CBU e CVU na Argentina: o que são, formato e exemplo

Transferências gratuitas em segundos, mas só depois que você tem uma conta. O que separa um CBU de um CVU, como um estrangeiro obtém um sem DNI e como enviar dinheiro do exterior para a Argentina.

A Argentina não tem IBAN, o formato de número de conta usado em toda a Europa e em dezenas de outros países. Toda transferência nacional funciona com um número de 22 dígitos: um CBU, a chave bancária uniforme, para uma conta em banco, ou um CVU, a chave virtual uniforme, para um aplicativo de pagamento, como as carteiras digitais. O dinheiro passa de um para o outro em segundos, e uma pessoa física não paga nada para enviar: é o que dizem as regras do Banco Central da República Argentina.

A parte difícil não é a transferência. É entrar no sistema. Para ter um CBU ou um CVU próprio, um estrangeiro precisa de um documento de identidade que o banco aceite e de um número fiscal argentino. Em 2 de março de 2026, a agência tributária acabou com o número CDI para pessoas físicas, o código que os bancos pediam havia anos aos estrangeiros sem documento local, e muitas orientações na internet ficaram desatualizadas. Abaixo: como ler os 22 dígitos, onde o seu dinheiro tem seguro e onde não tem, como abrir uma conta sem DNI, o documento nacional de identidade argentino, e como enviar dinheiro do exterior para a Argentina.

O que são o CBU e o CVU, em termos simples?

O CBU é um número de conta bancária. As regras do Banco Central exigem que todo banco atribua um CBU a cada conta à vista, ou seja, uma conta poupança ou uma conta corrente, e informe esse número ao cliente. O seu salário entra num CBU, o seu aluguel sai dele, e as contas de luz e de internet são debitadas dele.

O CVU é o mesmo tipo de número para uma conta num aplicativo de pagamento. O Banco Central chama essas empresas de prestadoras de serviços de pagamento. O CVU foi criado pela Comunicação A 6510, de 15 de maio de 2018 (Comunicação A é o nome que o Banco Central dá a uma norma obrigatória). O objetivo era simples: deixar as carteiras entrarem no sistema bancário em pé de igualdade. As regras dizem com todas as letras que uma transferência com um CVU precisa funcionar exatamente como uma entre dois CBUs, sem passos extras nem telas separadas.

O apelido de conta é um nome curto para uma conta, como sol.rio.mate, que as pessoas dizem em vez de 22 dígitos. Todo CBU e todo CVU tem um, e para quem envia os três funcionam do mesmo jeito.

Como é um CBU? Formato e exemplo

Os três primeiros dígitos de um CBU dizem para qual banco o dinheiro vai. O formato é definido pelo Banco Central e é o mesmo para todos os bancos do país: dois blocos, cada um com o seu dígito de verificação.

Juntando tudo, o exemplo fica 0110599520000001234569. O número é inventado, mas os dois dígitos de verificação seguem a fórmula do Banco Central: os dígitos são multiplicados pelos pesos repetidos 9, 7, 1, 3, e o resto da divisão por 10 define o dígito de verificação. O sentido é prático: um erro de digitação em qualquer dígito falha na verificação antes que o dinheiro saia da sua conta.

Códigos de dois grandes bancos estatais: 011, Banco de la Nación Argentina; 014, Banco de la Provincia de Buenos Aires.

O CVU segue a mesma estrutura, mas o seu primeiro bloco sempre começa com três zeros. Depois vêm quatro dígitos que identificam a prestadora de pagamento, únicos no sistema, e um dígito de verificação. No segundo bloco, o primeiro dígito é reservado e fica em zero, os 12 seguintes identificam o cliente dentro do aplicativo, e o último é de verificação. Um exemplo inventado: 0000007900000123456784.

Daí uma regra simples: um número que começa com 000 leva a uma carteira, e não a um banco. Isso importa quando você decide onde receber uma quantia grande.

CBU ou CVU: onde o seu dinheiro está mais seguro?

A diferença real não está nos dígitos, e sim no seguro. O dinheiro numa conta bancária com CBU tem a cobertura do sistema estatal de garantia de depósitos: desde 1º de abril de 2026, até 50 milhões de pesos por pessoa por banco, pela Comunicação A 8407. O saldo numa carteira com CVU não tem seguro nenhum.

Isso não é especulação, é a própria regra do Banco Central. Uma carteira precisa informar na sua publicidade e nos seus documentos que não é um banco e que o dinheiro nas suas contas não é um depósito e não tem nenhuma das garantias dos depósitos.

As carteiras são protegidas de outra forma. Pelas regras do Banco Central, 100% do dinheiro dos clientes precisa ficar o tempo todo em contas à vista em pesos em bancos argentinos e estar disponível ao cliente quando ele pedir. O rendimento que os aplicativos mostram aparece quando você aceita transferir o dinheiro para um fundo do mercado monetário. Nesse momento, é um investimento, e não um saldo de CVU.

