرنسية أو الألمانية أو الإنجليزية دون ترجمة، وتُترجم البقية بواسطة مترجم محلَّف، وتحمل المستندات الأجنبية أبوستيل. وتطلب البنوك مستخرجات السجل وإثبات العنوان بتاريخ خلال آخر 3 أشهر، ولذلك تُطلب في النهاية.
حماية الودائع والمدة
الودائع في بنوك لوكسمبورغ، كما في كل الاتحاد الأوروبي، محمية بنظام الضمان حتى $113,000 (100,000 يورو) لكل مودع في بنك واحد. ويمر فتح الحساب بعدة مراحل: تقييم أولي للعميل، وجمع المستندات، وفحص من فريق العناية الواجبة لدى البنك، ولقاء أو مكالمة فيديو مع المالك، ثم الفتح. وتتوقف المدة على البنك وعلى اكتمال الملف، ولذلك نجهّز المستندات قبل اللقاء الأول.
مدة فتح الحساب خطوة بخطوة
| المرحلة | المدة |
|---|---|
| تقييم الفرص واختيار البنك | بضعة أيام |
| ملف المستندات مع الترجمات والأبوستيل | 1-3 أسابيع |
| فحص البنك ولقاء أو مكالمة فيديو مع المالك | من بضعة أسابيع إلى 2-3 أشهر |
| فتح الحساب والوصول إلى الخدمات المصرفية الإلكترونية | بضعة أيام بعد القرار |
كم يكلّف فتح حساب شركة في لوكسمبورغ في 2026
| الدفعة | المبلغ | ملاحظة |
|---|---|---|
| رأس مال الشركة الخاصة ذات المسؤولية المحدودة | $13,500 (12,000 يورو) | يُدفع قبل التسجيل، ويبقى المال للشركة |
| عقد التأسيس الموثق | تعرفة كاتب العدل | إلزامي للشركة الخاصة ذات المسؤولية المحدودة |
| القيد في سجل التجارة والشركات وسجل المالكين المستفيدين | تعرفات السجلات | مرة واحدة، ثم التحديثات |
| خدمة الحساب | تعرفة البنك | كثيرًا ما تحدد البنوك الخاصة حدًا أدنى للرصيد |
| المحاسبة والتقارير | وفق العقد | إلزامية من السنة الأولى |
| مرافقة Murblz | يحسبها المستشار في الدردشة | تتوقف على ملف الشركة |
المبالغ بالدولار محوّلة بسعر 1 يورو = 1.1229 دولار في 2026، ومقرّبة إلى الأعلى.
كيف تحصل على الموافقة من المرة الأولى
تأتي الموافقة أسرع حين تُغطّى 5 نقاط.
- يوجد ارتباط بلوكسمبورغ أو أوروبا، ويرى البنك جدوى الحساب؛
- هيكل الملكية مصحوب بإيضاحات؛
- مصدر الأموال مؤكد؛
- المالكون بعيدون عن البلدان الخاضعة للعقوبات والقطاعات عالية المخاطر؛
- حجم التداول المتوقع يناسب ملف البنك.
قواعد لمواطني بلدان بعينها
بموجب قواعد العقوبات في الاتحاد الأوروبي تقبل البنوك في لوكسمبورغ ودائع تتجاوز $113,000 (100,000 يورو) من مواطني روسيا وبيلاروس والمقيمين فيهما ومن الشركات المؤسسة في هذين البلدين فقط حين يحمل الشخص تصريح إقامة في الاتحاد الأوروبي. وبموجب القواعد نفسها تبقى خدمات تسجيل الصناديق الاستئمانية والترتيبات المماثلة وإدارتها خارج المتاح حين يكون منشئها أو المستفيد منها مواطنًا روسيًا أو مقيمًا في روسيا. والشركة اللوكسمبورغية التي لها هذا المالك تقع خارج حد الودائع؛ ويفحص البنك الهيكل وفق قوائم العقوبات، والقرار يعود إلى البنك. ويخضع مواطنو البلدان المدرجة في قائمة الاتحاد الأوروبي للبلدان عالية المخاطر لفحص معزَّز.
ضرائب الشركات في 2026
منذ 2025 خُفّضت ضريبة دخل الشركات في لوكسمبورغ من 17% إلى 16%؛ ومع ضريبة الأعمال البلدية ومساهمة صندوق التوظيف يبلغ السعر الإجمالي لشركة في مدينة لوكسمبورغ نحو 23.9%. وضريبة القيمة المضافة 17%. ويقارن البنك حجم تداول الحساب بالتقارير الضريبية للشركة، ولذلك نربط المحاسبة مباشرة بعد الفتح.
ما نقوم به
نقيّم الفرص، ونختار بنكًا يناسب الملف، ونجهّز وصف النشاط وملف المستندات، ونرافق الطلب والتواصل مع البنك حتى القرار. وإذا لزمت شركة، نسجّلها في لوكسمبورغ؛ والتفاصيل في تأسيس شركة في لوكسمبورغ. وبعد الفتح نساعد في دفع رأس المال وربط الخدمات المصرفية الإلكترونية والمحاسبة، ليطابق حجم تداول الحساب التقارير الضريبية. ويحسب المستشار التكلفة في الدردشة.
ما يشمله العمل
- حساب الشركة - المرافقة في الفتح
اقرأ أيضًا
تأسيس شركة · حساب شخصي · العقارات · ضرائب البلد · كل برامج البلد
نحسب عبر الإنترنت تكلفة فتح حساب لشركتك وصيانته لمدة سنة.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن للأجنبي فتح حساب شركة في لوكسمبورغ؟
هل تلزم شركة لوكسمبورغية للحساب؟
ما رأس المال الذي تحتاجه الشركة في لوكسمبورغ؟
كم تبلغ ضريبة دخل الشركات في لوكسمبورغ؟
كيف تحصل على فتح حساب لدى بنوك لوكسمبورغ؟
كم تكلّف المساعدة في فتح الحساب؟
كم يستغرق فتح حساب شركة في لوكسمبورغ؟
لا تريد أن تتعامل مع هذا وحدك؟
نرافقك في العملية كلها من البداية إلى النهاية: نقيّم فرص شركتك لدى بنوك بعينها، ونجهّز ملف الامتثال، ونخبرك بالمدد بصراحة. اطرح سؤالك في الدردشة: الاستشارة المجانية تبدأ هنا. يتولى متخصصو Murblz التمثيل القانوني أمام الجهات الحكومية والمحاكم بالتعاون مع شركاء يحملون ترخيصًا محليًا.
يرد مستشار Murblz فورًا في الدردشة على هذه الصفحة. صِف وضعك وسنجد الحل معًا.
استشارة مجانيةماذا يحدث بعد ذلك
- يدرس الخبير وضعك وهدفك.
- نتواصل معك بالطريقة التي تفضلها ونجيب عن أسئلتك.
- نقترح عليك خطة عمل ومددًا واقعية وتكلفة مكتوبة.