บริการ · ใบอนุญาตและบริการพิเศษ

การเปิดบัญชีสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์: ผู้ให้บริการรายใหญ่และทางเลือก

อัปเดต 05/10/2026

เงินในสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ไม่มีประกัน และตั้งแต่ตุลาคม 2025 สถาบันในยุโรปปิดรับชาวรัสเซียที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในสหภาพยุโรป เมื่อไรบัญชีชำระเงินยังดีกว่าธนาคาร ผู้ให้บริการใดรับผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่และบริษัท และบัญชีแบบนี้ขาดอะไร

เงินที่อยู่ในยอดคงเหลือของผู้ให้บริการชำระเงินไม่ใช่เงินฝาก หากบริษัทชำระเงินล้ม ไม่มีโครงการของรัฐจ่ายคืน คุณได้เท่าที่บริษัทแยกไว้ในบัญชีคุ้มครอง สำนักงานกำกับดูแลการประกอบธุรกิจทางการเงินของสหราชอาณาจักรพบว่าบริษัทชำระเงินที่ล้มระหว่างปี 2018 ถึง 2023 ขาดเงินที่ค้างผู้ใช้เฉลี่ย 65%

ถึงอย่างนั้น ผู้รับงานอิสระ ผู้ขายออนไลน์ และบริษัทถือหุ้นแทบขาดบัญชีแบบนี้ไม่ได้ สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ (บริษัทชำระเงินที่มีใบอนุญาตแต่ไม่ใช่ธนาคาร) เปิดบัญชีหลายสกุลเงินพร้อมเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ ปกติภายในไม่กี่วันแทนหลายเดือน และรับลูกค้าที่ธนาคารแบบอนุรักษ์นิยมไม่แม้แต่จะมอง ทั้งผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ บริษัทใหม่ และคนทำงานทางไกล

ตั้งแต่ตุลาคม 2025 ประตูนั้นปิดสำหรับพลเมืองรัสเซียที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในสหภาพยุโรป มาตรการคว่ำบาตรชุดที่ 19 ของสหภาพยุโรปห้ามบริษัทชำระเงินในยุโรปออกเงินอิเล็กทรอนิกส์และบัตรให้พลเมืองและผู้มีถิ่นที่อยู่รัสเซีย ข้อยกเว้นครอบคลุมผู้ที่มีสัญชาติหรือใบอนุญาตพำนักในสหภาพยุโรป เขตเศรษฐกิจยุโรป (สหภาพยุโรปบวกนอร์เวย์ ไอซ์แลนด์ และลิกเตนสไตน์) หรือสวิตเซอร์แลนด์ ด้านล่าง เมื่อไรบัญชีสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์แทนธนาคารได้จริง ผู้ให้บริการใดเปิดบัญชีให้ผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ อะไรเปลี่ยนสำหรับชาวรัสเซีย เบลารุส และยูเครน และบัญชีเหล่านี้อ่อนตรงไหน

บัญชีสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์คืออะไร และต่างจากบัญชีธนาคารอย่างไร

ความต่างหลักคือสิ่งที่เกิดกับเงินของคุณ ธนาคารรับเงินฝากและนำไปให้กู้ได้ สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ออกเงินอิเล็กทรอนิกส์ เมื่อ $1,000 เข้ามา บริษัทเครดิตเงินอิเล็กทรอนิกส์ $1,000 เข้ายอดของคุณ และต้องเก็บเงินจริงแยกจากเงินของตัวเอง ในบัญชีคุ้มครองที่ธนาคารหรือในสินทรัพย์สภาพคล่องที่ปลอดภัย เรียกว่าการคุ้มครองเงินลูกค้า

ในสหภาพยุโรป สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์อยู่ภายใต้คำสั่งเงินอิเล็กทรอนิกส์เลขที่ 2009/110 (ฉบับที่ 2) ข้อ 11 กำหนดให้แลกคืนเงินอิเล็กทรอนิกส์ตามมูลค่าได้ทุกเมื่อ คุณถอน $1,000 ได้ทุกวัน และต้องได้ $1,000 พอดี ข้อ 12 ห้ามจ่ายดอกเบี้ยสำหรับช่วงที่เงินอยู่ในยอด สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ยังนำเงินผู้ใช้ไปให้กู้ไม่ได้

