CBU dan CVU di Argentina: arti, format, dan contoh

Transfer gratis dalam hitungan detik, tetapi hanya setelah Anda punya rekening. Apa beda CBU dan CVU, bagaimana warga asing mendapatkannya tanpa kartu identitas nasional, dan cara mengirim uang ke Argentina dari luar negeri.

Argentina tidak memakai format nomor rekening internasional yang berlaku di Eropa dan puluhan negara lain. Setiap transfer dalam negeri berjalan dengan nomor 22 digit: CBU untuk rekening bank, atau CVU untuk aplikasi pembayaran seperti dompet digital terbesar di negara itu. Uang berpindah antara keduanya dalam hitungan detik, dan orang pribadi tidak membayar apa pun untuk mengirimnya: aturan bank sentral Argentina menetapkan demikian.

Bagian sulitnya bukan transfernya, melainkan masuk ke sistemnya. Untuk punya CBU atau CVU sendiri, warga asing butuh dokumen identitas yang diterima bank dan nomor pajak Argentina. Pada 2 Maret 2026 badan pajak menghapus nomor identitas pajak lama bagi orang pribadi, kode yang bertahun-tahun diminta bank dari warga asing tanpa identitas lokal, dan banyak saran di internet kini sudah usang. Di bawah ini: cara membaca 22 digit itu, di mana uang Anda dijamin dan di mana tidak, cara membuka rekening tanpa kartu identitas nasional Argentina, dan cara mengirim uang ke Argentina dari luar negeri.

Apa itu CBU dan CVU secara sederhana?

CBU adalah nomor rekening bank. Aturan bank sentral mewajibkan setiap bank memberi CBU untuk setiap rekening giro atau tabungan dan memberikan nomor itu kepada nasabah. Gaji Anda masuk ke CBU, sewa Anda keluar dari CBU, dan tagihan listrik serta internet didebit dari CBU.

CVU adalah nomor sejenis untuk rekening di aplikasi pembayaran. Bank sentral menyebut perusahaan ini penyedia jasa pembayaran. CVU dibentuk dengan Ketentuan A 6510 tanggal 15 Mei 2018 (sebutan bank sentral untuk peraturan yang mengikat). Tujuannya sederhana: memasukkan dompet digital ke sistem perbankan dengan kedudukan setara. Aturannya tegas menyatakan transfer yang melibatkan CVU harus berjalan persis seperti antara dua CBU, tanpa langkah tambahan dan tanpa layar terpisah.

Alias adalah nama panggilan singkat untuk rekening, misalnya sol.rio.mate, yang dibacakan orang alih-alih 22 digit. Setiap CBU dan CVU punya alias, dan bagi pengirim ketiganya bekerja sama.

Seperti apa CBU? Format dan contoh

Tiga digit pertama CBU menunjukkan ke bank mana uang dikirim. Formatnya ditetapkan bank sentral dan sama untuk semua bank di negara itu: dua blok, masing-masing dengan digit pemeriksanya sendiri.

Jika digabung, contohnya berbunyi 0110599520000001234569. Nomornya rekaan, tetapi kedua digit pemeriksanya mengikuti rumus bank sentral: digit dikalikan bobot berulang 9, 7, 1, 3, dan sisa pembagian dengan 10 menentukan digit pemeriksa. Gunanya praktis: salah ketik satu digit saja gagal diperiksa sebelum uang keluar dari rekening Anda.

Kode bank terbesar: 011 untuk bank nasional milik negara, 014 untuk bank milik Provinsi Buenos Aires, serta 007, 017, 072, dan 285 untuk bank-bank swasta besar.

CVU mengikuti susunan yang sama, tetapi blok pertamanya selalu diawali tiga nol. Lalu empat digit yang mengenali penyedia pembayaran, unik di seluruh sistem, dan satu digit pemeriksa. Di blok kedua digit pertama dicadangkan dan bernilai nol, 12 berikutnya mengenali nasabah di dalam aplikasi, dan yang terakhir digit pemeriksa. Contoh rekaan: 0000007900000123456784.

Karena itu aturannya sederhana: nomor yang diawali 000 menuju dompet digital, bukan bank. Ini penting saat Anda memutuskan di mana menerima jumlah besar.

CBU atau CVU: di mana uang Anda lebih aman?

