Yabancı bir banka için fonların kaynağının kanıtlanması: hangi belgeler kabul edilir
Fonların kaynağının kanıtı, hesabınızdaki parayı kaynağına bağlayan bir belge setidir: maaş, mülk satışı, miras ya da bir işletme. 2026'da bankalar FATF standartlarına göre 15.000 $'dan itibaren tek seferlik işlemleri kontrol eder. Üç kısım gerekir: kaynak belgesi, paranın izini gösteren dökümler ve bankanın diline çeviri.
Kısaca
- Banka tutarı değil, hesaptaki para ile kaynağı arasındaki bağı kontrol eder.
- Her kaynağın kendi belgesi vardır: gelir belgesi, satış sözleşmesi, veraset belgesi, temettü kararı.
- Kaynağın yanı sıra tarihlerde boşluk olmadan paranın izini gösteren dökümler gerekir.
- Başka bir ülke için resmi belgeler apostille onaylanır, her şey bankanın diline çevrilir.
- Bankalar müşteri belgelerini hesap kapandıktan sonra en az 5 yıl saklar.
Ayrıntılar
Banka tutarın büyüklüğünü değil, zinciri kontrol eder: para nereden geldi, hangi hesaplardan geçti ve neden buraya geliyor. Zincir kesintisizse kontrol günler sürer. Bir boşluk varsa dökümler ve bir açıklamayla kapatılır, kontrol de daha uzun sürer. Aşağıda: bankaların her kaynak için neyi kabul ettiği, belgelerin nasıl çevrilip onaylandığı ve kontrolden ilk seferde nasıl geçildiği. Havalenin bütünüyle nasıl işlediği sermaye transferi sayfasında anlatılıyor.
Bankalar hangi belgeleri kabul eder: paranın kaynağına göre tablo
Banka her para kaynağı için kendi belgesini bekler ve başka türden bir belge onun yerini tutmaz. Birkaç kaynak varsa her biri için belge toplarsınız ve tutarlar hesaba yatan paralarla örtüşmelidir.
2026 verileri.
| Paranın kaynağı | Bankaların kabul ettiği belgeler | Belgenin göstermesi gereken | Çeviri ve onay |
|---|---|---|---|
| Maaş | işverenden gelir belgesi ya da 2-3 yıllık vergi beyannameleri, iş sözleşmesi, maaş yatışlarını gösteren dökümler | çalışanın adı, pozisyonu, dönem için aylık gelir, yöneticinin imzası ve şirket kaşesi; dökümde - hesap sahibinin adı, hesap numarası ve maaş yatışları | çeviri; vergi idaresinden alınan belge - apostille |
| Serbest meslek ya da kendi işletmesinden gelir | vergi beyannameleri, ticari hesap dökümleri, büyük müşterilerle sözleşmeler | ad ya da işletme adı, vergi numarası, her yılın geliri, beyannamenin kabul edildiğine dair kayıt; dökümde - müşterilerden gelen ödemeler | çeviri; beyannameler - vergi idaresinin kaydıyla |
| Mülk satışı | satış sözleşmesi, mülkiyetin devrini gösteren tapu kaydı, satış bedelinin geldiğini gösteren döküm, mülkün ilk alımına ilişkin belge | tarafların imzaları, mülkün adresi ve tanımı, işlemin fiyatı ve tarihi; dökümde - sahibin adı, hesap numarası ve sözleşme tutarının gelişi | sözleşmenin noter onaylı kopyası ve çevirisi, tapu kaydı - apostille |
| Bir işletmenin ya da hissenin satışı | hisse satış sözleşmesi, ticaret sicili kaydı, şirket hesapları, vergi ödendiğinin kanıtı | işlemin tarafları, hissenin büyüklüğü, fiyat ve tarih; sicil kaydında - yeni sahip; satış bedelinin satıcının hesabına gelişi | çeviri, sicil kaydı - apostille |