ช่องว่างด้านทุนอธิบายได้หลายอย่าง เกณฑ์การเข้าของสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ต่ำกว่าธนาคาร 14 เท่า ยุโรปจึงมีจำนวนมาก และคุณภาพต่างกัน ข้างผู้นำตลาดมีบริษัทเล็กที่มีส่วนเผื่อความปลอดภัยบางกว่ามาก

ไม่ใช่ทุกแบรนด์เทคโนโลยีการเงินที่รู้จักกันดีเป็นสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารดิจิทัลรายใหญ่รายหนึ่งให้บริการลูกค้าในเขตเศรษฐกิจยุโรปผ่านธนาคารลิทัวเนียที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางยุโรปและธนาคารแห่งลิทัวเนีย และเงินฝากที่นั่นได้รับประกันจากโครงการของรัฐลิทัวเนียไม่เกิน $120,000 ในสหราชอาณาจักร บริษัทเดียวกันได้ใบอนุญาตธนาคารเต็มรูปแบบวันที่ 11 มีนาคม 2026 เมื่อหน่วยงานกำกับดูแลความมั่นคงทางการเงินอนุญาตให้ออกจากระยะเตรียมการแบบจำกัดที่อยู่มาตั้งแต่กรกฎาคม 2024

บัญชีสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์เหมาะกับใคร

สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ดีกว่าธนาคารเมื่อความเร็ว สกุลเงิน และการชำระข้ามประเทศสำคัญกว่าการเก็บเงินก้อนใหญ่ กรณีทั่วไปมีหน้าตาแบบนี้

• ผู้รับงานอิสระและการทำงานทางไกล ลูกค้าในสหรัฐอเมริกาและยุโรปจ่ายเป็นดอลลาร์และยูโร และเงินต้องแลกเร็วและใช้ผ่านบัตรในประเทศที่คุณอาศัย
• การค้าออนไลน์ ตลาดออนไลน์และช่องทางชำระเงินจ่ายเงินเข้าบัญชีสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ ขณะที่ผู้ขายในจีนหรือตุรกีต้องการเงินในสกุลของตน
• บริษัทใหม่ ธนาคารในประเทศที่จดทะเบียนอาจใช้หลายเดือนพิจารณาคำขอ แต่ต้องจ่ายผู้รับเหมาและลูกค้ารายแรกต้องจ่ายคุณตอนนี้
• บริษัทถือหุ้นหรือบริษัทต่างประเทศ สำหรับบริษัทในสหราชอาณาจักร สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ หรือฮ่องกง สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์มักเป็นบัญชีที่สองที่ทำให้ธุรกิจเดินต่อหากธนาคารหลักอายัด
• การย้ายถิ่น จนกว่าธนาคารท้องถิ่นจะเปิดบัญชี สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ให้คุณรับเงินเดือน จ่ายค่าเช่า และถือหลายสกุลเงินได้

สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นเครื่องมือที่ผิดสำหรับการออมและธุรกิจที่ต้องการสินเชื่อ หนังสือค้ำประกัน หนังสือเครดิต หรือการจัดการเงินสด ต้องใช้ธนาคาร ดูคู่มือวิธีเปิดบัญชีธนาคารต่างประเทศในปี 2026ของเราและหมวดบัญชีส่วนตัวในต่างประเทศ

ระบบชำระเงินใดเปิดบัญชีให้ผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่

สำหรับสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ ผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่คือใครก็ตามที่อาศัยนอกประเทศที่บริษัทได้รับใบอนุญาต สถาบันรายใหญ่ส่วนใหญ่เปิดบัญชีให้ผู้มีถิ่นที่อยู่ในหลายสิบประเทศ แต่แต่ละรายมีรายชื่อประเทศ สัญชาติ และประเภทธุรกิจที่รับของตัวเอง รายชื่อนั้นเปลี่ยนได้ หลังมาตรการคว่ำบาตรใหม่หรือการแทรกแซงของผู้กำกับดูแล ผู้ใช้ทั้งกลุ่มอาจเสียการเข้าถึงภายในหนึ่งหรือสองเดือน