Perbedaan nyatanya bukan di digit, melainkan di penjaminan. Uang di rekening bank dengan CBU dijamin skema penjaminan simpanan negara yang dikelola lembaga penjamin simpanan: sejak 1 April 2026, hingga 50 juta peso per orang per bank, menurut Ketentuan A 8407. Saldo di dompet CVU sama sekali tidak dijamin.

Ini bukan dugaan, melainkan aturan bank sentral sendiri. Dompet digital wajib menyatakan dalam iklan dan dokumennya bahwa ia bukan bank dan bahwa uang di rekeningnya bukan simpanan dan tidak punya jaminan seperti simpanan.

Dompet digital dilindungi dengan cara lain. Menurut aturan bank sentral, 100% uang nasabah harus selalu disimpan di rekening giro peso di bank Argentina dan tersedia bagi nasabah kapan pun diminta. Imbal hasil yang ditampilkan aplikasi muncul saat Anda setuju memindahkan uang ke reksa dana pasar uang. Pada saat itu uangnya menjadi investasi, bukan saldo CVU.

Untuk pemain terbesar gambarannya bisa berubah. Dompet digital terbesar di Argentina mengajukan izin bank pada Mei 2025, dan pada September 2026 seorang direktur bank sentral menyatakan izin itu akan diberikan sebelum akhir tahun, begitu juga untuk satu perusahaan keuangan asing. Sampai izin diberikan, dompet itu beroperasi sebagai penyedia jasa pembayaran dan rekening CVU-nya mengikuti aturan dompet digital.

Aturan praktis: simpan uang belanja di dompet digital, simpan tabungan di bank, dan jangan melebihi 50 juta peso per bank.

Apa itu alias dan bagaimana mengubahnya?

Anda bisa mengubah alias rekening, atau memindahkannya ke rekening lain, paling banyak sekali sehari dan paling banyak 10 kali per tahun kalender. Sedikit orang tahu batas bank sentral ini sampai mereka mengalaminya.

• Panjang 6 sampai 20 karakter: huruf Latin, angka, titik, dan tanda hubung. Sistem tidak membedakan huruf besar dan kecil.
• Alias unik di seluruh negeri. Kata kasar dan merek dagang milik orang lain tidak bisa didaftarkan.
• Jika Anda tidak memilih alias sendiri, sistem memberikannya: hingga empat kata Spanyol sederhana, salah satunya bisa angka hingga empat digit.
• Alias bisa dipindahkan ke rekening di bank atau dompet digital lain. Anda melakukannya di penyedia baru: begitu dikonfirmasi, tautan lama otomatis dihapus.
• Alias yang dihapus tidak pernah diberikan kepada orang lain: alias itu tetap terikat pada nomor pajak Anda.

Perlindungan terbaik dari kesalahan adalah layar konfirmasi. Sebelum transfer ke alias dijalankan, bank atau dompet digital wajib menampilkan jenis rekening, CBU atau CVU, nama asli penerima, bank atau aplikasinya, jumlahnya, serta nomor pajak atau nomor identitas penerima. Jika namanya tidak cocok dengan orang yang hendak Anda bayar, batalkan: mendapatkan kembali uang setelah transfer seketika jauh lebih sulit daripada tidak mengirimnya.

Bagaimana menemukan CBU atau CVU saya?

• Bank. Buka aplikasi atau perbankan daring dan cari bagian rincian rekening. CBU juga tercetak di rekening koran, dan Anda bisa mendapatkannya di ATM bank Anda atau di cabang.
• Dompet digital. CVU dan alias ditampilkan di aplikasi, di rincian akun Anda. Aturan bank sentral mewajibkan setiap layar yang menampilkan CBU atau CVU juga menampilkan aliasnya.
• CBU orang lain. Tidak ada cara publik untuk mencarinya berdasarkan nama atau nomor identitas: pemiliknya yang memberi Anda nomor atau aliasnya.

Bagaimana warga asing bisa mendapat CBU atau CVU pada 2026?

Bank memeriksa dua hal: siapa Anda dan nomor pajak Anda. Aturan bank sentral tentang identitas warga asing lebih longgar daripada yang dikira banyak orang, tetapi keputusan akhir tetap di tangan bank.

