حسابات الشركات: نيوزيلندا
تقييم صريح قبل بدء العمل، وعرض السعر يُثبَّت كتابيًا.
بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعام 2009 تتعرف البنوك النيوزيلندية على مالكي الشركة وتفهم عملها قبل فتح الحساب. ولذلك فالسؤال الأساسي عند الفتح من الخارج هو صلة العمل بنيوزيلندا: شركة في البلد، أو عملاء، أو موردون، أو عاملون. ومنذ 1 يوليو 2025 تحمي خطة التعويض ودائع الشركات، مثل ودائع الأفراد والصناديق الائتمانية، حتى نحو $56,000 لكل مودع في بنك واحد، بحسب بنك الاحتياطي النيوزيلندي.
ما تشمله خطة تعويض المودعين
تشمل الخطة الأموال في المنتجات المصرفية المعتادة: حسابات المعاملات، والادخار، والودائع بإشعار، والودائع لأجل. وتبقى خارجها الاستثمارات مثل صندوق التقاعد كيوي سيفر والسندات والأسهم، وكذلك الحماية من الاحتيال، بحسب بنك الاحتياطي النيوزيلندي. وتسري الخطة تلقائيًا، وتُموَّل من رسوم يدفعها القطاع المصرفي، فيما لا يدفع المودعون شيئًا.
ما يفحصه البنك
- تسجيل الشركة وبيانات المديرين والمالكين؛
- جوازات سفر المديرين والمالكين المستفيدين وإثبات عناوينهم؛
- نشاط الشركة وصلتها بنيوزيلندا؛
- الأحجام المتوقعة، وبلدان المدفوعات، والأطراف المقابلة المعتادة؛
- مصدر أموال المالكين.
كيف يجري الفتح
- مراجعة الملف واختيار بنك يعمل مع هذه الهياكل.
- ملف المستندات ووصف العمل.
- فحص البنك، وكثيرًا ما يكون بمكالمة فيديو أو بزيارة أحد المديرين.
- فتح الحساب وإعداد الخدمة المصرفية عبر الإنترنت.
شركة نيوزيلندية: المدير المقيم والضرائب
- بموجب قانون الشركات يعيش مدير واحد على الأقل للشركة النيوزيلندية في نيوزيلندا، أو يعيش في أستراليا ويكون مديرًا لشركة أسترالية. وبهذا المدير تُسجَّل الشركة ويفتح البنك حسابها.
- ضريبة دخل الشركات 28%.
- ضريبة السلع والخدمات 15%، والتسجيل فيها إلزامي حين تتجاوز المبيعات نحو $34,000 خلال 12 شهرًا.
- يحتاج البنك إلى الرقم الضريبي للشركة وعنوان في نيوزيلندا للمستندات.
- تسجل الشركة الأجنبية العاملة في نيوزيلندا بصفتها شركة خارجية، وتحصل كذلك على رقم ضريبي.
المبالغ محوَّلة إلى دولار الولايات المتحدة بسعر البنك المركزي الأوروبي ومقرّبة إلى الأعلى.
الإقرار السنوي للشركة
تقدّم كل شركة نيوزيلندية إقرارًا سنويًا إلى مكتب الشركات مرة في السنة، في الشهر المحدد عند التسجيل، تؤكد فيه مديريها ومساهميها وعناوينها. وإن لم يُقدَّم الإقرار يحق للمسجّل شطب الشركة من السجل، فيغلق البنك حسابها، ولذلك نتابع المواعيد مسبقًا. ويحتاج التقديم إلى دخول المدير إلى الحساب الإلكتروني في السجل.
لمن يناسب الحساب النيوزيلندي
الحساب البنكي النيوزيلندي للشركة التي تبيع في نيوزيلندا أو أستراليا، وتوظف عاملين هناك، وتدفع لموردين محليين، أو تحقق إيرادات بالعملة المحلية. أما الشركة القابضة دون نشاط في البلد، أو الشركة التي تحتاج رقم حساب فقط للتسويات مع بلدان ثالثة، فيناسبها عادة خيار آخر: فالبنك النيوزيلندي يبحث عن صلة بالبلد، ومن دونها يرفض.