นี่คือผู้ให้บริการที่รู้จักมากที่สุดสี่ราย ไม่ใช่ทางเลือกเดียว เราทำงานกับระบบชำระเงิน 49 ระบบ รวมถึงสถาบันที่เชี่ยวชาญบริษัทจากบางประเทศ การค้าออนไลน์ หรือธุรกิจที่ทีมตรวจสอบตามกฎประเมินว่าความเสี่ยงสูงกว่า (การตรวจสอบตามกฎหมายถึงการตรวจต่อต้านการฟอกเงินที่ผู้ให้บริการทุกรายต้องทำ) รายชื่อสั้นเริ่มจากโปรไฟล์ของคุณ สัญชาติ ประเทศที่อาศัย ประเทศของบริษัท สกุลเงิน ปริมาณ และคู่ค้า

เลขบัญชีลิทัวเนียไม่ใช่เหตุผลที่ถูกต้องให้คู่ค้าปฏิเสธการชำระ ข้อ 9 ของข้อบังคับสหภาพยุโรปเลขที่ 260/2012 ว่าด้วยพื้นที่การชำระเงินยูโรเดียว ห้ามผู้จ่ายและผู้รับกำหนดให้มีบัญชีในประเทศสหภาพยุโรปใดโดยเฉพาะ การปฏิเสธการชำระเพราะรหัสประเทศต่างประเทศเรียกว่าการเลือกปฏิบัติต่อเลขบัญชี และคณะกรรมาธิการยุโรปถือว่าละเมิดข้อบังคับ

ชาวรัสเซียเปิดบัญชีกับผู้ให้บริการรายใหญ่ในยุโรปได้ไหมในปี 2026

พลเมืองรัสเซียที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในสหภาพยุโรปเปิดบัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์กับบริษัทชำระเงินในยุโรปไม่ได้ ห้ามอย่างชัดแจ้ง ข้อบังคับสหภาพยุโรปเลขที่ 2025/2033 มาตรการคว่ำบาตรชุดที่ 19 ที่รับรองเมื่อวันที่ 23 ตุลาคม 2025 ขยายข้อ 5 บี(2) ของข้อบังคับเลขที่ 833/2014 ด้วยข้อห้ามสามข้อที่ครอบคลุมพลเมืองรัสเซีย ผู้มีถิ่นที่อยู่ในรัสเซีย และบริษัทรัสเซีย:

• บริการสินทรัพย์ดิจิทัล;
• การออกเครื่องมือชำระเงิน คือบัตร บวกการรับชำระด้วยบัตรและการเริ่มการชำระเงินโดยบริการของบุคคลที่สาม;
• การออกเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งเป็นสิ่งที่บัญชีสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ทุกบัญชีทำงานอยู่

ข้อยกเว้นอยู่ในข้อ 5 บี(3) ข้อห้ามไม่ใช้กับพลเมืองสหภาพยุโรป เขตเศรษฐกิจยุโรป หรือสวิตเซอร์แลนด์ หรือผู้ถือใบอนุญาตพำนักชั่วคราวหรือถาวรที่นั่น ในแนวทางลงวันที่ 13 มีนาคม 2026 คณะกรรมาธิการยุโรปเพิ่มว่าวีซ่าประเภท ดี ของประเทศ (วีซ่าระยะยาวเพื่อเรียน ทำงาน หรือรวมครอบครัว) ปกติก็เข้าเกณฑ์ เมื่อผู้ถือลงทะเบียนที่อยู่อาศัยแล้ว

วันหมดอายุของใบอนุญาตสำคัญ บัตรใหม่ออกได้เฉพาะเมื่อใบอนุญาตพำนักใช้ได้ตลอดอายุบัตร ใบอนุญาตหนึ่งปีจึงไม่ได้บัตรห้าปี การต่ออายุหรือออกบัตรเดิมใหม่นับเป็นการออก ข้อห้ามยังครอบคลุมบัตรเสริมและบัตรบริษัทในชื่อพลเมืองรัสเซีย แม้บัญชีเป็นของบริษัทในสหภาพยุโรป