Identitas. Menurut aturan bank sentral tentang dokumen identitas yang berlaku, warga asing membuktikan identitas sebagai berikut:

• dengan status surat identitas sementara (izin sementara yang diterbitkan selama permohonan izin tinggal diproses) atau status tinggal singkat: dengan paspor;
• pada tahun pertama setelah izin tinggal sementara atau tetap diberikan: dengan kartu identitas nasional atau paspor;
• mulai satu tahun setelah izin tinggal diberikan: hanya dengan kartu identitas nasional;
• sebagai bukan penduduk: dengan kartu identitas dari negara tempat tinggal, diberi apostille dan diterjemahkan ke bahasa Spanyol oleh penerjemah yang terdaftar di Argentina. Layanan terjemahan dan legalisasi kami mengurusnya.

Nomor pajak. Bank mengambilnya langsung dari basis data pemerintah. Nomor identitas kerja diberikan bersama kartu identitas nasional. Nomor pajak diterbitkan badan pajak dan bea cukai Argentina, yang menggantikan otoritas pajak lama.

Keputusan Umum badan pajak itu No. 5803/2025 menghapus nomor identitas pajak lama bagi orang pribadi mulai 2 Maret 2026 dan menggantinya dengan nomor pajak. Warga asing yang tinggal di Argentina tanpa kartu identitas nasional mendapat nomor pajak sementara hingga dua tahun atau selama status imigrasinya. Bukan penduduk mengajukan nomor pajak lewat wakil dengan alamat di Argentina, atau langsung saat berada di negara itu. Langkah demi langkahnya: cara mendapat nomor identitas kerja dan nomor pajak di Argentina.

Biaya. Menurut aturan bank sentral, rekening tabungan peso gratis dibuka dan dipelihara, termasuk satu kartu debit dan perbankan daring. Anda tidak pernah membayar hanya karena punya CBU.

Apa lagi yang diminta bank. Selain identitas, bank mencatat alamat, pekerjaan, dan pernyataan apakah Anda memegang jabatan publik. Bukti alamat bisa berupa, misalnya, surat keterangan domisili. Bank harus memeriksa bahwa kegiatan rekening sesuai dengan yang Anda nyatakan, dan bank bisa menolak membuka rekening.

Dompet digital. Aplikasi pembayaran juga wajib memverifikasi identitas. Pendaftarannya terutama dibangun di atas kartu identitas nasional Argentina, jadi tanpa kartu itu jangan mengandalkan CVU, dan cek syarat aplikasi tertentu lebih dulu.

Intinya: akses penuh ke sistem keuangan dimulai dengan izin tinggal dan kartu identitas nasional. Jalur izin tinggal yang berlaku pada 2026 ada di panduan kami tentang izin tinggal Argentina; urusan dokumen sehari-hari di dokumen untuk hidup di Argentina.

Berapa biaya transfer CBU, dan berapa batas hariannya?

Transfer oleh orang pribadi di Argentina gratis menurut aturan bank sentral, dan bank wajib membolehkan setidaknya 15.000 satuan nilai daya beli per hari per rekening tanpa permintaan khusus. Itu sekitar 30,9 juta peso menurut konversi bank sentral 2026.

Satuan nilai daya beli adalah satuan hitung yang naik mengikuti inflasi. Pada 2026 satu satuan bernilai sekitar 2.060 peso. Bank sentral memperbarui padanan pesonya tiga kali setahun, pada Maret, Juli, dan November, jadi batas dalam peso terus naik dengan sendirinya.

Pembebasan biayanya dirinci: konsumen yang mengirim uang tidak membayar apa pun, siapa pun yang memindahkan uang antar-rekeningnya sendiri tidak membayar apa pun, dan usaha mikro tidak membayar hingga 7.500 satuan per bulan, sekitar 15,4 juta peso. Bank tidak pernah boleh memungut persentase dari jumlah transfer, hanya biaya tetap jika diizinkan.

Batasnya bisa dinaikkan. Atas permintaan lewat aplikasi atau di cabang, bank akan meloloskan transfer yang lebih besar, biasanya untuk hari tertentu: berguna saat membeli mobil, misalnya.