وهناك سبب ضريبي أيضًا. فالشركة أو المالك الذي تعدّه مصلحة الإيرادات الداخلية شخصًا خارجيًا يحصل على الرقم الضريبي مع حساب بنكي نيوزيلندي عامل، أو بعد فحص الهوية وفق قواعد مكافحة غسل الأموال. ولذلك يُخطَّط للحساب والتسجيل الضريبي معًا، في وقت واحد.
كيف تصدّق المستندات للبنك
يقبل البنك نسخ جوازات السفر وإثبات العنوان مصدّقة من شخص موثوق: محامٍ، أو كاتب عدل، أو قاضي صلح، أو موظف بنك. وتحمل النسخة توقيعًا وتاريخًا وإقرارًا بأنها نسخة مطابقة وبأن الصورة لصاحب المستند. وتُترجم المستندات المكتوبة بغير الإنجليزية لدى مترجم معتمد.
للشركة ذات الهيكل المعقّد يُجهَّز مخطط ملكية حتى المالكين النهائيين الذين يملكون 25% فأكثر، ومستندات لكل كيان قانوني في السلسلة. وإن كان في الهيكل صندوق ائتماني فسيطلب البنك عقد الصندوق وبيانات المؤسس والأمناء والمستفيدين.
الجدول الزمني خطوة بخطوة
| الخطوة | المدة |
|---|---|
| تقييم الملف واختيار البنك | 2-5 أيام عمل |
| تسجيل الشركة، إن لم تُسجَّل بعد | عادة 1-2 يوم عمل بعد موافقات المديرين والمساهمين |
| جمع مستندات المالكين وتصديقها | 1-3 أسابيع |
| فحص البنك | من 2 إلى 8 أسابيع |
| إعداد الخدمة المصرفية عبر الإنترنت وأولى المدفوعات | أيام قليلة |
تتوقف مدة الفحص على هيكل الملكية: فكلما كثرت البلدان والكيانات القانونية في السلسلة، طال جمع البنك للمعلومات.
المدفوعات الإلزامية
| الدفعة | المبلغ |
|---|---|
| تسجيل الشركة مع حجز الاسم | نحو $85 |
| الإقرار السنوي للشركة | نحو $35 في السنة |
| ضريبة دخل الشركات | 28% |
| ضريبة السلع والخدمات | 15%، والتسجيل إلزامي مع مبيعات من نحو $34,000 في السنة |
| فتح الحساب وتشغيله | بحسب تعرفة البنك |
تشمل رسوم السجل ضريبة السلع والخدمات. ويحسب لك المستشار تكلفة مرافقتنا في الدردشة، ويُثبَّت المبلغ كتابيًا قبل بدء العمل.
كيف تحصل على الموافقة من المرة الأولى
- للعمل صلة بنيوزيلندا: عملاء، أو موردون، أو عاملون؛
- مصدر أموال المالكين موثّق بالمستندات؛
- سلسلة الملكية عبر عدة بلدان مشروحة بوضوح؛
- للشركة مدير يعيش في نيوزيلندا أو أستراليا، فتُسجَّل دون عائق؛
- وصف العمل يطابق المدفوعات الفعلية؛
- المالكون والمديرون بعيدون عن قوائم العقوبات.
وبعد الرفض نادرًا ما يُجدي التقديم مجددًا إلى البنك نفسه، ولذلك نطابق الملف والبنك قبل التقديم.
قواعد لجنسيات بعينها
يتيح القانون لمالكي أي جنسية فتح حساب، ويقيّم البنك المخاطر بحسب بلد الجنسية والإقامة. وفرضت نيوزيلندا عقوباتها الخاصة بموجب قانون العقوبات على روسيا لعام 2022: فتمتنع البنوك عن التعامل مع الأشخاص والشركات المدرجين في القوائم، ويحصل سائر مواطني روسيا وبيلاروس على الحساب بعد فحص معزّز، ونسبة الرفض لهم أعلى. ويُنتظر من المالكين من بلدان عالية المخاطر في غسل الأموال أسئلة إضافية عن مصدر الأموال.
يجتاز الفحص بأكبر سهولة المالكون المقيمون في نيوزيلندا أو أستراليا، والشركات التي لها مدير ومكتب وعملاء في البلد.