ผู้ให้บริการบัญชีหลายสกุลเงินรายใหญ่แสดงให้เห็นว่าในทางปฏิบัติหมายถึงอะไร บริษัทระงับบัตรจริงและบัตรดิจิทัลของลูกค้าที่มีสัญชาติรัสเซียและเบลารุส และกำหนดเส้นตายวันที่ 30 มกราคม 2026 ให้อัปโหลดหนังสือเดินทางของเขตเศรษฐกิจยุโรปหรือสวิตเซอร์แลนด์ หรือใบอนุญาตพำนักหรือวีซ่าที่พิสูจน์ถิ่นที่อยู่ที่นั่น ผู้ให้บริการจ่ายเงินให้ผู้รับงานอิสระหยุดให้บริการผู้มีถิ่นที่อยู่ในรัสเซียตั้งแต่ธันวาคม 2022 และในปี 2022 สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ลิทัวเนียปิดบัญชีของพลเมืองรัสเซียที่ไม่มีสิทธิ์อาศัยหรือทำงานในประเทศที่รองรับ

ธนาคารในสหภาพยุโรปเจอกฎแยก ข้อ 5 บี(1) ห้ามรับเงินฝากจากพลเมืองหรือผู้มีถิ่นที่อยู่รัสเซียเมื่อยอดรวมที่ธนาคารหนึ่งเกิน $120,000 ข้อยกเว้นเหมือนกัน สัญชาติหรือถิ่นที่อยู่ในสหภาพยุโรป เขตเศรษฐกิจยุโรป หรือสวิตเซอร์แลนด์

แถวสุดท้ายไม่ใช่ช่องโหว่ คณะกรรมาธิการเตือนว่าการใช้บริษัทเป็นช่องทางรับบริการที่ห้ามคือการหลีกเลี่ยงมาตรการคว่ำบาตร ซึ่งห้ามตามข้อ 12 ของข้อบังคับเลขที่ 833/2014 บริษัทจริงที่มีการดำเนินงาน พนักงาน และคู่ค้าเป็นอีกเรื่อง แต่ยังต้องมีบันทึกแหล่งที่มาของเงินที่สะอาด

สำหรับพลเมืองรัสเซีย เส้นทางที่ถูกกฎหมายเดียวสู่บริการชำระเงินในยุโรปคือถิ่นที่อยู่ในสหภาพยุโรป เขตเศรษฐกิจยุโรป หรือสวิตเซอร์แลนด์ สำหรับคนทำงานทางไกล ทางเลือกที่เข้าถึงง่ายที่สุดคือวีซ่าคนทำงานทางไกล เช่น ในสเปนหรือโปรตุเกส หากไม่ได้วางแผนย้ายไปยุโรป ดูธนาคารในประเทศที่ไม่ได้ร่วมมาตรการคว่ำบาตรของสหภาพยุโรป อาร์เมเนีย สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ และอื่น ๆ แต่ละแห่งมีกฎของตัวเอง ข้อบังคับสหภาพยุโรปเลขที่ 765/2006 กำหนดข้อจำกัดเทียบเท่ากับพลเมืองและผู้มีถิ่นที่อยู่เบลารุส

บริการชำระเงินรายใหญ่สำหรับชาวยูเครน: อะไรเปลี่ยน

มาตรการคว่ำบาตรไม่ใช้กับชาวยูเครน แต่พวกเขาเจออุปสรรคอื่น ธนาคารดิจิทัลรายใหญ่เปิดตัวในยูเครนวันที่ 11 กุมภาพันธ์ 2025 โดยยืนยันตัวตนผ่านแอปของรัฐบาลยูเครน และในเดือนธันวาคม 2025 ประกาศปิดบัญชีของผู้มีถิ่นที่อยู่ในยูเครน ได้รับแจ้งล่วงหน้า 60 วัน จนถึงวันที่ 22 กุมภาพันธ์ 2026 ถอนเงินและดาวน์โหลดรายการเดินบัญชีได้ หลังวันนั้นโอนยอดที่เหลือไปยังบัญชีธนาคารภายนอกได้เท่านั้น เหตุผลคือข้อกำหนดของธนาคารแห่งชาติยูเครนให้เปิดสาขาท้องถิ่นหรือขอใบอนุญาตธนาคารยูเครน ชาวยูเครนที่อาศัยในเขตเศรษฐกิจยุโรปไม่ได้รับผลกระทบ

