Здравоохранение в Европе: что нужно знать о медицинской страховке

Планируя переезд, крайне важно разобраться в особенностях медицинской системы той страны, куда вы направляетесь. Здравоохранение в Европе - одно из лучших в мире, но условия получения медицинской помощи и стоимость страховок сильно варьируются от страны к стране. В этой статье мы рассмотрим системы здравоохранения Германии, Франции, Испании и Италии.

Германия

Около 90% населения застрахованы через государственные медицинские страховые компании, остальные пользуются частной страховкой.

Государственная страховка (GKV)

Общественное медицинское страхование в Германии обязательно для всех, кто зарабатывает менее €66 600 в год (данные на 2024 год). Взносы в государственную систему рассчитываются как процент от дохода (около 14-15%) и делятся между работником и работодателем.

Например, для человека с месячным доходом €3 500 взнос в GKV составит примерно €525 в месяц, из которых около половины оплатит работодатель.

Частная страховка

Частное медицинское страхование доступно тем, кто зарабатывает больше установленного порога, а также фрилансерам и предпринимателям.

Например, для молодого человека без хронических заболеваний частная страховка может стоить от €250 до €700 в месяц. Люди старше 50 лет или с хроническими заболеваниями могут платить более €1 000 в месяц.

Франция

Французская система здравоохранения включает государственное страхование, которое покрывает до 70% расходов на медицинские услуги, и дополнительную частную страховку для покрытия оставшейся части.

Государственная страховка

Все резиденты Франции обязаны зарегистрироваться в системе Sécurité Sociale после трёх месяцев проживания в стране. Основная часть медицинских расходов оплачивается государством. Так, консультация у терапевта стоит около €25, из которых государственная страховка покроет €17,5.

Например, взносы в Sécurité Sociale составляют около 8% от дохода, причём это уже включено в налоги на зарплату. Для человека с годовым доходом €40 000 это примерно €3 200 в год, или около €267 в месяц.

Частная страховка

Mutuelle обычно покупают, чтобы покрыть 30% расходов, которые не берёт на себя государство. Эта страховка необходима для полной защиты в случае госпитализации или сложного лечения.

Испания

Испания предлагает как государственное, так и частное медицинское страхование, что делает систему доступной как для местных жителей, так и для экспатов.

Государственная страховка (SNS)

Система общественного здравоохранения SNS финансируется за счёт налогов и предоставляет резидентам бесплатный доступ к основным медицинским услугам.

Например, работодатели платят взносы в размере около 28% от зарплаты работника, часть из которых идёт на здравоохранение. Работники обычно не платят за государственную страховку напрямую, за исключением случаев самозанятости, когда взносы могут составлять от €200 до €300 в месяц.

Частная страховка

Многие экспаты и местные жители выбирают частное медицинское страхование, чтобы быстрее получать доступ к врачам и специализированным услугам. Для взрослого человека частная страховка может стоить от €40 до €200 в месяц в зависимости от объёма покрытия.

Италия

Итальянская система здравоохранения также разделена на государственную и частную.

Государственная страховка (SSN)

В Италии все резиденты, включая иностранцев с видом на жительство, имеют право на доступ к государственной медицинской системе SSN. За работающих людей взносы платит работодатель (около 10% от зарплаты сотрудника). Для студентов, пенсионеров и тех, кто не работает, взносы могут быть незначительными или отсутствовать вовсе. Самозанятые могут платить взносы в размере около €1 500 в год.

Частная страховка может стоить от €50 до €300 в месяц в зависимости от возраста и состояния здоровья.

Выводы

Здравоохранение в Европе обеспечивает доступ к высококачественным медицинским услугам. Государственная система в большинстве стран покрывает основные расходы, однако для более полного спектра услуг, включая специализированное лечение и госпитализацию, рекомендуется оформить частную страховку. Стоимость страховок зависит от страны, возраста и состояния здоровья, поэтому стоит заранее просчитать возможные расходы и выбрать оптимальный план.

Цифры 2026 года: Германия

С 1 января 2026 года порог, выше которого работник может уйти из государственной страховки в частную, составляет 77 400 евро в год, около $86 800. Взносы считают с дохода не выше 69 750 евро в год, около $78 200. Базовая ставка - 14,6% плюс дополнительный взнос, который каждая касса устанавливает сама; в среднем по стране в 2026 году он составляет 2,9%. Работник и работодатель делят взнос пополам, поэтому даже при высокой зарплате работник платит не больше примерно 509 евро в месяц, около $570.

Испания: государственная страховка по договору

Тот, у кого нет права на государственную медицину через работу или семью, может заключить с системой здравоохранения особый договор. Нужно прожить в Испании не меньше года и быть зарегистрированным по месту жительства в муниципалитете. В 2026 году такой договор стоит $68 в месяц (60 евро) до 65 лет и $176 в месяц (157 евро) после 65 лет и даёт доступ к базовому набору государственных медицинских услуг.

Италия: добровольная запись в систему здравоохранения

Иностранцы, которые живут в Италии, но не входят в систему здравоохранения обязательно, например живущие на собственный доход, могут записаться в неё добровольно. С 2024 года годовой взнос считают от дохода прошлого года, полученного в Италии и за рубежом, но не меньше 2 000 евро в год, около $2 250. Для студентов без иждивенцев и дохода действует фиксированный взнос 700 евро в год, около $785. Взнос платят за календарный год целиком, задним числом его не принимают.

Страховка при переезде: как поможет Murblz

Медицинская страховка входит в пакет документов почти для любого вида на жительство в Европе, а ошибка в полисе - частая причина отказа. Специалисты Murblz подбирают полис под требования консульства и программы и подсказывают, когда можно перейти в государственную систему. Подробно о программах - на страницах виза цифрового кочевника в Испанию, виза цифрового кочевника в Италию и виза фрилансера в Германию. Первая консультация бесплатная.

Частые вопросы