Membayar dengan kode QR juga transfer. Ini skema Transfer 3.0, yang disetujui bank sentral lewat Ketentuan A 7153 tanggal 30 Oktober 2020. Sejak 29 November 2021 kode QR mana pun di kafe atau taksi bisa dibayar dari bank atau dompet digital mana pun.

Bagaimana mengirim uang ke Argentina dari luar negeri?

Argentina tidak memakai format nomor rekening internasional, jadi untuk transfer internasional CBU 22 digit dimasukkan ke kolom nomor rekening. Transfer bank butuh CBU secara khusus: layanan transfer uang internasional juga meminta nomor rekening bank dalam syaratnya.

Pengirim akan butuh:

• nama lengkap dan alamat penerima;
• CBU rekening dengan mata uang yang tepat: untuk dolar, CBU rekening dolar;
• kode SWIFT bank penerima;
• nomor pajak atau nomor identitas kerja penerima, 11 digit.

Bank penerima bisa menanyakan tujuan pembayaran dan meminta dokumen, terutama untuk jumlah besar. Sejak April 2025 (Ketentuan A 8226), penduduk Argentina bisa membeli valuta asing tanpa batas lama, jadi menyimpan tabungan dalam dolar di rekening sendiri lebih mudah daripada di tahun-tahun kontrol devisa ketat.

Otoritas pasar modal Argentina mengelola daftar penyedia jasa aset virtual. Menurut Keputusan Umum otoritas itu No. 1058/2025, platform yang menukar kripto dengan peso harus terdaftar. Cari platformnya di daftar itu sebelum mengirim uang.

Bagaimana mengirim uang ke Argentina dari Rusia?

Tidak ada jalur langsung yang praktis dari Rusia, dan lebih baik merencanakannya sebelum pindah, bukan sesudahnya. Jaringan kartu internasional menghentikan operasinya di Rusia pada Maret 2022, jadi kartu terbitan Rusia di jaringan itu tidak berfungsi di luar negeri. Layanan transfer uang internasional tidak membuka akun bagi nasabah beralamat di Rusia, dan bank yang diputus Uni Eropa dari SWIFT sama sekali tidak bisa mengirim transfer SWIFT.

Transfer SWIFT dari bank Rusia lain mungkin dilakukan, tetapi bank perantara yang menangani dolar dan euro bisa menunda atau mengembalikan pembayaran. Tersisa tiga pilihan:

1. Rekening di negara ketiga, dibuka lebih dulu, dan transfer dari rekening itu ke CBU Anda. Cara memilih negara dan bank: membuka rekening bank di luar negeri.
2. Kripto: mata uang kripto yang dipatok ke dolar dijual untuk peso di platform Argentina yang terdaftar di otoritas pasar modal, dan pesonya ditarik ke CVU atau CBU Anda. Sisi pajak jalur ini ada di kripto dan pindah negara.
3. Dolar tunai. Menurut Keputusan Umum badan pajak dan bea cukai No. 5659/2025, jumlah 10.000 dolar atau lebih harus dilaporkan ke bea cukai saat tiba; bagi anak di bawah 16 tahun ambangnya 5.000 dolar. Cek juga aturan ekspor valuta di negara keberangkatan Anda. Uang kertas lama mendapat kurs lebih buruk di Argentina daripada yang baru, lihat di mana dolar AS lama sulit dibelanjakan.

Apa pun jalurnya, simpan rekening koran, kontrak, dan kuitansi: bank Argentina atau badan pajak bisa menanyakan asal uangnya. Cara menyusun berkas itu lebih dulu: asal dana. Dari Ukraina, Kazakhstan, Uni Eropa, dan negara lain tanpa pembatasan sanksi, transfer SWIFT biasa dan layanan pengiriman uang berjalan, dan bank pengirim yang menetapkan batasnya.

CBU dibandingkan Pix dan rekening dasar Chili: bagaimana negara tetangga?

Dari segi kemudahan pembayaran, Argentina setara dengan Pix di Brasil, dan bagi warga asing ambang masuknya mirip dengan negara tetangganya: di ketiga negara Anda tidak bisa membuka rekening penuh tanpa nomor pajak atau identitas lokal.