Para o maior participante, o quadro pode mudar. A maior carteira digital do país pediu uma licença bancária em maio de 2025, e em setembro de 2026 o diretor do Banco Central Juan Curutchet disse que ela a receberia antes do fim do ano, assim como uma conhecida fintech europeia. Até a licença ser concedida, essa carteira funciona como prestadora de serviços de pagamento, e as suas contas CVU seguem as regras das carteiras.

Uma regra prática: deixe o dinheiro do dia a dia na carteira, guarde as economias num banco e fique dentro de 50 milhões de pesos por banco.

O que é o apelido de conta e como mudá-lo?

Você pode mudar o apelido de uma conta, ou transferi-lo para outra conta, no máximo uma vez por dia e no máximo 10 vezes por ano civil. Pouca gente conhece esse limite do Banco Central até esbarrar nele.

• Tamanho de 6 a 20 caracteres: letras latinas, dígitos, ponto e hífen. O sistema não diferencia maiúsculas de minúsculas.
• O apelido é único em todo o país. Palavras ofensivas e marcas de terceiros não podem ser registradas.
• Se você não escolher um apelido, o sistema atribui um: até quatro palavras simples em espanhol, uma das quais pode ser um número de até quatro dígitos.
• O apelido pode ser transferido para uma conta em outro banco ou carteira. Isso é feito na nova instituição: quando você confirma, o vínculo antigo é removido automaticamente.
• Um apelido excluído nunca passa para outra pessoa: ele fica ligado ao seu número fiscal.

A sua melhor proteção contra erros é a tela de confirmação. Antes que uma transferência para um apelido seja feita, o banco ou a carteira precisa mostrar o tipo de conta, o CBU ou CVU, o nome real do destinatário, o banco ou o aplicativo, o valor e o número fiscal ou o DNI do destinatário. Se o nome não bater com a pessoa a quem você quer pagar, cancele: recuperar o dinheiro depois de uma transferência instantânea é muito mais difícil do que não enviá-lo.

Como encontrar o meu CBU ou CVU?

• Banco. Abra o aplicativo ou o internet banking e procure a seção de dados da conta. O CBU também vem impresso no extrato, e você pode obtê-lo no caixa eletrônico do seu banco ou numa agência.
• Carteira. O CVU e o apelido aparecem no aplicativo, nos dados da sua conta. As regras do Banco Central exigem que qualquer tela que mostre um CBU ou um CVU mostre também o apelido.
• O CBU de outra pessoa. Não há forma pública de consultá-lo pelo nome ou pelo DNI: o titular informa o número ou o apelido.

Como um estrangeiro obtém um CBU ou CVU em 2026?

O banco confere duas coisas: quem você é e o seu número fiscal. As regras do Banco Central sobre documentos de identidade de estrangeiros são mais flexíveis do que muitos imaginam, mas a palavra final continua sendo do banco.

Documento de identidade. Pelas normas do Banco Central sobre documentos de identidade válidos, um estrangeiro comprova a identidade assim:

• com status de precaria (uma autorização provisória emitida enquanto o pedido de residência está pendente) ou com status transitório (estadia de curta duração): com o passaporte;
• no primeiro ano depois da concessão da residência temporária ou permanente: com o DNI ou o passaporte;
• a partir de um ano depois da concessão da residência: só com o DNI;
• como não residente: com um documento de identidade do país de residência, apostilado e traduzido para o espanhol por um tradutor registrado na Argentina. O nosso serviço de tradução e legalização cuida disso.

Número fiscal. O banco consulta o número diretamente nas bases do governo. O CUIL, o número de identificação trabalhista, é atribuído junto com o DNI. O CUIT, o número de identificação tributária, é emitido pela ARCA, a agência de arrecadação e controle aduaneiro que substituiu a antiga AFIP.

A Resolução Geral 5803/2025 da ARCA aboliu o CDI, um número de identificação para quem não tinha CUIT, para pessoas físicas a partir de 2 de março de 2026 e o substituiu pelo CUIT. Um estrangeiro que mora na Argentina sem DNI recebe um CUIT provisório por até dois anos ou pelo prazo da sua situação migratória. Um não residente pede o CUIT por meio de um representante com endereço na Argentina, ou pessoalmente enquanto está no país. Passo a passo: como obter o CUIL e o CUIT na Argentina.

Custo. Pelas regras do Banco Central, uma conta poupança em pesos é gratuita para abrir e manter, incluindo um cartão de débito e o internet banking. Você nunca paga só por ter um CBU.

