2025年非居民如何在巴拉圭开立银行账户

以非居民身份在巴拉圭开立银行账户，需要留意当地的要求和流程。巴拉圭的银行体系吸引外籍人士，原因是经济稳定、账户可用美元和瓜拉尼两种货币开立、没有外汇管制，以及优惠的税收制度。本文详细介绍非居民如何在巴拉圭开立银行账户：需要哪些材料、有哪些账户类型、主要银行各有什么特点。我们还会谈到税务问题，以及如何克服可能遇到的障碍。

开户需要居留吗？

首先要抓住关键一点：绝大多数巴拉圭银行要求外国客户持有当地身份证件，即巴拉圭身份证。实际上，没有居民身份开户极其困难。虽然法律并不禁止非居民开户（法律上居民和非居民都可以在巴拉圭银行自由开户），但现实中银行通常会拒绝没有居留许可和身份证的游客和临时访客。

两条途径，即以非居民身份开户和取得居留后开户，值得分别考虑：

• 没有居留开户。理论上可行，但现实中只在个别情况下办得到。有些银行可能为理由充分的外国人破例（例如大额存款或投资项目），但标准政策是要求居留许可。没有巴拉圭身份证，银行根本不会启动流程。尽管法律不禁止非居民持有账户，但要说服银行在没有当地证件的情况下开户非常难。
• 取得居留后开户。这是最可靠的途径。外国人一旦取得巴拉圭居留许可并领到身份证，实际上就与任何本地客户享有同等地位。有了身份证，您可以走进任何一家银行，毫无困难地开户。巴拉圭的居留办理相对简单快捷，对投资者尤其如此。

对非居民来说，最好的办法是取得巴拉圭永久居留。它让您不受限制地使用所有银行服务。没有永久居留、直接以非居民身份开户只在特殊情况下可行，所以下文我们假设外国人已经持有巴拉圭身份证或正在办理。

巴拉圭的主要银行及其特点

巴拉圭的银行业由本国银行和国际银行组成。选择哪家取决于您的目标：网点覆盖、外币账户、手续费、网上服务以及服务外国客户的经验。最大的银行包括国有的国家开发银行、一家巴西大型银行集团的子公司、一家本土大银行以及一家西班牙银行集团的子公司。这些银行网点众多，为个人和企业客户提供全套服务。

除此之外，还有几家信誉良好的银行值得一看：

• 巴西银行集团的子公司是市场领先者之一，拥有现代化的数字基础设施和遍布全国的自动取款机网络。作为外资银行，它往往按国际服务标准运营，不时推出降低美元账户最低余额要求的优惠活动。
• 一家合作社性质的银行发展迅速，以转账便捷著称。客户称赞它的行内转账即时到账、办理业务手续简单，适合需要频繁打理资金的人。
• 一家专注零售业务的银行适合开立本币（瓜拉尼）账户。它以亲和的服务和优质的西班牙语服务闻名。不过它对美元账户的要求更严，例如最低存款更高、审查更多。
• 数字银行。近年出现的纯数字银行大大简化了居民的开户流程。通过手机应用几分钟就能开户，只需要巴拉圭身份证和当地手机号。它们发行国际借记卡和信用卡，提供全套网上银行服务。不过这类数字账户只对持有巴拉圭身份证件的人开放，没有身份证的非居民无法使用。

选择银行时，把您的需求和银行提供的服务对照一下：是否需要美元账户，是否经常有国际转账，英语服务是否重要？较大的银行更习惯外国客户，可能提供部分英语服务，而较小的本地银行可能要求您说西班牙语。无论如何，巴拉圭大银行的可靠性很高，并受中央银行监管。个人存款有国家保险：存款担保基金的保障额最高为1.38亿瓜拉尼（约2万至2.8万美元），不过实际赔付的机制仍在完善中。同样重要的是，巴拉圭没有外汇限制：居民可以自由开立本币和外币账户，法律对资金流动几乎没有限制。对于想把钱自由转到国外或以多种货币持有储蓄的人，这是一大优势。

巴拉圭的银行账户类型

巴拉圭银行提供几种账户。下面是主要的几种。

活期结算账户

活期结算账户用于日常业务，资金使用最灵活。它方便进行不限次数的付款、转账和取现；通常配有借记卡，还可能附带支票簿用于非现金结算。

活期结算账户的特点：

• 操作自由：交易次数没有限制，存取款随您。
• 结算工具：可以开具支票（用于商业结算）和设置自动付款。
• 信用记录：使用活期结算账户有助于在银行建立信用记录。