ผู้ให้บริการบัญชีหลายสกุลเงินรายใหญ่ไม่ส่งบัตรไปยูเครน การได้บัตรต้องอาศัยในประเทศที่บริษัทออกบัตร และชาวยูเครนในยุโรปรับบัตรจริงได้เฉพาะที่อยู่ในเขตเศรษฐกิจยุโรป ชาวยูเครนที่มีการคุ้มครองชั่วคราวหรือใบอนุญาตพำนักในสหภาพยุโรปมักเปิดบัญชีกับผู้ให้บริการรายใหญ่ในฐานะผู้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศที่รับ พร้อมเอกสารพิสูจน์สถานะ

บัญชีธุรกิจกับสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์: ตรวจอะไร และต้องใช้เอกสารอะไร

สำหรับบริษัท บริษัทชำระเงินถามคำถามเดียวกับธนาคาร เพียงเร็วกว่าและผ่านแบบฟอร์มออนไลน์ การปฏิเสธไม่ค่อยเกิดจากประเทศที่จดทะเบียน บ่อยกว่าคือสถาบันไม่เข้าใจว่าเงินมาจากไหนและทำไมบริษัทต้องการบัญชี

ชุดเอกสารมาตรฐานมีหน้าตาแบบนี้:

• เอกสารจัดตั้งบริษัทและข้อมูลจากทะเบียน รับรองแบบอะพอสติลและแปลสำหรับบริษัทนอกประเทศ;
• ข้อมูลกรรมการและผู้รับประโยชน์ที่แท้จริง (บุคคลที่เป็นเจ้าของหรือควบคุมบริษัทขั้นสุดท้าย) พร้อมหนังสือเดินทางและหลักฐานที่อยู่;
• คำอธิบายธุรกิจ บริษัทขายอะไร ลูกค้าและผู้ขายคือใคร และอยู่ประเทศไหน;
• สัญญา ใบแจ้งหนี้ หรือลิงก์เว็บไซต์และตลาดออนไลน์ที่แสดงกิจกรรมจริง;
• ปริมาณที่คาด เงินเข้าออกเดือนละเท่าไร และสกุลเงินใด;
• แหล่งที่มาของเงินสำหรับการรับเงินครั้งแรก และแหล่งที่มาของความมั่งคั่งของเจ้าของ

บริษัทที่ไม่มีตัวตนจริงลำบากที่สุด นิติบุคคลนอกประเทศที่มีกรรมการตัวแทน ไม่มีเว็บไซต์ และไม่มีสัญญา สาระทางเศรษฐกิจช่วยได้ (การมีตัวตนจริง สำนักงาน พนักงาน กรรมการท้องถิ่น) เช่นเดียวกับโครงสร้างการถือหุ้นที่ชัดเจน ประเทศที่จดทะเบียนก็สำคัญ บริษัทในลิทัวเนียหรือสหราชอาณาจักรมีทางเลือกสถาบันกว้างกว่าบริษัทในเซเชลส์หรือเบลีซ ทางเลือกธนาคารสำหรับธุรกิจรวมอยู่ในหมวดบัญชีธุรกิจในต่างประเทศของเรา

หากธุรกิจไม่ได้ต้องการบัญชีในระบบของคนอื่น แต่ต้องการสิทธิ์ดำเนินการชำระเงินของลูกค้าเอง นั่นเป็นเรื่องใบอนุญาต ตัวอย่างหนึ่งคือใบอนุญาตผู้ให้บริการชำระเงินในมอลตา

สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ในยุโรป สหราชอาณาจักร ฮ่องกง หรือสิงคโปร์: ต่างกันอย่างไร

แต่ละประเทศเรียกใบอนุญาตต่างกัน แต่หลักการเดียวกัน บริษัทชำระเงินเก็บเงินผู้ใช้แยกจากเงินของตัวเอง และไม่มีการค้ำประกันของรัฐแบบที่เงินฝากธนาคารได้