O que mais o banco vai pedir. Além do documento de identidade, o banco registra o seu endereço, a sua ocupação e uma declaração sobre se você ocupa cargo público (status de pessoa politicamente exposta). O comprovante de endereço pode ser, por exemplo, um atestado de residência. O banco precisa conferir se a movimentação da conta bate com o que você declarou, e pode se recusar a abrir a conta.

Carteiras. Os aplicativos de pagamento também precisam verificar a identidade. O cadastro deles é feito sobretudo com base no DNI argentino, então, sem DNI, não conte com um CVU e confira com antecedência as exigências do aplicativo específico.

A conclusão: o acesso pleno ao sistema financeiro começa com a residência e o DNI. Para os caminhos de residência que funcionam em 2026, veja o nosso guia das autorizações de residência na Argentina; para a papelada do dia a dia, veja documentos para viver na Argentina.

Quanto custa uma transferência por CBU, e qual é o limite diário?

Uma transferência de pessoa física na Argentina é gratuita pelas regras do Banco Central, e os bancos precisam permitir pelo menos 15.000 UVA por dia por conta sem nenhum pedido especial. São cerca de 30,9 milhões de pesos pela conversão do Banco Central de 2026.

A UVA, a unidade de valor aquisitivo, é uma unidade de conta que sobe com a inflação. Em 2026, uma UVA vale cerca de 2.060 pesos. O Banco Central atualiza os equivalentes em pesos três vezes por ano, em março, julho e novembro, então o limite em pesos cresce sozinho.

As isenções de tarifa estão detalhadas: o consumidor que envia dinheiro não paga nada, quem transfere entre as próprias contas não paga nada, e uma microempresa não paga nada até 7.500 UVA por mês, cerca de 15,4 milhões de pesos. Os bancos nunca podem cobrar um percentual do valor numa transferência, só uma tarifa fixa, quando ela é permitida.

O limite pode ser aumentado. A pedido, pelo aplicativo ou numa agência, o banco libera uma transferência maior, em geral para um dia específico: útil na compra de um carro, por exemplo.

Pagar por código QR também é uma transferência. É o esquema Transferências 3.0, aprovado pelo Banco Central pela Comunicação A 7153, de 30 de outubro de 2020. Desde 29 de novembro de 2021, qualquer código QR num café ou táxi pode ser pago a partir de qualquer banco ou carteira.

Como enviar dinheiro do exterior para a Argentina?

A Argentina não usa o IBAN, então, numa transferência internacional, o CBU de 22 dígitos vai no campo do número da conta. Uma transferência bancária precisa justamente de um CBU: um conhecido serviço internacional de transferências também pede um número de conta bancária nas suas exigências.

Quem envia vai precisar de:

• o nome completo e o endereço do destinatário;
• o CBU de uma conta na moeda certa: para dólares, o CBU da conta em dólares;
• o código SWIFT, o identificador internacional do banco do destinatário;
• o CUIT ou CUIL do destinatário, com 11 dígitos.

O banco que recebe pode perguntar sobre a finalidade do pagamento e pedir documentos, sobretudo para valores grandes. Desde abril de 2025 (Comunicação A 8226), os residentes na Argentina podem comprar moeda estrangeira sem os antigos limites, então manter economias em dólares na sua própria conta ficou mais fácil do que nos anos do controle cambial rígido.

A Comissão Nacional de Valores, a reguladora do mercado de valores mobiliários da Argentina, mantém um registro dos prestadores de serviços de ativos virtuais. Pela Resolução Geral 1058/2025 da comissão, uma plataforma que troca criptomoedas por pesos precisa estar nele. Procure a plataforma no registro antes de enviar dinheiro.

Como enviar dinheiro da Rússia para a Argentina?

Não há um canal direto cômodo a partir da Rússia, e é melhor planejar isso antes da mudança, e não depois. As grandes bandeiras internacionais de cartões suspenderam as operações na Rússia em março de 2022, então os cartões emitidos na Rússia nessas redes não funcionam no exterior. O conhecido serviço internacional de transferências não abre contas para clientes com endereço russo, e os bancos que a UE desligou do SWIFT não podem enviar transferências SWIFT.

As transferências SWIFT a partir de outros bancos russos são possíveis, mas os bancos intermediários que lidam com dólares e euros podem atrasar ou devolver o pagamento. Restam três opções:

1. Uma conta num terceiro país, aberta com antecedência, e uma transferência dela para o seu CBU. Como escolher o país e o banco: como abrir uma conta bancária no exterior.
2. Criptomoedas: uma stablecoin (uma criptomoeda atrelada ao dólar, como o USDT) é vendida por pesos numa plataforma argentina registrada na Comissão Nacional de Valores, e os pesos são sacados para o seu CVU ou CBU. Sobre o lado tributário desse caminho, veja criptomoedas e mudança de país.
3. Dólares em espécie. Pela Resolução Geral 5659/2025 da ARCA, valores de 10.000 dólares ou mais precisam ser declarados à alfândega na chegada; para crianças de menos de 16 anos, o limite é de 5.000 dólares. Confira também as regras de saída de moeda do país de onde você parte. Notas antigas valem um câmbio pior na Argentina que as novas, veja onde é difícil gastar notas antigas de dólar.