请注意，活期结算账户是所有账户类型中要求最高的。银行通常会对客户的财务状况提出要求：需要开户最低存款（各银行自行规定），以及定期收入或财富水平的证明。例如，银行可能要求提供月收入证明或其他账户的对账单。这是因为活期结算账户提供全部金融工具，包括透支的可能（如果银行提供）。

储蓄账户

储蓄账户用于存放资金并获得余额利息。如果您的目标是把资本放在安全的地方慢慢积累，它是理想选择。巴拉圭银行的储蓄账户既有本币（瓜拉尼）的，也有外币的（最常见的是美元）。它的优点包括：

• 计息：余额按相当有吸引力的利率计息（通常高于通货膨胀），让储蓄随时间增长。
• 门槛低：开立储蓄账户的要求通常比活期结算账户宽松，最低存款和余额可以很少。有些银行象征性的金额就能开户，例如约10万瓜拉尼（约14美元）就够开一个基本的瓜拉尼账户。
• 双币种：可以开瓜拉尼账户和美元账户（有时还有欧元账户），在持有资金的币种上更灵活。
• 管理方便：储蓄账户通常没有支票簿，但可以自由存取（有时每月免费操作次数有上限）。许多银行提供方便的网上管理。

有些银行还为储蓄账户提供额外福利，例如返现或积分计划，满足一定条件即返还部分金额。尽管核心功能仍是积累储蓄，您依然可以灵活使用资金：随时取款或转账而不损失利息（定期存款除外）。

外币账户

以外币（最常见的是美元，欧元较少）持有的账户值得单独一提。活期结算账户和储蓄账户都可以开成外币账户。这类账户受外国人和投资者欢迎，因为它能保护储蓄免受本币瓜拉尼可能的波动影响。外币账户的好处是资金以美元等货币持有，在瓜拉尼汇率波动时更稳定，也方便国际结算。

巴拉圭外币账户的特点：

• 收入要求：银行希望确认客户能保持可观的余额，常常要求证明每月收入至少2,000-2,500美元（或等值的其他货币）。这相当于一道偿付能力的筛选。
• 现钞手续费：如果用美元或欧元现钞存入这类账户，许多银行会收取手续费，通常为存入现钞金额的2.2-4%，用于兑换和处理外币。以非现金方式转入外币通常免费或更便宜。
• 外币账户类型：外币活期结算账户和外币储蓄账户都有。条件与瓜拉尼账户相似，但所有操作都以所选货币进行。例如，美元储蓄账户的利率可能低于瓜拉尼账户（因为美元通胀低）。

开立外币账户时，务必向银行问清所有费用：除了现钞存款手续费，可能还有取现限额（例如每日上限）或向国外转账的兑换费。除此之外，外币账户是防范汇率风险、保护资本的好工具，也是国际支付的便捷渠道。

数字账户

完全通过银行应用在线开立的数字账户在巴拉圭越来越普及。如前所述，纯数字银行提供这项服务。数字账户通常是一种有一定限额的简化储蓄账户，但开户和管理流程最简单：

• 远程开户：只需下载银行应用、填写表格并扫描证件即可开立数字账户。身份核验需要巴拉圭身份证。整个过程只需几分钟到几小时，不用去网点。
• 操作限额：数字账户通常有流水上限。例如，一款热门数字账户把每月转入金额限制在三个最低工资（按巴拉圭标准），相当于每月约800万至900万瓜拉尼。这些限额反映了简化的客户身份审查流程。
• 基本服务：数字账户通常不提供支票簿或贷款。它的用途是基本的银行业务：存放资金、缴纳账单、转账、领取工资。作为回报，它通常马上就配有可用于支付的虚拟或实体借记卡。

对非居民来说，数字账户只有在领到身份证后才可用。它的价值在于起步快：持有身份证的外籍人士可以马上开立数字账户，在准备传统银行材料期间使用核心银行功能。请注意，即使在线注册，银行也可能请客户亲自到场一次确认身份和签名，尤其是在提高账户限额时。即便如此，数字银行平台对新居民来说仍是极好的方案，让他们免去在网点办理的繁琐手续和语言障碍。

企业账户

计划在巴拉圭经营业务的非居民，可能需要以公司名义开立的企业银行账户。外国人有权在巴拉圭注册公司并为这些法人开户。非居民外国人可以担任本地公司的创办人和董事，但法律要求公司架构中至少有一名居住在巴拉圭的董事，还须指定一名公司本地法定代表。Murblz的专家会与当地合作伙伴一起满足这些条件。

公司注册后（例如注册为有限责任公司），就可以在银行开立企业账户。流程与个人账户大致相同，但需要更多材料：

• 公司设立文件（公司章程、注册证书）。
• 任命董事的决议及董事的证件（护照、身份证）。
• 公司在巴拉圭的税号。
• 如果是为外国公司开户，可能还需要商业信誉证明、商业计划书或业务说明。

