Bukti asal-usul dana untuk bank asing: dokumen apa yang diterima
Bukti asal-usul dana adalah sekumpulan dokumen yang menghubungkan uang di rekening Anda dengan sumbernya: gaji, penjualan properti, warisan, atau usaha. Pada 2026 bank memeriksa transaksi tunggal mulai $15.000 menurut standar FATF. Anda memerlukan tiga bagian: dokumen sumber, rekening koran yang menelusuri alur uang, dan terjemahan ke bahasa bank.
Singkatnya
- Bank tidak memeriksa jumlahnya, melainkan keterkaitan antara uang di rekening dan sumbernya.
- Setiap sumber punya dokumennya sendiri: surat keterangan penghasilan, kontrak jual beli, surat keterangan waris, keputusan pembagian dividen.
- Selain sumbernya, Anda memerlukan rekening koran yang menelusuri alur uang tanpa celah tanggal.
- Dokumen publik untuk negara lain disahkan dengan apostille, dan semuanya diterjemahkan ke bahasa bank.
- Bank menyimpan dokumen nasabah setidaknya 5 tahun setelah rekening ditutup.
Selengkapnya
Bank tidak memeriksa besarnya jumlah, melainkan rantainya: dari mana uang itu berasal, melalui rekening mana saja uang itu lewat, dan mengapa uang itu masuk ke sini. Jika rantainya utuh, pemeriksaan memakan beberapa hari. Jika ada celah, celah itu ditutup dengan rekening koran dan penjelasan, dan pemeriksaan berlangsung lebih lama. Di bawah ini: apa yang diterima bank untuk setiap sumber, cara menerjemahkan dan mengesahkan dokumen, dan cara lolos pemeriksaan pada percobaan pertama. Cara kerja seluruh transfer dibahas di halaman relokasi modal.
Dokumen apa yang diterima bank: tabel per sumber uang
Untuk setiap sumber uang, bank mengharapkan dokumennya sendiri, dan surat keterangan jenis lain tidak bisa menggantikannya. Jika sumbernya lebih dari satu, Anda mengumpulkan dokumen untuk masing-masing, dan jumlahnya harus sesuai dengan setoran ke rekening.
Data tahun 2026.
| Sumber uang | Dokumen yang diterima bank | Apa yang harus terlihat dalam dokumen | Terjemahan dan pengesahan |
|---|---|---|---|
| Gaji | surat keterangan penghasilan dari pemberi kerja atau SPT selama 2-3 tahun, kontrak kerja, rekening koran yang menunjukkan setoran gaji | nama karyawan, jabatan, penghasilan bulanan selama periode tersebut, tanda tangan pimpinan dan stempel perusahaan; pada rekening koran - nama pemilik rekening, nomor rekening, dan pengkreditan gaji | terjemahan; surat keterangan dari otoritas pajak - dengan apostille |
| Penghasilan sebagai pekerja mandiri atau dari usaha sendiri | SPT, rekening koran rekening usaha, kontrak dengan klien utama | nama atau nama usaha, nomor pajak, penghasilan untuk setiap tahun, tanda bahwa SPT telah diterima; pada rekening koran - pembayaran dari klien | terjemahan; SPT - dengan tanda dari otoritas pajak |
| Penjualan properti | kontrak jual beli, kutipan daftar pertanahan yang menunjukkan peralihan hak, rekening koran yang menunjukkan hasil penjualan masuk, dokumen pembelian awal properti tersebut | tanda tangan para pihak, alamat dan uraian properti, harga dan tanggal transaksi; pada rekening koran - nama pemilik, nomor rekening, dan penerimaan jumlah sesuai kontrak | salinan kontrak yang dilegalisasi notaris dengan terjemahan, kutipan daftar - dengan apostille |
| Penjualan usaha atau saham | kontrak jual beli saham, kutipan daftar perusahaan, laporan keuangan perusahaan, bukti pembayaran pajak | para pihak dalam transaksi, besarnya saham, harga dan tanggal; dalam kutipan daftar - pemilik baru; hasil penjualan masuk ke rekening penjual | terjemahan, kutipan daftar - dengan apostille |
