Justifier l'origine des fonds auprès d'une banque étrangère : quels documents sont acceptés
La justification de l'origine des fonds est un ensemble de documents qui relie l'argent de votre compte à sa source : salaire, vente d'un bien, héritage ou entreprise. En 2026, les banques contrôlent les opérations ponctuelles à partir de 15 000 $ selon les normes du GAFI. Il vous faut trois parties : un document sur la source, des relevés qui retracent l'argent et une traduction dans la langue de la banque.
En bref
- La banque ne contrôle pas le montant mais le lien entre l'argent du compte et sa source.
- Chaque source a son document : attestation de revenus, contrat de vente, certificat d'hérédité, décision de distribution de dividendes.
- En plus de la source, il faut des relevés qui retracent l'argent sans trou dans les dates.
- Les documents publics destinés à un autre pays sont certifiés par une apostille, et tout est traduit dans la langue de la banque.
- Les banques conservent les documents des clients au moins 5 ans après la clôture du compte.
En détail
Une banque ne contrôle pas la taille du montant - elle contrôle la chaîne : d'où vient l'argent, par quels comptes il est passé et pourquoi il arrive ici. Si la chaîne est continue, le contrôle prend quelques jours. S'il y a un trou, on le comble avec des relevés et une explication, et le contrôle dure plus longtemps. Ci-dessous : ce que les banques acceptent pour chaque source, comment traduire et certifier les documents, et comment passer le contrôle du premier coup. Le déroulement de tout le transfert est présenté sur la page transfert de capitaux.
Quels documents les banques acceptent : un tableau par source d'argent
Pour chaque source d'argent, la banque attend son propre document, et une attestation d'un autre type ne le remplace pas. S'il y a plusieurs sources, vous réunissez des documents pour chacune, et les montants doivent correspondre aux versements sur le compte.
Données pour 2026.
| Source de l'argent | Documents acceptés par les banques | Ce que le document doit montrer | Traduction et certification |
|---|---|---|---|
| Salaire | attestation de revenus de l'employeur ou déclarations fiscales sur 2-3 ans, contrat de travail, relevés montrant les versements du salaire | nom du salarié, poste, revenu mensuel sur la période, signature du dirigeant et cachet de la société ; sur le relevé - nom du titulaire, numéro de compte et versements du salaire | traduction ; une attestation de l'administration fiscale - avec apostille |
| Revenus d'indépendant ou d'entreprise personnelle | déclarations fiscales, relevés du compte professionnel, contrats avec les principaux clients | nom ou raison sociale, numéro fiscal, revenus de chaque année, mention de l'acceptation de la déclaration ; sur le relevé - paiements des clients | traduction ; déclarations - avec la mention de l'administration fiscale |
| Vente d'un bien immobilier | contrat de vente, extrait du registre foncier montrant le transfert de propriété, relevé montrant l'arrivée du produit, document sur l'achat initial du bien | signatures des parties, adresse et description du bien, prix et date de la vente ; sur le relevé - nom du propriétaire, numéro de compte et réception du montant du contrat | copie notariée du contrat avec traduction, extrait du registre - avec apostille |
| Vente d'une entreprise ou d'une participation | contrat de cession de parts, extrait du registre des sociétés, comptes de la société, justificatif de l'impôt payé | parties à l'opération, taille de la participation, prix et date ; dans l'extrait du registre - le nouveau propriétaire ; arrivée du produit sur le compte du vendeur | traduction, extrait du registre - avec apostille |
| Dividendes | décision de distribution de dividendes, comptes de la société, justificatif de l'impôt payé, relevés montrant les versements | date de la décision, montant par part, nom du bénéficiaire, impôt retenu ou payé ; crédit sur le compte du bénéficiaire | traduction ; documents de la société - copies notariées |
| Héritage | certificat d'hérédité, documents sur la vente du bien hérité si l'argent en provient | nom de l'héritier, la succession et les parts, date, signature et sceau du notaire | copie notariée du certificat avec apostille et traduction |
| Donation | acte de donation, documents sur les revenus du donateur, relevé montrant le virement du donateur | donateur et bénéficiaire, montant ou bien, date et signatures ; pour le donateur - les revenus à partir desquels la donation a été faite | traduction, acte - copie notariée |
| Dépôts et intérêts | relevés sur toute la durée du dépôt, contrat de dépôt, attestation bancaire des intérêts | nom du titulaire, numéro de compte, mouvements sur toute la durée, intérêts courus, cachet de la banque ou signature électronique | traduction ; les banques acceptent souvent une attestation bancaire en anglais |
| Valeurs mobilières | rapports du courtier sur les achats et les ventes, relevé montrant le retrait vers un compte bancaire, documents fiscaux | nom du titulaire du compte, numéro du contrat de courtage, opérations avec dates et montants, retrait vers le compte bancaire | traduction des rapports |
Les banques acceptent l'argent d'un prêt avec le contrat de prêt, un relevé montrant la réception de l'argent et les documents sur les revenus de l'emprunteur montrant comment le prêt sera remboursé. Une épargne qui n'était pas sur un compte est acceptée avec les documents sur les revenus des années où elle a été constituée.