ما يراقبه البنك بعد الفتح
يستمر الفحص بعد يوم الفتح. فيتابع البنك مطابقة المدفوعات للنشاط المعلن، ويطلب دوريًا تحديث بيانات المديرين والمالكين والعناوين. وبحكم القانون يبلّغ البنك وحدة الاستخبارات المالية في الشرطة بالتحويلات الدولية من نحو $560 وبالعمليات النقدية من نحو $5,600: وهذا إبلاغ روتيني معتاد.
عند تغيّر مدير أو مالك يملك 25% فأكثر، أبلغ البنك وحدّث سجل الشركات. ويغلق البنك حساب الشركة المشطوبة من السجل بسبب إقرار سنوي فائت، ويُسترد الرصيد حينها بإعادة الشركة إلى السجل.
بنك أم مؤسسة دفع
تجد الشركة التي ليس لها مكتب أو عاملون في نيوزيلندا أحيانًا أن البدء أسهل بحساب لدى مؤسسة دفع مدرجة في سجل مقدمي الخدمات المالية: فهي تنجز الفحص أسرع وتوفر تفاصيل حساب لعدة عملات. لكنه يختلف عن الحساب البنكي: فخطة تعويض المودعين لا تشمله، والقروض وتمويل التجارة غير متاحة، وبعض الأطراف المقابلة تقبل المدفوعات من حساب بنكي فقط.
يستحق الحساب البنكي الكامل الفتح متى صار للشركة عملاء محليون أو عاملون أو تسجيل في ضريبة السلع والخدمات. ونحدد الخيار المناسب للبداية بحسب ملفك.
ما نقوم به
يراجع متخصصو Murblz ملف الشركة والمالكين قبل التقديم، ويختارون في نيوزيلندا بنكًا تكون فيه الفرص أعلى، ويجهّزون ملف المستندات ووصف العمل وفق متطلبات البنك، ويتولون المراسلة مع البنك حتى قراره. ويُثبَّت عرض السعر كتابيًا قبل بدء العمل؛ وقرار فتح الحساب يعود دائمًا إلى البنك، ولذلك نقيّم الفرص بصراحة مسبقًا.
يسير العمل خطوة بخطوة. أولًا ننظر لماذا تحتاج الشركة إلى الحساب وما الذي يربطها بنيوزيلندا اليوم. ثم نراجع هيكل الملكية ومستندات مصدر الأموال بعين البنك، ونقول بوضوح إن كانت الفرص منخفضة. بعد ذلك نجهّز ملفًا مصدّقًا ووصفًا للعمل وإجابات عن أسئلة الفحص المعتادة، ونقدّم الطلب ونرافق مقابلة المدير. وبعد فتح الحساب نساعد في الرقم الضريبي والتسجيل في ضريبة السلع والخدمات والإقرار السنوي.
ما يشمله العمل
- حساب الشركة - المرافقة في الفتح
اقرأ أيضًا
تأسيس شركة · حساب شخصي · العقارات · ضرائب البلد · كل برامج البلد
الأسئلة الشائعة
هل يمكن فتح حساب بنكي لشركة في نيوزيلندا من الخارج؟
هل أموال الشركة محمية في بنك نيوزيلندي؟
ما المستندات اللازمة لحساب شركة في نيوزيلندا؟
هل يمكن لشركة أجنبية فتح حساب بنكي في نيوزيلندا؟
هل يلزم السفر إلى نيوزيلندا لفتح حساب الشركة؟
كم يكلّف فتح حساب شركة في نيوزيلندا بمساعدتكم؟
كم يستغرق فتح حساب شركة في نيوزيلندا؟
لا تريد أن تتعامل مع هذا وحدك؟
نرافقك في العملية كلها من البداية إلى النهاية: نقيّم فرص شركتك لدى بنوك بعينها، ونجهّز ملف الامتثال، ونخبرك بالمدد بصراحة. اطرح سؤالك في الدردشة: الاستشارة المجانية تبدأ هنا. يتولى متخصصو Murblz التمثيل القانوني أمام الجهات الحكومية والمحاكم بالتعاون مع شركاء يحملون ترخيصًا محليًا.
يرد مستشار Murblz فورًا في الدردشة على هذه الصفحة. صِف وضعك وسنجد الحل معًا.
استشارة مجانيةماذا يحدث بعد ذلك
- يدرس الخبير وضعك وهدفك.
- نتواصل معك بالطريقة التي تفضلها ونجيب عن أسئلتك.
- نقترح عليك خطة عمل ومددًا واقعية وتكلفة مكتوبة.