| Dividen | keputusan pembagian dividen, laporan keuangan perusahaan, bukti pembayaran pajak, rekening koran yang menunjukkan pengkreditan | tanggal keputusan, jumlah per saham, nama penerima, pajak yang dipotong atau dibayar; pengkreditan ke rekening penerima | terjemahan; dokumen perusahaan - salinan yang dilegalisasi notaris |
| Warisan | surat keterangan waris, dokumen penjualan harta warisan jika uangnya berasal dari situ | nama ahli waris, harta warisan dan bagiannya, tanggal, tanda tangan dan cap notaris | salinan surat keterangan yang dilegalisasi notaris dengan apostille dan terjemahan |
| Hibah | akta hibah, dokumen penghasilan pemberi hibah, rekening koran yang menunjukkan transfer dari pemberi hibah | pemberi dan penerima hibah, jumlah atau harta, tanggal dan tanda tangan; untuk pemberi hibah - penghasilan yang menjadi sumber hibah | terjemahan, akta - salinan yang dilegalisasi notaris |
| Deposito dan bunga | rekening koran selama seluruh jangka waktu deposito, perjanjian deposito, surat keterangan bank tentang bunga | nama pemilik, nomor rekening, mutasi selama seluruh jangka waktu, bunga yang dibayarkan, stempel bank atau tanda tangan elektronik | terjemahan; bank sering menerima surat keterangan bank dalam bahasa Inggris |
| Efek | laporan pialang tentang pembelian dan penjualan, rekening koran yang menunjukkan penarikan ke rekening bank, dokumen pajak | nama pemilik rekening, nomor perjanjian pialang, transaksi dengan tanggal dan jumlah, penarikan ke rekening bank | terjemahan laporan |
Bank menerima uang dari pinjaman dengan perjanjian pinjaman, rekening koran yang menunjukkan uang diterima, dan dokumen penghasilan peminjam yang menunjukkan cara pinjaman akan dilunasi. Tabungan yang tidak disimpan di rekening diterima bersama dokumen penghasilan untuk tahun-tahun saat tabungan itu dikumpulkan.
Kami tinjau situasi Anda secara gratis
Ceritakan kebutuhan Anda di obrolan dan kami beri tahu dari mana memulai.
Asal-usul dana dan asal-usul kekayaan: perbedaannya
Asal-usul dana menjawab dari mana jumlah tertentu yang Anda kirim sekarang berasal. Asal-usul kekayaan menjelaskan bagaimana Anda membangun aset Anda sepanjang hidup. Untuk jumlah besar dan di bank privat, Anda ditanya keduanya, dan jawabannya harus selaras.
Data tahun 2026.
| Pertanyaan | Asal-usul dana | Asal-usul kekayaan |
|---|---|---|
| Apa yang ditanyakan | dari mana uang di rekening ini berasal | bagaimana seluruh aset pemilik dibangun |
| Periode yang dicakup | 6-24 bulan sebelum pembayaran | seluruh karier, sering kali 10-20 tahun |
| Contoh jawaban | penjualan apartemen pada Maret 2026, uangnya ada di rekening bank | mendirikan perusahaan pada 2012, menjual saham pada 2023 |
| Bukti | kontrak, rekening koran, perintah pembayaran | laporan keuangan perusahaan, SPT, kontrak jual beli saham |
Kesalahan yang umum adalah hanya menjawab pertanyaan pertama: menunjukkan kontrak penjualan apartemen tetapi tidak menjelaskan dengan uang apa apartemen itu dibeli. Bagi bank, bagian rantai itu masih terbuka, dan bank mengirim permintaan baru. Lebih lanjut tentang pemeriksaan dalam program kewarganegaraan ada di artikel asal-usul dana: cara lolos pemeriksaan.
Menerjemahkan dan mengesahkan dokumen untuk bank asing
Dokumen diterjemahkan ke bahasa bank, atau ke bahasa Inggris jika bank menerimanya. Terjemahan dibuat oleh penerjemah dan tanda tangan penerjemah dilegalisasi notaris, atau terjemahan dibuat oleh penerjemah tersumpah di negara tujuan - bank yang menentukan mana yang diperlukan.