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Laissez un contact dans le chat, et nous enverrons une liste adaptée à votre situation.
Origine des fonds et origine du patrimoine : la différence
L'origine des fonds répond à la question de savoir d'où vient le montant précis que vous envoyez maintenant. L'origine du patrimoine explique comment vous avez constitué vos avoirs au cours de votre vie. Pour les gros montants et dans les banques privées, on vous demande les deux, et les réponses doivent concorder.
Données pour 2026.
| Question | Origine des fonds | Origine du patrimoine |
|---|---|---|
| Ce qu'elle demande | d'où vient cet argent sur le compte | comment se sont constitués les avoirs totaux du propriétaire |
| Période couverte | 6-24 mois avant le paiement | toute la carrière, souvent 10-20 ans |
| Exemple de réponse | vente d'un appartement en mars 2026, l'argent est sur un compte bancaire | création d'une société en 2012, vente d'une participation en 2023 |
| Preuves | contrat, relevés, ordres de paiement | comptes de la société, déclarations fiscales, contrats de cession de parts |
Une erreur fréquente consiste à ne traiter que la première question : montrer le contrat de vente de l'appartement sans expliquer avec quel argent il a été acheté. Pour la banque, cette partie de la chaîne reste ouverte, et elle envoie une nouvelle demande. Plus de détails sur les contrôles dans les programmes de citoyenneté - dans l'article origine des fonds : comment passer le contrôle.
Traduire et certifier les documents pour une banque étrangère
Les documents sont traduits dans la langue de la banque, ou en anglais si la banque l'accepte. La traduction est faite par un traducteur dont la signature est certifiée par un notaire, ou par un traducteur assermenté du pays de destination - c'est la banque qui décide ce qu'il lui faut.
Les documents publics destinés à un autre pays - attestations, décisions de justice, extraits de registres, actes notariés - sont certifiés par une apostille selon la Convention de La Haye de 1961 quand les deux pays y sont parties. L'apostille est délivrée par une autorité du pays qui a émis le document. Pour les pays hors de la convention, une légalisation consulaire est requise. Les relevés des banques et des courtiers sont acceptés avec le cachet de la banque ou une signature électronique, sans apostille.
Comment constituer un dossier sur l'origine des fonds : étape par étape
- Nommer la source de chaque partie du montant et calculer combien provient de chacune.
- Réunir le document sur la source à partir du tableau ci-dessus : contrat, attestation, acte.
- Reconstituer le parcours de l'argent : des relevés de chaque compte, depuis l'arrivée du revenu jusqu'au compte d'où part le transfert.
- Vérifier les dates et les montants : ils doivent concorder entre le contrat, les relevés et les paiements.
- Traduire et certifier les documents comme l'exige la banque du pays de destination.
- Rédiger une courte explication d'une page : d'où vient l'argent, quand il a été reçu et pourquoi il est transféré.
- Remettre le dossier à la banque avant le transfert, et non après une demande.
Combien coûte la préparation du dossier
Les attestations de la banque et de l'administration fiscale sont gratuites ou peu chères, la traduction se paie à la page au tarif du traducteur, et la certification notariale et l'apostille coûtent les droits du pays qui a émis le document. Le plus cher n'est pas la traduction mais un second tour de contrôle : chaque nouvelle demande de la banque, ce sont des semaines de plus pendant lesquelles l'argent attend.
Traduire les documents coûte peu, alors que chaque nouvelle demande de la banque signifie des semaines sans votre argent
Les erreurs coûtent plus cher que le transfert : un document dont le montant ne correspond pas au paiement reçu, un trou dans la chaîne des relevés, une attestation sans apostille et une explication qui diffère du contrat. L'accompagnement Murblz supprime ces risques : nous analysons les sources du montant, établissons la liste des documents pour la banque du pays de destination, retraçons le parcours de l'argent, remettons le dossier avant le transfert et effectuons le transfert par des partenaires agréés jusqu'au crédit. Nous garantissons un travail professionnel et un processus transparent, et dans la plupart des cas un résultat dès le premier dépôt.
Détails et coût auprès du conseiller dans la discussion : ils dépendent du montant, du pays d'envoi et du motif du transfert.
