Conto estero
Documenti per la banca, quadro di monitoraggio e IVAFE: le regole per i residenti in Italia con un conto in Svizzera, negli Emirati, in Spagna o in Portogallo.
Un conto estero è un conto aperto presso una banca con sede fuori dall'Italia. Per chi vive in Italia è legale. La legge chiede di indicarlo ogni anno nella dichiarazione dei redditi.
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Perché aprire un conto fuori dall'Italia
Molti lo aprono per la valuta. Un conto in dollari, franchi svizzeri o dirham evita il cambio a ogni pagamento. Freelance e aziende che fatturano all'estero incassano sul conto nel Paese del cliente.
Chi si trasferisce in un altro Stato paga affitto, stipendio e utenze da un conto locale. Altri tengono una parte dei risparmi in un secondo Paese e in una seconda banca.
Come si apre un conto estero
Le banche chiedono un passaporto o una carta d'identità valida, una prova di residenza recente e il codice fiscale. Chiedono anche documenti sull'origine del denaro: buste paga, dichiarazioni dei redditi, l'atto di vendita di un immobile. I controlli antiriciclaggio delle banche straniere sono severi.
Molte banche aprono il conto a distanza, con videochiamata e firma digitale. Altre vogliono il cliente in filiale almeno una volta. Saldo minimo, commissioni annuali e Paesi di residenza accettati cambiano da banca a banca.
| Paese | Per chi è adatto | Cosa chiede la banca |
|---|---|---|
| Svizzera | Patrimoni da proteggere, conti in franchi e più valute | Origine dei fondi documentata, spesso un deposito iniziale elevato |
| Emirati Arabi Uniti | Chi lavora con Medio Oriente e Asia, conti in dirham e dollari | Visto di residenza o società negli Emirati per molti conti |
| Spagna e Portogallo | Chi si trasferisce e paga affitto e spese sul posto | Numero fiscale locale (NIE in Spagna, NIF in Portogallo) |
Gli esperti Murblz hanno raccolto le condizioni delle banche svizzere nella pagina sul conto personale in Svizzera, e quelle per le aziende nella pagina sul conto aziendale negli Emirati.
Il conto estero giusto per il suo profilo
Ogni banca ha le sue regole su residenza, origine dei fondi e saldo minimo. Gli esperti Murblz confrontano le banche, scelgono quella che accetta il suo profilo e preparano il fascicolo per l'apertura. Garantiamo un lavoro professionale e un processo trasparente, nella maggior parte dei casi con il risultato alla prima domanda.
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Cosa dichiarare: il quadro di monitoraggio
Chi ha la residenza fiscale in Italia indica i conti esteri nella dichiarazione dei redditi, nel quadro W del modello 730 oppure nel quadro RW del modello Redditi PF. Il quadro serve al monitoraggio delle attività all'estero e al calcolo delle imposte su di esse.
Per conti correnti e libretti la soglia di esonero è di 17.000 $ (15.000 €) e si calcola sul valore massimo complessivo raggiunto nell'anno. Sopra la soglia il conto va indicato. Va indicato anche quando la giacenza media rende dovuta l'IVAFE, che si calcola nello stesso quadro.
IVAFE: l'imposta sui conti esteri
Sui conti correnti esteri l'IVAFE è di 39 $ (34,20 €) all'anno per conto. È dovuta se la giacenza media annua supera 5.600 $ (5.000 €). Su titoli e fondi tenuti all'estero l'imposta è proporzionale al valore.
Gli interessi del conto si dichiarano a parte, come redditi di capitale. Le banche estere comunicano i saldi alle autorità fiscali del proprio Paese, che li trasmettono all'Italia con lo scambio automatico di informazioni. Le sanzioni per un conto non dichiarato crescono con l'importo.
Conto estero e trasferimento all'estero
Chi sposta la residenza fiscale fuori dall'Italia non compila il quadro RW né il quadro W per gli anni da non residente. La data del cambio segue la regola dei 183 giorni, descritta nella guida sulla residenza fiscale.
Chi parte per la Spagna o la Svizzera apre di solito il conto locale nelle prime settimane. Le agenzie immobiliari e i datori di lavoro chiedono un conto nel Paese.
Domande frequenti
Un conto estero è legale per chi vive in Italia?
Si può aprire un conto estero online?
Quale conto estero conviene a chi lavora con clienti stranieri?
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