การเลือกมักตามสกุลเงินและคู่ค้า หากรายได้เข้าเป็นยูโรผ่านพื้นที่การชำระเงินยูโรเดียว สถาบันในยุโรปสะดวกกว่า หากเป็นปอนด์ ของสหราชอาณาจักร หากผู้ขายและลูกค้าอยู่ในเอเชีย ของฮ่องกงหรือสิงคโปร์

หลุมพราง: บัญชีถูกอายัด สถาบันล้ม การรายงานภาษี

อายัดโดยไม่เตือน ในสหภาพยุโรป บริษัทชำระเงินยกเลิกสัญญาไม่มีกำหนดกับผู้บริโภคได้เฉพาะเมื่อแจ้งล่วงหน้าอย่างน้อยสองเดือน ตามข้อ 55 ของคำสั่งบริการชำระเงินฉบับที่ 2 แต่เมื่อสถาบันมีคำถามด้านการต่อต้านการฟอกเงิน จะอายัดบัญชีทันทีและอายัดไว้จนได้คำตอบ ตัวกระตุ้นทั่วไปคือการชำระก้อนใหญ่ที่ไม่มีคำอธิบาย การโอนจากประเทศความเสี่ยงสูง หรือปริมาณที่ไม่ตรงกับโปรไฟล์ที่แจ้ง

เมื่อบริษัทชำระเงินล้ม กรณีจากลิทัวเนีย วันที่ 22 มิถุนายน 2023 ธนาคารแห่งลิทัวเนียเพิกถอนใบอนุญาตของสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์รายหนึ่งเพราะการละเมิดร้ายแรงและเป็นระบบ และพบว่าบริษัทล้มละลาย เงินผู้ใช้เก็บในบัญชีแยกและได้คืนราว 97% ส่วนที่เหลือส่งให้ผู้บริหารกิจการล้มละลาย แต่ขั้นตอนยืดเยื้อ ศาลเปิดกระบวนการล้มละลายวันที่ 13 พฤศจิกายน 2023 และรับคำขอรับชำระหนี้จนถึงวันที่ 4 มกราคม 2024 ในสหราชอาณาจักร หลังการล้มหลายครั้ง สำนักงานกำกับดูแลเข้มงวดกฎตั้งแต่วันที่ 7 พฤษภาคม 2026 การกระทบยอดเงินผู้ใช้รายวัน การรายงานรายเดือนต่อผู้กำกับดูแล การตรวจสอบการคุ้มครองเงินลูกค้าประจำปี และชุดแผนการคืนเงินอย่างรวดเร็วหากบริษัทล้ม

การรายงานต่อหน่วยงานภาษี ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2026 บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์อยู่ในขอบเขตของมาตรฐานการรายงานร่วม (กรอบที่ประเทศต่าง ๆ แลกเปลี่ยนข้อมูลบัญชีของชาวต่างชาติอัตโนมัติ) อย่างชัดแจ้ง ในสหภาพยุโรป เขียนเป็นกฎหมายโดยคำสั่งความร่วมมือทางการบริหารด้านภาษีฉบับที่ 8 (คำสั่งเลขที่ 2023/2226) ประเทศอื่นย้ายไปฉบับใหม่ตามกำหนดของตัวเอง บัญชีไม่ถูกรายงานเฉพาะเมื่อยอดเฉลี่ยหมุนเวียน 90 วันไม่เคยเกิน 10,000 ดอลลาร์สหรัฐตลอดปี ประเทศใดแลกเปลี่ยนข้อมูล ดูบทความบัญชีนอกมาตรฐานการรายงานร่วมในปี 2026ของเรา

การรายงานการควบคุมเงินตราของรัสเซีย พลเมืองรัสเซียและชาวต่างชาติที่มีใบอนุญาตพำนักในรัสเซียซึ่งอยู่ในรัสเซียเกิน 183 วันในปี ต้องรายงานการเคลื่อนไหวผ่านกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ต่างประเทศต่อกรมสรรพากรสหพันธรัฐ หากมีเงินเข้ายอดเกิน $7,200 ในปี กำหนดคือวันที่ 1 มิถุนายนของปีถัดไป รายงานสำหรับปี 2025 ครบกำหนดภายในวันที่ 1 มิถุนายน 2026 แบบฟอร์มกำหนดโดยมติรัฐบาลรัสเซียเลขที่ 1365 ลงวันที่ 12 ธันวาคม 2015 หากบัญชีเป็นของบริษัทต่างประเทศที่ผู้มีถิ่นที่อยู่ทางภาษีรัสเซียเป็นเจ้าของ กฎบริษัทต่างประเทศภายใต้การควบคุมใช้ซ้อนด้วย ดูการแจ้งและรายงานบริษัทต่างประเทศภายใต้การควบคุม