Combien de temps conserver les documents sur l'origine des fonds
Les banques doivent conserver les documents des clients au moins 5 ans après la clôture du compte ou la réalisation d'une opération ponctuelle - les normes du GAFI et le droit de l'Union européenne l'exigent. Gardez votre propre jeu plus longtemps : les documents sur la vente d'un appartement serviront lors de l'achat du suivant, lors d'un contrôle fiscal et à l'ouverture d'un compte dans une autre banque.
Conservez ensemble les originaux, les copies certifiées et les traductions, et gardez les copies numériques séparément de la banque où se trouve votre compte.
Ce qui aide à passer le contrôle du premier coup
- Le montant du document sur la source correspond au crédit sur le compte.
- Toute la chaîne est visible : il existe un relevé pour chaque compte par lequel l'argent est passé.
- L'argent d'un tiers arrive avec un contrat ou une explication écrite.
- Les versements sur le compte sont appuyés par des documents montrant d'où vient l'argent.
- Les documents sont traduits et certifiés comme l'exige la banque du pays de destination.
- L'explication du client concorde avec les documents.
- L'argent part d'une banque qui travaille avec la banque du bénéficiaire.
Un dossier adapté à votre source d'argent et à votre banque, notre conseiller le constituera avant le transfert, pour que le contrôle passe du premier coup.
Documents sur l'origine des fonds dans 10 pays
10 pays populaires contrôlent l'origine des fonds selon les normes du GAFI, et chacun a son ensemble de documents et ses délais d'examen - guides par pays en 2026 :
- Émirats arabes unis - des dollars sans risque de change
- Suisse - francs, euros ou dollars
- Chypre - la banque attend un lien avec l'île
- Allemagne - virements instantanés en euros
- Kazakhstan - des tenges sur votre propre compte
- Arménie - un compte en une seule visite
- Géorgie - un seul compte en trois devises
- Serbie - un compte en dinars et en euros
- Turquie - d'abord un numéro fiscal
- États-Unis - dépôts garantis jusqu'à 250 000 $
Tous les pays et toutes les voies de transfert sont sur la page transfert de capitaux. Votre pays ne figure pas dans la liste ? Notre conseiller vérifiera ce qu'exige votre banque.
Règles du pays d'envoi
Les documents sur l'origine des fonds sont délivrés par le pays où l'argent a été gagné, et ses règles façonnent le dossier. Si un document de ce pays nécessite une apostille, commandez-la à l'avance : cela prend des jours ou des semaines.
Si certains documents du pays où l'argent a été gagné sont difficiles à obtenir, il existe plus de moyens légaux de prouver la source qu'il n'y paraît : décrivez votre situation à notre conseiller, et il trouvera une option que votre banque acceptera.
Comment Murblz prépare un dossier sur l'origine des fonds
Les spécialistes de Murblz déterminent les sources qui composent le montant, établissent une liste de documents conforme aux exigences de la banque de destination, reconstituent le parcours de l'argent à partir des relevés, organisent la traduction et l'apostille et rédigent l'explication pour la banque. Nous remettons le dossier avant le transfert et accompagnons les réponses aux demandes de la banque jusqu'au crédit de l'argent. Si la source n'est que partiellement prouvée, nous indiquons tout de suite quels documents combleront le trou.
Envoyer de l'argent par pays
Ce que la banque de destination demandera en plus des documents sur l'origine des fonds est traité pays par pays :
- Europe de l'Est et Asie centrale : Biélorussie, Tadjikistan, Moldavie
- Europe : République tchèque, France, Autriche
- Asie : Hong Kong, Malaisie
- Moyen-Orient : Bahreïn, Arabie saoudite
- Amériques : Mexique, Argentine
Questions fréquentes
Quels documents faut-il pour prouver l'origine de l'argent à une banque ?
Faut-il traduire les documents pour une banque étrangère ?
Sur combien d'années de revenus dois-je apporter des preuves ?
Une banque acceptera-t-elle une épargne qui n'était pas sur un compte ?
Comment justifier l'argent que m'a donné un proche ?
Peut-on accélérer le contrôle des documents par la banque ?
Combien de temps conserver les documents sur l'origine des fonds ?
Que faire si la banque demande d'où vient l'argent ?
Nous vous indiquons la meilleure façon d'envoyer votre argent
Nous choisissons le mode de transfert selon votre montant et le pays, préparons pour la banque les justificatifs sur l'origine des fonds, effectuons le transfert via des partenaires agréés et le suivons jusqu'au crédit des fonds. Posez votre question dans la discussion : le conseiller vous indiquera les meilleures conditions et le coût. La partie juridique auprès des banques et des administrations est assurée par les spécialistes Murblz et des partenaires agréés sur place.
Détails et coût auprès du conseiller dans la discussion. Décrivez votre situation, nous répondons tout de suite.
Connaître les conditions du transfertComment nous menons un transfert : 4 étapes → · Règles des pays vérifiées le
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