2026年外国人在阿联酋贷款买房
阿联酋银行向非居民放贷：现房价值的50%-60%，期限最长25年，年利率4.85%-5.5%。规费和中介佣金合计房价的6%-7%，只能用自有资金支付。
可以。阿联酋银行向没有居留签证的非居民发放房贷：一般为现房价值的50%-60%，期限最长25年。2026年固定3-5年的利率为每年4.85%-5.5%。贷款购买的公寓可以办投资者签证。
| 要点 | 2026年 |
|---|---|
| 非居民 | 可以申请，无需居留签证 |
| 首付 | 非居民40%-50%，居民20%起 |
| 利率 | 固定3-5年，每年4.85%-5.5%，之后浮动 |
| 期限 | 最长25年 |
| 收入 | 每月4,100-6,900美元起，视银行而定 |
| 贷款币种 | 迪拉姆，与美元挂钩 |
| 购房规费 | 土地局4%，中介2%，不能贷款 |
| 购房签证 | 任何现房公寓可办2年签证，550,000美元起可办10年签证 |
数据核实日期：2026年10月7日
阿联酋是少数几个银行愿意向不在当地居住、在当地没有收入的外国人放贷的市场之一。非居民的贷款额度低于居民：现房价值的50%-60%，而居民为80%。公寓本身就是抵押物，迪拉姆与美元挂钩，所以以美元为收入的人没有汇率风险。
申请前最需要知道的是：银行不为购房规费放贷。除首付外，还需要用自有资金另付房价的6%-7%。下面介绍哪些银行面向非居民、需要多少收入、交易如何进行，以及贷款公寓能办什么签证。
阿联酋哪些银行向外国人放贷
| 银行 | 适用对象 | 条件 |
|---|---|---|
| 阿联酋国民银行、汇丰银行 | 来自银行合作国家的非居民 | 最高可贷现房价值的50%-60% |
| 马士礼格银行 | 收入高于银行门槛的非居民 | 最高可贷房价的60%-65%，可在线申请 |
| 阿布扎比商业银行、阿布扎比第一银行 | 非居民和持居留签证的居民 | 居民首套房价低于140万美元时最高可贷80% |
| 伊斯兰银行：迪拜伊斯兰银行、阿布扎比伊斯兰银行 | 需要无息融资的人 | 银行买下房产，再加价分期卖给借款人 |
居民的贷款上限由中央银行规定：持居留签证的外国人，首套房价低于140万美元时最高可贷80%，高于此价最高70%，第二套房最高60%，期房最高50%。对非居民，银行自行设定更低的标准，期房最多贷50%。
利率一般固定1-5年，之后转为浮动：阿联酋三个月银行间利率加银行利差，利差一般约2个百分点。固定期结束前可以把贷款转到另一家银行。
伊斯兰融资不收利息：银行买下公寓，以事先确定的加价分期卖给您，或带购买选择权租给您。月供与普通房贷相当。
收入要求和所需文件
银行评估您在海外的收入：收入证明和6个月的流水，企业主则需要2年的公司财务报表，以及居住国的信用报告。最低收入为每月4,100美元起，部分银行为6,900美元起。
包括未来房贷在内，所有贷款的月供合计不得超过收入的一半。贷款须在借款人65岁前还清，企业主为70岁前。
申请所需文件：
- 护照和居住国的地址证明
- 收入证明和劳动合同，或您公司的文件和财务报表
- 6个月的个人银行流水
- 居住国的信用报告
- 其他贷款和资产的信息
- 购房谅解备忘录或开发商合同
- 卖方产权证的复印件
先拿到原则性批复再选公寓：批复有效期60-90天，会写明您可以申请的金额。定金一般为房价的10%，在这之后支付。
贷款买房的流程：分步说明
- 提交收入文件，取得贷款金额的原则性批复。
- 选好公寓，与卖方签订谅解备忘录并支付定金。
- 银行委托评估并出具最终贷款方案。
- 签订贷款合同，在银行开立还款账户。
- 取得开发商同意出售的无异议证明。
- 在土地局受托办事处办理过户和抵押登记：银行把支票交给卖方，买方领取产权证。
从批复到登记一般需要4-6周。如果卖方自己有房贷，要先结清，会多花一两周。
非居民可以通过委托书完成交易，但开立银行账户和签署贷款合同更常需要本人到场。
购房和持有成本
| 项目 | 费用 |
|---|---|
| 土地局规费 | 房价的4%，只能用自有资金 |
| 中介佣金 | 一般为房价的2%加增值税，只能用自有资金 |
| 抵押登记 | 贷款金额的0.25% |
| 受托办事处费用 | 约1,100美元 |
| 银行的房产评估 | 约690-960美元 |
| 银行贷款手续费 | 最高为贷款金额的1% |
| 寿险和财产险 | 每年缴纳，按银行费率 |
| 我们的陪同服务 | 顾问会在聊天中为您计算 |
自2025年2月1日起，银行不再为土地局规费和中介佣金放贷。一套410,000美元的公寓，这两项约为16,400美元和8,200美元加税，要与首付一起用自有资金支付。加上抵押登记、评估费和银行手续费，费用合计为房价的7%-8%。
全部提前还款时，银行收取的费用不超过余额的1%，上限2,800美元。业主每年缴纳楼栋的物业服务费；阿联酋对个人不征收房产税，也不征收租金收入税。
价格和购房流程见在迪拜买公寓一文，选房见外国人阿联酋房产页面。
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在阿联酋买房能办居留吗
能。自2026年4月29日起，任何单独持有的现房公寓都可以办两年期投资者签证。经土地局评估价值550,000美元及以上的住房，可以办10年期黄金签证。
房贷不影响办签证：贷款和分期购买的房产都可以办黄金签证，银行会为此出具同意函。看的是土地局的评估价，而不是合同价。详见阿联酋黄金签证一文。
谁能贷款：按国籍的规定
法律允许任何国家的外国人在永久产权区购买住房。但每家银行都有自己的非居民放贷国家名单：来自受国际制裁国家和高风险国家的借款人会被拒绝。
阿联酋银行对俄罗斯公民有选择地放贷，并加强审查：会询问资金来源以及收入经由哪些银行。从俄罗斯汇款会延误，所以首付和还款最好从第三国或阿联酋的账户支付。我们会在付定金前按您的护照和收入来源国匹配银行。
另一种选择：开发商分期付款
开发商分期付款是不通过银行购买期房的主要方式。常见方案：预订时付10%-20%，按施工进度付款，交房时付清余款；有的开发商还提供交房后2-5年的免息分期，不审核收入。
付款只进入项目在银行的托管账户，合同同样在土地局登记，缴纳同样4%的规费。产权证在付清全款后发放，或附欠款备注发放，所以要提前核实公寓何时算作现房、可以用于办签证。
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常见问题
外国人可以在阿联酋贷款买房吗？
非居民在迪拜贷款买房首付多少？
2026年阿联酋房贷利率是多少？
在阿联酋贷款买房需要多少收入？
迪拜的购房规费可以贷款吗？
贷款买的公寓能办阿联酋签证吗？
在迪拜可以贷款买期房吗？
在阿联酋贷款和分期付款哪个更好？
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