| Temettüler | temettü kararı, şirket hesapları, vergi ödendiğinin kanıtı, yatışları gösteren dökümler | kararın tarihi, hisse başına tutar, alıcının adı, kesilen ya da ödenen vergi; alıcının hesabına yatış | çeviri; şirket belgeleri - noter onaylı kopyalar |
| Miras | veraset belgesi, para ondan geliyorsa miras kalan mülkün satışına ilişkin belgeler | mirasçının adı, tereke ve paylar, tarih, noterin imzası ve mührü | belgenin apostilli ve çevirili noter onaylı kopyası |
| Bağış | bağış sözleşmesi, bağışçının gelir belgeleri, bağışçıdan gelen havaleyi gösteren döküm | bağışçı ve alıcı, tutar ya da mülk, tarih ve imzalar; bağışçı için - bağışın yapıldığı gelir | çeviri, sözleşme - noter onaylı kopya |
| Mevduat ve faiz | mevduatın tüm vadesine ait dökümler, mevduat sözleşmesi, faize ilişkin banka belgesi | sahibin adı, hesap numarası, tüm vade boyunca hareketler, işleyen faiz, banka kaşesi ya da elektronik imza | çeviri; bankalar çoğu zaman İngilizce banka belgesini kabul eder |
| Menkul kıymetler | alım ve satışlara ilişkin aracı kurum raporları, banka hesabına aktarımı gösteren döküm, vergi belgeleri | hesap sahibinin adı, aracılık sözleşmesinin numarası, tarih ve tutarlarıyla işlemler, banka hesabına aktarım | raporların çevirisi |
Bankalar bir krediden gelen parayı kredi sözleşmesi, paranın alındığını gösteren bir döküm ve kredinin nasıl geri ödeneceğini gösteren borçlunun gelir belgeleriyle kabul eder. Hesapta tutulmamış birikimler, biriktirildikleri yıllara ait gelir belgeleriyle birlikte kabul edilir.
Durumunuzu ücretsiz inceleyelim
Sohbette ihtiyacınızı anlatın, nereden başlayacağınızı söyleyelim.
Fonların kaynağı ile servetin kaynağı: fark
Fonların kaynağı, şu anda gönderdiğiniz belirli tutarın nereden geldiği sorusunu cevaplar. Servetin kaynağı ise varlıklarınızı hayatınız boyunca nasıl oluşturduğunuzu açıklar. Yüksek tutarlarda ve özel bankacılıkta ikisi de sorulur ve cevaplar tutarlı olmalıdır.
2026 verileri.
| Soru | Fonların kaynağı | Servetin kaynağı |
|---|---|---|
| Neyi sorar | hesaptaki bu para nereden geldi | sahibin toplam varlıkları nasıl oluştu |
| Kapsanan dönem | ödemeden önceki 6-24 ay | tüm kariyer, çoğu zaman 10-20 yıl |
| Örnek cevap | Mart 2026'da bir dairenin satışı, para bir banka hesabında | 2012'de bir şirket kurdu, 2023'te bir hisse sattı |
| Kanıt | sözleşme, dökümler, ödeme talimatları | şirket hesapları, vergi beyannameleri, hisse satış sözleşmeleri |
Sık yapılan bir hata yalnızca ilk soruyu kapatmaktır: daire satış sözleşmesini gösterip dairenin hangi parayla alındığını açıklamamak. Banka için zincirin bu kısmı hâlâ açıktır ve yeni bir talep gönderir. Vatandaşlık programlarındaki kontroller hakkında daha fazlası fonların kaynağı: kontrolden nasıl geçilir yazısında.
Yabancı bir banka için belgelerin çevirisi ve onayı
Belgeler bankanın diline ya da banka kabul ediyorsa İngilizceye çevrilir. Çeviriyi bir çevirmen yapar ve çevirmenin imzası noterce onaylanır ya da çeviriyi hedef ülkenin yeminli bir çevirmeni yapar - hangisinin gerektiğine banka karar verir.