好处是公司注册和开户都可以凭委托书通过专业机构远程办理。因此外国人不必每个环节都亲自到场。手续办完后，银行会约定日期到行完成激活，通常需要董事或公司代表携带文件原件到场。

企业账户提供国际结算、处理大额资金和经营业务的全部功能。但维持企业账户也意味着税务纪律：即使公司在巴拉圭境外经营，也必须申报。不过总体而言，外国投资者确实可以远程在巴拉圭设立公司并开户：当地法律对外国投资者很友好。

在巴拉圭开户的要求和材料

选定银行和账户类型后，下一步是准备材料并满足银行的要求。下面是外国人开立个人银行账户的标准要求：

• 年龄：18岁及以上（法定成年）。未成年人可能在父母同意下开户。
• 身份证明：巴拉圭身份证（居民）或护照，但护照只有在能证明在该国合法身份时才被接受。如前所述，持有巴拉圭身份证是关键要求，没有它银行很可能拒绝。外国人的护照可以作为补充身份证件，但不能代替当地身份证。
• 纳税人登记号（税号）：开立普通个人账户不一定需要，但如果您计划大额业务或打算把账户用于经营，银行可能会要求。开立商业（企业）账户或经营用结算账户则一定需要税号。取得居留许可和身份证后，可以向国家税务局申请税号。
• 地址证明：近期的水电费账单、租房合同或其他写有您姓名和地址的正式信函。虽然有些银行可能已不再要求，但最好备着。如果您刚搬家、水电费账单不在您名下，可以提供房东经公证的信函。
• 收入证明：您主要银行账户约最近六个月的对账单、雇主出具的工资证明，或其他证明资金来源合法的文件。银行希望确认转入的资金与可疑活动无关，并且您能维持账户。自雇人士可以提供会计师信函或纳税申报表。如果您打算大额存款，外国银行或雇主出具的证明您信誉良好的推荐信会有帮助。
• 银行申请表：开户时填写的标准表格，在网点领取（或在银行网站上下载）。表格包括个人信息、联系方式、账户用途和预期业务。最好如实、详细地填写预期账户流水，以免银行日后再提问题。
• 其他材料：由银行酌情要求，例如简历，或说明您为什么想在巴拉圭开户的信函（如果您不是当地居民）。有些银行可能要求该行现有客户或巴拉圭有声望的人士出具推荐信，为您的信誉作保。这不是普遍要求，但值得有所准备。

一个重要细节：所有在国外签发的文件（出生证明、收入证明、银行对账单等）都必须翻译成西班牙语并办理认证。巴拉圭是《海牙取消外国公文认证要求的公约》缔约国，所以来自其他缔约国的文件办理海牙认证即可，来自非缔约国的文件则需要领事认证。建议提前请有资质的翻译把文件译成西班牙语并公证。这能加快办理，银行更愿意接受西班牙语的材料，不必在内部另行翻译。

分步指南：在巴拉圭开户

有了身份证、备齐材料后，在巴拉圭开户的流程相当透明。下面是分步指南。

选择银行和账户类型。事先决定去哪家银行、需要什么账户。最好先研究所选银行的网站，或通过网上、电话咨询工作人员，弄清该行对外国人的具体要求。如前所述，有些银行侧重特定服务（有的侧重外币账户，有的侧重快速转账等）。看看银行有没有面向外国客户的项目和英语支持（如果您不会西班牙语）。

预约（可选）。在较大的城市（例如亚松森），最好预约网点。这能节省时间，也让银行专门为开户做好准备。不过许多网点也接待未预约的客户。

前往银行。您必须带着所有材料原件亲自到网点。开户传统上是面对面办理的，工作人员需要见到您本人和您的证件。到网点后，告诉前台或经理您想开一个银行账户（用西班牙语说一句即可），您会被引导到客户经理那里。

• 请记住，交流主要用西班牙语。在国际银行有时能找到会说英语的员工，但不能保证。如果您不会西班牙语，带上翻译或会说西班牙语的朋友，这能让沟通和理解条款更顺畅。
• 经理会要您的材料，并问一些标准问题：“开户的目的是什么？”“预计每月流水多少？”“是否计划国际转账？”等等。如实回答；这些问题帮助银行给您的账户分类，并满足客户身份审查的要求。

填写表格并提交材料。您需要填写开户表格（工作人员会在现场帮您）。如果西班牙语有不明白的地方，尽管请对方解释。银行职员会核对您的材料，可能会复印。您可能会被要求写一段简短的自由格式说明，解释为什么开户，例如用西班牙语写：“我需要一个用于储蓄和个人业务的账户”。