Qualquer que seja o caminho, guarde extratos, contratos e recibos: um banco argentino ou a agência tributária podem perguntar de onde veio o dinheiro. Como montar esse dossiê com antecedência: origem dos recursos. A partir da Ucrânia, do Cazaquistão, da UE e de outros países sem restrições de sanções, funcionam as transferências SWIFT comuns e os serviços de transferência de dinheiro, e o banco que envia define os limites.

CBU, Pix e CuentaRUT: como se comparam os países vizinhos?

Pela facilidade de pagamento, a Argentina está no mesmo nível do Pix brasileiro e, para estrangeiros, a barreira de entrada é parecida com a dos vizinhos: em nenhum dos três países dá para abrir uma conta completa sem um número fiscal ou um documento de identidade local.

O Banco Central do Brasil lançou o Pix em 16 de novembro de 2020, e ele é essencialmente a mesma ideia do apelido, só que um número de telefone ou um número fiscal substitui as palavras inventadas. Para comparar, um IBAN alemão também tem 22 caracteres, mas começa com o código do país, DE. A diferença é que os bancos do mundo inteiro entendem um IBAN, enquanto só os bancos argentinos entendem um CBU, e por isso uma transferência internacional sempre o acompanha de um código SWIFT.

Armadilhas: impostos, verificações e erros de transferência

• CBUs diferentes para pesos e dólares. As contas em pesos e em dólares têm números separados, e as transferências só vão entre contas na mesma moeda. Antes de um pagamento grande, confirme com o destinatário qual CBU ele passou.
• Uma captura de tela não é dinheiro. Uma transferência instantânea aparece na hora no seu próprio aplicativo. Entregue a mercadoria ou as chaves quando o dinheiro estiver na sua conta, e não quando alguém mostrar a foto de um comprovante.
• A agência tributária vê a sua movimentação. A Resolução Geral 5699/2025 da ARCA obriga bancos e carteiras a informar as pessoas físicas cujas entradas mensais ou cujo saldo no fim do mês chegam a 50 milhões de pesos ou mais, um limite que é revisto pela inflação. Não é um imposto nem uma multa, mas pode gerar perguntas sobre de onde veio o dinheiro.
• Imposto sobre o faturamento retido na fonte. Se você está inscrito no imposto provincial sobre o faturamento bruto, por exemplo como monotributista (um contribuinte do imposto único simplificado), a província pode reter parte de cada entrada direto da sua conta: pelo sistema de retenção sobre créditos em contas bancárias, nos bancos, e pelo seu equivalente para contas de pagamento, nas carteiras com CVU, em funcionamento desde 1º de outubro de 2022.
• Imposto sobre transações bancárias. A Lei 25.413 criou o imposto sobre créditos e débitos em contas bancárias, de até 0,6% de cada operação. As contas poupança estão isentas pelo artigo 10(u) do Decreto 380/2001; as contas correntes, não. O quadro completo: impostos na Argentina.
• A conta de outra pessoa. Receber pagamentos regulares no CBU de um amigo arrisca o bloqueio dessa conta: o banco precisa conferir se a movimentação bate com o que o titular declarou.
• O limite de mudanças do apelido. No máximo 10 mudanças por ano civil. Não as gaste com experiências.

Para quem uma conta argentina não serve?

Uma conta na Argentina é uma ferramenta para viver no país, e não um cofre nem um paraíso offshore. Ela não vai ajudar, ou simplesmente é desnecessária, para:

• Um turista que fica algumas semanas. Abrir um CBU para umas férias não faz sentido: reunir os documentos leva mais tempo que a viagem.
• Quem busca privacidade. A ARCA recebe os dados de movimentação, e a Argentina participa da troca automática de informações sobre contas financeiras pelo padrão comum de comunicação de informações da OCDE (CRS): os dados das contas de não residentes vão para o país de residência fiscal deles.
• Quem planeja guardar quantias grandes numa carteira. O CVU não tem seguro; as economias devem ficar num banco.
• Quem precisa de uma conta sem se mudar. Para um não residente sem planos de obter residência, um banco argentino oferece pouco. Compare com o vizinho Paraguai: como um estrangeiro abre uma conta bancária no Paraguai.

Como ajudamos

Começamos pela sua situação, seja turista, precaria, residente ou não residente, e dizemos com franqueza qual conta você pode realisticamente abrir agora e qual só depois do DNI. Depois vêm o CUIT, um dossiê de documentos pronto para o banco, com apostilas e traduções, e o acompanhamento até a decisão do banco. A decisão de abrir a conta é do banco.

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