Sanidad en Europa: lo que debe saber del seguro médico

Al planear una mudanza al extranjero, es fundamental entender cómo funciona la sanidad en el país de destino. Europa ofrece una de las mejores atenciones médicas del mundo, pero las condiciones de acceso y el costo del seguro varían mucho de un país a otro. En este artículo repasamos los sistemas sanitarios de Alemania, Francia, España e Italia.

Alemania

Alrededor del 90% de la población está cubierta por las cajas públicas de salud, y el resto recurre al seguro privado.

Seguro público

El seguro médico público en Alemania es obligatorio para quien gane menos de 66.600 € al año (cifras de 2024). Las cotizaciones al sistema público se calculan como un porcentaje de los ingresos (alrededor del 14-15%) y se reparten entre el trabajador y el empleador.

Por ejemplo, quien gana 3.500 € al mes pagaría unos 525 € al mes al seguro público, y el empleador cubriría aproximadamente la mitad.

Seguro privado

El seguro médico privado está al alcance de quienes ganan por encima del umbral, así como de los trabajadores independientes y los dueños de negocios.

Para una persona joven sin enfermedades crónicas, la cobertura privada puede costar de 250 € a 700 € al mes. Las personas de más de 50 años o con enfermedades crónicas pueden pagar más de 1.000 € al mes.

Francia

El sistema francés combina el seguro público, que cubre hasta el 70% de los gastos médicos, con una póliza privada complementaria, la mutua, que cubre el resto.

Seguro público (Seguridad Social)

Todos los residentes en Francia deben inscribirse en la Seguridad Social tras tres meses en el país. La mayor parte de los gastos médicos la paga el Estado. Una consulta con el médico de cabecera, por ejemplo, cuesta unos 25 €, de los que el seguro público cubre 17,5 €.

Las cotizaciones a la Seguridad Social rondan el 8% de los ingresos y ya están incluidas en las retenciones de la nómina. Para quien gana 40.000 € al año, eso supone unos 3.200 € al año, es decir, unos 267 € al mes.

Seguro privado (mutua)

La mutua se contrata normalmente para cubrir el 30% que no cubre el Estado. Es imprescindible para estar bien protegido en caso de hospitalización o tratamientos complejos.

España

España ofrece tanto seguro médico público como privado, lo que hace el sistema accesible para los españoles y para los extranjeros residentes.

Seguro público (Sistema Nacional de Salud)

El sistema público de salud se financia con impuestos y da a los residentes acceso gratuito a los servicios médicos esenciales.

Los empleadores pagan cotizaciones de alrededor del 28% del sueldo del trabajador, y una parte va a la sanidad. Los trabajadores no suelen pagar el seguro público directamente, salvo los autónomos, cuyas cuotas pueden ir de 200 € a 300 € al mes.

Seguro privado

Muchos extranjeros y españoles eligen un seguro médico privado para acceder antes a los médicos y a los especialistas. Para un adulto, la cobertura privada puede costar entre 40 € y 200 € al mes, según el nivel de cobertura.

Italia

El sistema sanitario italiano también se divide en público y privado.

Seguro público (Servicio Sanitario Nacional)

En Italia, todos los residentes, incluidos los extranjeros con permiso de residencia, tienen derecho a usar el Servicio Sanitario Nacional. Para los asalariados, las cotizaciones las paga el empleador (alrededor del 10% del sueldo). Para estudiantes, jubilados y personas sin trabajo, las cotizaciones pueden ser mínimas o nulas. Los autónomos pueden pagar unos 1.500 € al año.

El seguro privado puede costar entre 50 € y 300 € al mes, según la edad y el estado de salud.

Conclusión

La sanidad en Europa da acceso a servicios médicos de alta calidad. En la mayoría de los países el sistema público cubre lo básico, pero para una gama más completa de servicios, incluidos los especialistas y la hospitalización, merece mucho la pena tener una póliza privada. Los costos varían según el país, la edad y la salud, así que conviene calcular de antemano el gasto probable y elegir el plan que mejor le encaje.

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