• 签名样本：您需要在签名样本卡上签几次名。这张卡留在银行，日后用于核对您在文件和支票上的签名。
• 美国税务申报声明：如果您是美国公民或美国税务居民，银行会给您一份依据美国《海外账户税收合规法》的表格。您须提供美国社会安全号码或纳税人识别号，并确认已向美国税务部门申报这个境外账户。

首笔存款。几乎所有银行都要求开户存款以激活账户。金额取决于账户类型：

• 瓜拉尼储蓄账户可能只需象征性的金额（如前所述，约10万瓜拉尼）。有些银行的最低额更高，请核实这一点（有的规定最低例如100万瓜拉尼，约140美元）。
• 美元账户的最低存款通常更多（视银行而定，相当于100或500美元起）。
• 建议：首笔存款带现金。如果您带的是美元而账户是瓜拉尼账户，可以在银行兑换。但要记住手续费：存入外币现钞时，银行会扣除一定比例的兑换费。另一种办法是向新账户国际汇款，不过不会即时到账。
• 经理会给您账户信息，您在网点柜台或自助终端存入款项。务必保留存款回执。

等待审批。提交材料并存款后，您的申请会交给银行的合规部门处理。大多数情况下，账户在一到三个工作日内激活。银行可能核实您的信息，并在国际黑名单（金融欺诈、恐怖主义等）中筛查。如果一切正常，您会收到账户已开立的电子邮件或电话通知。少数情况下，银行会要求补充信息，例如在您一开始就存入大额资金时要求说明资金来源，或补交一份文件。

领取账户信息和银行卡。审批通过后，您会拿到一套银行资料：

• 账户信息：账号（在巴拉圭常与客户协议编号一致），以及国际汇款说明（银行国际识别代码和地址）。
• 借记卡：通常会发一张国际借记卡供您使用资金。有些银行可以在网点当场制卡，有些则要等几天。可以亲自领取，也可以邮寄。
• 网上银行：工作人员会帮您注册网上银行系统或手机应用。您通常会收到临时密码或账户设置说明。务必开通短信或推送通知，随时掌握资金动态。
• 支票簿：如果您开立的是带支票功能的活期结算账户，银行会让您申领支票簿。支票在巴拉圭用得不多，但对生意可能有用。制作需要几天，通常在网点领取。
• 费用和条件：银行会给您一份服务收费表（或指引您到网站查看）。问清每日取现限额、转账手续费和其他关键条件。

开始使用账户。拿到所有信息后，您就可以全面使用账户：从国外汇款充值、缴纳当地账单（住房、水电等）、领取工资或其他收入。最好先做一笔小额测试交易（例如给自己转一笔钱，或用卡买点便宜的东西），确认一切正常。有问题时，尽管联系银行客服。

税务问题和财务优势

巴拉圭吸引外国人，不仅因为（取得居留后）开户方便，还因为税收制度优惠。它实行属地征税原则，即只对在巴拉圭境内取得的收入征税。账户持有人的税务条件和义务要点如下：

• 个人所得税：税率8-10%，是该地区最低的之一。而且巴拉圭不对境外收入、境外资产或在境外实现的资本利得征税。
• 存款利息：银行为您的存款或账户余额支付的利息，形式上被视为本地收入。按税法，利息收入按4.5%的税率源泉扣缴。实际上，银行会自动从支付给您的利息中扣除这笔小额税款。不过鉴于存款利率不高，金额通常微不足道。
• 税务居所：如果您只是开了账户，并不常住巴拉圭，就不会自动成为税务居民。税务居民是指一年在该国停留至少120天的人。许多外国人利用这一点：在巴拉圭开户、存放储蓄，但每年在巴拉圭住不到四个月，这种情况下根本没有在巴拉圭申报纳税的义务。
• 没有外汇管制：如前所述，巴拉圭不限制资本流动。自由兑换货币、无须特别许可的跨境转账，对企业和个人都是一大优势。您可以毫无障碍地在国外账户之间转入转出资金，并开立多币种账户。这种宽松政策加上低税负，让巴拉圭账户成为财务规划的便利工具。
• 金融交易税：巴拉圭没有类似银行交易税（某些国家对转账征收的那种）的税种。账户操作只需按银行收费表支付银行自己的手续费，普通交易不收国家规费。

按照本指南操作，外国人可以顺利在巴拉圭开户，享受当地银行体系的所有优势。今天的巴拉圭是一个开放、友好的司法管辖区，欢迎所有为自己的财务寻找新天地的人。

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