Bank sentral Brasil meluncurkan Pix pada 16 November 2020, dan pada dasarnya gagasannya sama dengan alias, hanya saja nomor telepon atau nomor pajak menggantikan kata rekaan. Sebagai perbandingan, nomor rekening internasional Jerman juga sepanjang 22 karakter, tetapi diawali kode negara DE. Bedanya, bank di seluruh dunia memahami format internasional itu, sedangkan CBU hanya dipahami bank Argentina, karena itu transfer internasional selalu menyertakan kode SWIFT.

Jebakan: pajak, pemeriksaan, dan kesalahan transfer

• CBU berbeda untuk peso dan dolar. Rekening peso dan dolar punya nomor terpisah, dan transfer hanya berjalan antar-rekening dengan mata uang yang sama. Sebelum pembayaran besar, pastikan ke penerima CBU mana yang ia berikan.
• Tangkapan layar bukan uang. Transfer seketika langsung muncul di aplikasi Anda sendiri. Serahkan barang atau kunci setelah uang masuk ke rekening Anda, bukan saat seseorang menunjukkan gambar bukti transfer.
• Badan pajak melihat perputaran Anda. Keputusan Umum badan pajak dan bea cukai No. 5699/2025 mewajibkan bank dan dompet digital melaporkan orang pribadi yang dana masuk bulanan atau saldo akhir bulannya mencapai 50 juta peso atau lebih, ambang yang direvisi mengikuti inflasi. Ini bukan pajak atau denda, tetapi bisa memicu pertanyaan tentang asal uang.
• Pajak omzet dipotong di sumber. Jika Anda terdaftar untuk pajak omzet bruto provinsi, misalnya sebagai peserta rezim pajak sederhana, provinsi bisa memotong sebagian setiap dana masuk langsung dari rekening Anda: lewat sistem pemotongan atas dana masuk ke rekening bank, dan lewat sistem serupa untuk rekening pembayaran di dompet CVU, yang berjalan sejak 1 Oktober 2022.
• Pajak transaksi bank. Undang-Undang 25.413 memberlakukan pajak cek, pajak atas kredit dan debit di rekening bank hingga 0,6% dari setiap transaksi. Rekening tabungan dibebaskan menurut Pasal 10 huruf u Dekret 380/2001; rekening giro tidak. Gambaran lengkapnya: pajak di Argentina.
• Rekening orang lain. Menerima pembayaran rutin ke CBU teman berisiko membuat rekening itu diblokir: bank harus memeriksa bahwa kegiatan rekening sesuai dengan yang dinyatakan pemiliknya.
• Batas perubahan alias. Paling banyak 10 perubahan per tahun kalender. Jangan dihabiskan untuk coba-coba.

Untuk siapa rekening Argentina tidak cocok?

Rekening di Argentina adalah alat untuk hidup di negara itu, bukan brankas dan bukan surga lepas pantai. Rekening ini tidak membantu, atau sekadar tidak perlu, bagi:

• Turis yang tinggal beberapa minggu. Membuka CBU untuk liburan tidak masuk akal: mengumpulkan dokumennya lebih lama daripada perjalanannya.
• Yang mencari kerahasiaan. Badan pajak menerima data perputaran, dan Argentina ikut pertukaran otomatis informasi rekening keuangan menurut standar pelaporan internasional: data rekening bukan penduduk dikirim ke negara residensi pajak mereka.
• Yang berencana menyimpan jumlah besar di dompet digital. CVU tidak dijamin; tabungan tempatnya di bank.
• Yang butuh rekening tanpa pindah. Bagi bukan penduduk tanpa rencana mendapat izin tinggal, bank Argentina tidak banyak menawarkan apa pun. Bandingkan dengan negara tetangga Paraguay: cara membuka rekening bank di Paraguay bagi warga asing.

Bagaimana kami membantu

Kami mulai dari status Anda, apakah turis, pemegang surat identitas sementara, penduduk, atau bukan penduduk, dan terus terang mengatakan rekening mana yang realistis dibuka sekarang dan mana yang baru setelah kartu identitas nasional. Lalu nomor pajak, berkas dokumen siap untuk bank dengan apostille dan terjemahan, dan pendampingan sampai bank memutuskan. Keputusan membuka rekening ada di tangan bank.

Selengkapnya tentang layanan ini: rekening pribadi di Argentina. Semua tentang negara itu di satu tempat, dari izin tinggal sampai pajak dan kewarganegaraan: Argentina.

Pertanyaan umum