Başka bir ülkede kullanılacak resmi belgeler - belgeler, mahkeme kararları, sicil kayıtları, noter işlemleri - iki ülke de taraf olduğunda 1961 Lahey Sözleşmesi uyarınca apostille onaylanır. Apostili belgeyi düzenleyen ülkenin bir makamı verir. Sözleşmeye taraf olmayan ülkeler için konsolosluk tasdiki gerekir. Banka ve aracı kurum dökümleri apostil olmadan, bankanın kaşesi ya da elektronik imzasıyla kabul edilir.
Fonların kaynağına ilişkin set nasıl hazırlanır: adım adım
- Tutarın her kısmının kaynağını belirtin ve her birinden ne kadar geldiğini hesaplayın.
- Yukarıdaki tablodan kaynak belgesini toplayın: sözleşme, belge, senet.
- Paranın yolunu yeniden kurun: gelirin geldiği andan havalenin gönderileceği hesaba kadar her hesabın dökümleri.
- Tarihleri ve tutarları kontrol edin: sözleşmede, dökümlerde ve ödemelerde örtüşmelidir.
- Belgeleri çevirin ve onaylatın: hedef ülkenin bankasının istediği şekilde.
- Kısa bir açıklama yazın, bir sayfalık: para nereden geldi, ne zaman alındı ve neden gönderiliyor.
- Seti bankaya talepten sonra değil, havaleden önce verin.
Belge setini hazırlamak ne kadara mal olur
Banka ve vergi idaresi belgeleri ücretsiz ya da ucuzdur, çeviri çevirmenin tarifesine göre sayfa başına ödenir, noter onayı ve apostil ise belgeyi düzenleyen ülkenin harçlarına mal olur. En pahalı kısım çeviri değil, ikinci bir kontrol turudur: bankanın her yeni talebi paranın beklediği yeni haftalar demektir.
Belge çevirisi ucuzdur, bankanın her yeni talebi ise paranıza haftalarca ulaşamamak demektir
Hatalar havaleden daha pahalıya mal olur: tutarı gelen ödemeyle örtüşmeyen bir belge, dökümler zincirinde bir boşluk, apostilsiz bir belge ve sözleşmeden farklı bir açıklama. Murblz desteği bu riskleri ortadan kaldırır: tutarın kaynaklarını inceler, hedef ülkenin bankası için bir belge listesi hazırlar, paranın yolunu izler, seti havaleden önce teslim eder ve havaleyi lisanslı ortaklar aracılığıyla hesaba geçene kadar yürütürüz. Profesyonel çalışmayı ve şeffaf bir süreci, çoğu durumda da ilk başvuruda sonucu garanti ediyoruz.
Ayrıntılar ve maliyet sohbetteki uzmanımızda: tutara, gönderen ülkeye ve havalenin amacına bağlıdır.
Fonların kaynağına ilişkin belgeler ne kadar saklanmalı
Bankalar müşteri belgelerini hesap kapandıktan ya da tek seferlik bir işlem tamamlandıktan sonra en az 5 yıl saklamak zorundadır - bunu FATF standartları ve Avrupa Birliği mevzuatı gerektirir. Kendi setinizi daha uzun saklayın: bir dairenin satışına ilişkin belgeler bir sonrakini alırken, bir vergi denetiminde ve başka bir bankada hesap açarken gerekecek.
Asılları, onaylı kopyaları ve çevirileri bir arada, dijital kopyaları ise hesabınızın bulunduğu bankadan ayrı saklayın.
Kontrolden ilk seferde geçmeye ne yardım eder
- Kaynak belgesindeki tutar hesaba yatışla örtüşür.
- Zincirin tamamı görünür: paranın geçtiği her hesap için bir döküm vardır.
- Üçüncü bir kişiden gelen para bir sözleşme ya da yazılı bir açıklamayla gelir.
- Hesaba yatan paralar, paranın nereden geldiğini gösteren belgelerle desteklenir.
- Belgeler hedef ülkenin bankasının istediği şekilde çevrilmiş ve onaylanmıştır.
- Müşterinin açıklaması belgelerle örtüşür.
- Para, alıcının bankasıyla çalışan bir bankadan gönderilir.
Para kaynağınız ve bankanız için bir seti uzmanımız havaleden önce hazırlar, böylece kontrol ilk seferde geçer.