Dokumen publik untuk digunakan di negara lain - surat keterangan, putusan pengadilan, kutipan daftar, akta notaris - disahkan dengan apostille berdasarkan Konvensi Den Haag 1961 jika kedua negara menjadi pihak konvensi tersebut. Apostille diterbitkan oleh otoritas negara yang menerbitkan dokumen. Untuk negara di luar konvensi, diperlukan legalisasi konsuler. Rekening koran dari bank dan pialang diterima dengan stempel bank atau tanda tangan elektronik, tanpa apostille.
Cara menyusun paket asal-usul dana: langkah demi langkah
- Sebutkan sumber setiap bagian jumlah dan hitung berapa yang berasal dari masing-masing.
- Kumpulkan dokumen sumber dari tabel di atas: kontrak, surat keterangan, akta.
- Susun kembali alur uang: rekening koran setiap rekening sejak penghasilan masuk hingga rekening tempat transfer dikirim.
- Periksa tanggal dan jumlah: semuanya harus cocok antara kontrak, rekening koran, dan pembayaran.
- Terjemahkan dan sahkan dokumen sesuai syarat bank di negara tujuan.
- Tulis penjelasan singkat sepanjang satu halaman: dari mana uang berasal, kapan diterima, dan mengapa ditransfer.
- Serahkan paket ke bank sebelum transfer, bukan setelah ada permintaan.
Berapa biaya menyiapkan paket dokumen
Surat keterangan dari bank dan otoritas pajak gratis atau murah, terjemahan dibayar per halaman sesuai tarif penerjemah, sedangkan pengesahan notaris dan apostille dikenai biaya resmi negara yang menerbitkan dokumen. Bagian termahal bukan terjemahan, melainkan putaran pemeriksaan kedua: setiap permintaan baru dari bank berarti berminggu-minggu lagi uang Anda tertahan.
Menerjemahkan dokumen tidak mahal, sedangkan setiap permintaan baru dari bank berarti berminggu-minggu tanpa uang Anda
Kesalahan lebih mahal daripada transfernya: dokumen yang jumlahnya tidak sesuai dengan pembayaran masuk, celah dalam rangkaian rekening koran, surat keterangan tanpa apostille, dan penjelasan yang berbeda dengan kontrak. Pendampingan Murblz menghilangkan risiko ini: kami menelusuri sumber-sumber jumlah tersebut, menyusun daftar dokumen untuk bank di negara tujuan, melacak alur uang, menyerahkan paket sebelum transfer, dan menjalankan transfer melalui mitra berizin hingga dana masuk. Kami menjamin kerja profesional dan proses yang transparan, dan dalam sebagian besar kasus hasil pada pengajuan pertama.
Rincian dan biaya ada pada konsultan di obrolan: semuanya tergantung pada jumlah, negara pengirim, dan tujuan transfer.
Berapa lama menyimpan dokumen asal-usul dana
Bank wajib menyimpan dokumen nasabah setidaknya 5 tahun setelah rekening ditutup atau transaksi tunggal selesai - hal ini diwajibkan oleh standar FATF dan hukum Uni Eropa. Simpan set Anda sendiri lebih lama: dokumen penjualan apartemen akan diperlukan saat Anda membeli apartemen berikutnya, saat pemeriksaan pajak, dan saat membuka rekening di bank lain.
Simpan dokumen asli, salinan yang dilegalisasi, dan terjemahan bersama-sama, dan simpan salinan digital terpisah dari bank tempat rekening Anda berada.
Apa yang membantu lolos pemeriksaan pada percobaan pertama
- Jumlah dalam dokumen sumber sesuai dengan pengkreditan ke rekening.
- Seluruh rantai terlihat: ada rekening koran untuk setiap rekening yang dilalui uang.
- Uang dari pihak ketiga masuk dengan perjanjian atau penjelasan tertulis.
- Setoran ke rekening didukung dokumen yang menunjukkan asal uang.
- Dokumen diterjemahkan dan disahkan sesuai syarat bank di negara tujuan.
- Penjelasan nasabah sesuai dengan dokumen.