กฎใหม่ของสหภาพยุโรปข้างหน้า วันที่ 27 พฤศจิกายน 2025 รัฐสภายุโรปและคณะมนตรีบรรลุข้อตกลงทางการเมืองเรื่องคำสั่งบริการชำระเงินฉบับที่ 3 และข้อบังคับบริการชำระเงิน คำสั่งเงินอิเล็กทรอนิกส์จะถูกยกเลิก และสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์จะกลายเป็นประเภทย่อยของสถาบันการชำระเงินที่ต้องขออนุญาตใหม่ ข้อความสุดท้ายเผยแพร่วันที่ 23 เมษายน 2026 และกฎหลักจะใช้ 21 เดือนหลังมีผล น่าจะในปี 2028 ผู้ถือบัญชีกับสถาบันขนาดเล็กควรดูว่าผู้ให้บริการได้รับอนุญาตใหม่หรือไม่

ใครไม่ควรพึ่งบัญชีระบบชำระเงิน

• พลเมืองรัสเซียที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในสหภาพยุโรป เขตเศรษฐกิจยุโรป หรือสวิตเซอร์แลนด์ สำหรับสถาบันในยุโรป ข้อห้ามชัดเจนและเอกสารใดก็หลีกเลี่ยงไม่ได้
• ผู้ออมเงิน ส่วนที่เกินจากการชำระประจำวันเก็บในธนาคารที่มีประกันเงินฝากหรือกับนายหน้าดีกว่า
• ธุรกิจที่ต้องการสินเชื่อ หนังสือค้ำประกันจากธนาคาร หนังสือเครดิต หรือเงินสด สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ไม่มีสิ่งเหล่านี้
• โครงการสินทรัพย์ดิจิทัล การพนัน และการซื้อขายเงินตราต่างประเทศที่ไม่มีใบอนุญาตของตัวเอง สถาบันรายใหญ่มักปฏิเสธ และสถาบันเฉพาะทางมักแพงกว่า
• บริษัทบนกระดาษ กรรมการตัวแทน ไม่มีเว็บไซต์ ไม่มีสัญญา และไม่มีพนักงาน หมายถึงโอกาสต่ำกับระบบชำระเงินใดก็ตาม

เราช่วยเปิดบัญชีระบบชำระเงินอย่างไร

เราเริ่มด้วยการทบทวน สัญชาติและถิ่นที่อยู่ของเจ้าของ บริษัทจดทะเบียนที่ไหน การชำระเกี่ยวกับสกุลเงินและประเทศใด และคาดปริมาณเท่าไร หากมาตรการคว่ำบาตรหรือกฎการตรวจสอบทำให้สถาบันในยุโรปใช้ไม่ได้ เราบอกตั้งแต่ต้นและเสนอทางเลือก แทนการยื่นคำขอที่จะล้มเหลวแน่นอน

จากนั้นเราคัดจากระบบชำระเงิน 49 ระบบที่เราทำงานด้วย รายที่ข้อกำหนดตรงกับโปรไฟล์ของคุณ เตรียมคำอธิบายธุรกิจและชุดเอกสาร และช่วยผ่านการยืนยันตัวตนออนไลน์และคำถามตรวจสอบที่ตามมา การตัดสินใจเปิดบัญชีเป็นของบริษัทชำระเงิน หากต้องการบริษัทสำหรับบัญชี เราจดทะเบียนในประเทศที่เหมาะ บริการด้านบริษัทเพิ่มเติมอยู่ในหมวดใบอนุญาตและบริการพิเศษ ผู้จัดการของ Murblz ทบทวนโปรไฟล์ของคุณได้ทันที

ค่าบริการ

คำถามที่พบบ่อย