10 ülkede fonların kaynağına ilişkin belgeler
Popüler 10 ülke fonların kaynağını FATF standartlarına göre kontrol eder ve her birinin kendi belge seti ve inceleme süreleri var - 2026'da ülke rehberleri:
- BAE - kur riski olmadan dolar
- İsviçre - frank, avro ya da dolar
- Kıbrıs - banka adayla bir bağ görmek ister
- Almanya - avro ile anlık havaleler
- Kazakistan - kendi hesabınıza tenge
- Ermenistan - tek ziyarette hesap
- Gürcistan - üç para biriminde tek hesap
- Sırbistan - dinar ve avro hesabı
- Türkiye - önce vergi numarası
- ABD - 250.000 $'a kadar güvence altındaki mevduat
Tüm ülkeler ve havale yolları sermaye transferi sayfasında. Ülkeniz listede yok mu? Uzmanımız bankanızın neyi istediğini kontrol eder.
Gönderen ülkenin kuralları
Fonların kaynağına ilişkin belgeleri paranın kazanıldığı ülke düzenler ve setin şeklini onun kuralları belirler. O ülkeden bir belge apostil gerektiriyorsa önceden sipariş edin: günler ya da haftalar sürer.
Paranın kazanıldığı ülkeden bazı belgeleri almak zorsa kaynağı kanıtlamanın göründüğünden daha fazla yasal yolu vardır: durumunuzu uzmanımıza anlatın, bankanızın kabul edeceği bir seçenek bulur.
Murblz fonların kaynağına ilişkin seti nasıl hazırlar
Murblz uzmanları tutarı hangi kaynakların oluşturduğunu inceler, hedef bankanın gereksinimlerine uygun bir belge listesi hazırlar, paranın yolunu dökümlerden yeniden kurar, çeviriyi ve apostili ayarlar ve banka için açıklamayı yazar. Seti havaleden önce teslim eder ve para hesaba geçene kadar bankanın taleplerine verilen cevaplara destek oluruz. Kaynak yalnızca kısmen kanıtlanmışsa boşluğu hangi belgelerin kapatacağını hemen söyleriz.
Ülkelere göre para gönderme
Hedef bankanın fonların kaynağına ilişkin belgeler dışında başka neler soracağı ülke ülke ele alınıyor:
- Doğu Avrupa ve Orta Asya: Belarus, Tacikistan, Moldova
- Avrupa: Çekya, Fransa, Avusturya
- Asya: Hong Kong, Malezya
- Orta Doğu: Bahreyn, Suudi Arabistan
- Amerika: Meksika, Arjantin
Sık sorulan sorular
Paranın kaynağını bankaya kanıtlamak için hangi belgeler gerekir?
Yabancı bir banka için belgelerin çevrilmesi gerekir mi?
Kaç yıllık geliri kanıtlamam gerekir?
Banka hesapta tutulmamış birikimleri kabul eder mi?
Bir akrabamın bana verdiği parayı nasıl kanıtlarım?
Bankanın belge kontrolü hızlandırılabilir mi?
Fonların kaynağına ilişkin belgeleri ne kadar saklamalıyım?
Banka paranın nereden geldiğini sorarsa ne yapmalıyım?
Paranızı göndermenin en iyi yolunu önerelim
Tutarınıza ve ülkeye uygun havale yolunu seçer, banka için paranın kaynağını gösteren belgeleri hazırlar, havaleyi lisanslı ortaklar aracılığıyla yapar ve para hesaba geçene kadar takip ederiz. Sorunuzu sohbette sorun, uzmanımız en iyi koşulları ve maliyeti söylesin. Bankalar ve resmi kurumlar önündeki hukuki kısmı Murblz uzmanları ve yerel lisanslı ortaklar üstlenir.
Ayrıntılar ve maliyet sohbetteki uzmanımızda. Durumunuzu anlatın, hemen yanıt verelim.
Havale koşullarını öğrenHavaleyi nasıl yürütüyoruz: 4 aşama → · Ülkelerin kuralları tarihinde kontrol edildi