- Uang dikirim dari bank yang bekerja sama dengan bank penerima.
Paket untuk sumber uang Anda dan bank Anda akan disusun konsultan kami sebelum transfer, sehingga pemeriksaan lolos pada percobaan pertama.
Dokumen asal-usul dana di 10 negara
10 negara populer memeriksa asal-usul dana menurut standar FATF, dan masing-masing punya set dokumen dan waktu pemeriksaannya sendiri - panduan per negara pada 2026:
- UEA - dolar tanpa risiko kurs
- Swiss - franc, euro, atau dolar
- Siprus - bank mengharapkan keterkaitan dengan pulau itu
- Jerman - transfer instan dalam euro
- Kazakhstan - tenge ke rekening Anda sendiri
- Armenia - rekening dalam satu kunjungan
- Georgia - satu rekening dalam tiga mata uang
- Serbia - rekening dalam dinar dan euro
- Turki - nomor pajak lebih dulu
- Amerika Serikat - simpanan dijamin hingga $250.000
Semua negara dan jalur transfer ada di halaman relokasi modal. Negara Anda tidak ada dalam daftar? Konsultan kami akan memeriksa apa yang diminta bank Anda.
Aturan negara pengirim
Dokumen asal-usul dana diterbitkan oleh negara tempat uang itu diperoleh, dan aturannya menentukan isi paket. Jika dokumen dari negara itu memerlukan apostille, pesan lebih awal: prosesnya memakan beberapa hari atau minggu.
Jika sebagian dokumen dari negara tempat uang diperoleh sulit didapat, ada lebih banyak cara sah untuk membuktikan sumbernya daripada yang terlihat: ceritakan situasi Anda kepada konsultan kami, dan mereka akan menemukan pilihan yang diterima bank Anda.
Cara Murblz menyiapkan paket asal-usul dana
Spesialis Murblz menelusuri sumber-sumber yang membentuk jumlah tersebut, menyusun daftar dokumen sesuai syarat bank tujuan, menyusun kembali alur uang dari rekening koran, mengurus terjemahan dan apostille, serta menulis penjelasan untuk bank. Kami menyerahkan paket sebelum transfer dan mendampingi jawaban atas permintaan bank hingga uang masuk. Jika sumbernya baru terbukti sebagian, kami langsung menyampaikan dokumen mana yang akan menutup celahnya.
Mengirim uang per negara
Apa lagi yang akan ditanyakan bank tujuan selain dokumen asal-usul dana dibahas per negara:
- Eropa Timur dan Asia Tengah: Belarus, Tajikistan, Moldova
- Eropa: Ceko, Prancis, Austria
- Asia: Hong Kong, Malaysia
- Timur Tengah: Bahrain, Arab Saudi
- Amerika: Meksiko, Argentina
Pertanyaan umum
Dokumen apa yang saya perlukan untuk membuktikan asal uang ke bank?
Apakah dokumen perlu diterjemahkan untuk bank asing?
Berapa tahun penghasilan yang perlu saya buktikan?
Apakah bank menerima tabungan yang tidak disimpan di rekening?
Bagaimana cara membuktikan uang pemberian kerabat?
Bisakah pemeriksaan dokumen oleh bank dipercepat?
Berapa lama dokumen asal-usul dana harus disimpan?
Apa yang harus saya lakukan jika bank menanyakan asal uang?
Kami sarankan cara terbaik mengirim uang Anda
Kami memilih cara transfer sesuai jumlah dan negara tujuan, menyiapkan dokumen asal-usul dana untuk bank, menjalankan transfer melalui mitra berizin, dan memantaunya sampai dana masuk ke rekening. Ajukan pertanyaan di obrolan - konsultan akan menyarankan syarat terbaik dan biayanya. Urusan hukum di bank dan instansi pemerintah ditangani spesialis Murblz bersama mitra berizin setempat.
Rincian dan biaya ada pada konsultan di obrolan. Ceritakan situasi Anda - kami langsung menjawab.
Cek syarat transferCara kami menjalankan transfer: 4 tahap → · Aturan negara-negara diperiksa
Atau kirim pesan di Telegram →